理财规划报告书2011.doc

全方位理财规划报告书 客户 张大同王欣夫妇 规划师： 施聪勉 完成日期： 2011年月日 服务公司 爱财理财工作室 尊敬的 客户 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。 基本状况介绍 姓名 年龄 关系 职业 身体状况 财务状况 张大同 45 夫 企业高管 健康 税前收入3万/月，年底奖金6万 王欣 33 妻 银行职员 健康 税前收入5000元/月，每季度奖金5000元 大女儿 18 女 今年读大学 健康 无收入来源 大儿子 6 子 今年读小学 健康 无收入来源 小儿子 0 子 明年出生 ? 无收入来源 二、 通货膨胀率 3.8% 支出增长率 5% 学费增长率 5% 房价增长率 3% 5年以上贷款基准利率 7.05% 房贷利率 9.17% 定期存款利率 3.1% 假设张先生公积金累计值 181440 假设王女士公积金累计值 57600 当地上年社会平均工资水平 4200元/月 张先生寿命至75岁 王女士寿命至80岁 三、家庭财务分析 家庭表 基准日： 201 资产 金额 负债净值 金额 现金与存款 ￥500,000.00 短期负债 ￥0.00 债券与债券基金 ￥1,200,000.00 房屋贷款 ￥0.00 股票与股票基金 ￥300,000.00 　 　 金融资产 ￥2,000,000.00 　 　 房产 ￥1,000,000.00 负债总额 ￥0.00 资产总额 ￥3,000,000.00 净值 ￥3,000,000.00 家庭现金流量表 2010年 金 比率 ￥321,138.00 83.37% 配偶收入 ￥64,056.00 16.63% 现金流入总额 ￥385,194.00 100.00% 夫妻支出 ￥143,000.00 37.12% 子女支出 ￥55,000.00 父母支出 ￥0.00 保费支出 ￥0.00 贷款本息 ￥0.00 现金支出总额 ￥198,000.00 净现金流量 ￥187,194.00 备注：2010年深圳社平工资 4200 衡量指标 数值 合理范围 诊断分析 流动资产/月支出 30.30 3-6个月支出 适降低流 负债/资产 0.00% 小于60% 根据张先生的风险评估结果，张先生的预期收益率为8.4%，现在5年期贷款利率为7.05%，上浮30%后利率为9.17%，不建议张先生贷款。 年供额/收入 0.00% 小于40% 张先生不需要贷款，还款金额为零 保费/收入 0.00% 5%-15% 适 净现金流量/收入 48.60% 20%以上 张先生的净现金流量过多，建议增加投资支出 金融资产/总资产 66.67% 50%以上 张先生的金融资产比重过高，建议增加金融资产投资 四、客户的理财目标与风险属性界定一) 客户的理财目标 根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下 二)客户的风险属性 1．风险承受能力 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 45 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 30 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 8 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 8 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50％ 房贷50％ 无自宅 8 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 6 投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 4 总分 　 　 　 　 　 64 2．风险承受态度 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 45 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 30 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 8 家庭负担 未婚 双薪无子女