典当相关法律法规理解与适用概要.ppt

典当相关法律法规理解与适用 崔 伟 目 录 一、典当的法律依据 二、典当生效的条件 三、实现典当权利的程序 四、典当业务中的常见法律风险 法律分类及效力 一、典当行为 第三条　本办法所称典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。 1、 法律风险提示 2、《物权法》确定的物权法定原则对典当业影响最大。 《物权法》第5条规定：“物权的种类和内容，由法律规定。”该条即是关于物权法定原则的规定。 3、实践中，法院对典当行为的认识 江苏省高级人民法院关于当前宏观经济形势下依法妥善审理非金融机构借贷合同纠纷案件若干问题的意见 （江苏省高级人民法院审判委员会2009年8月21日[09]第20次全体会议讨论通过） 三、经批准开展借贷业务的非金融企业所涉借贷合同纠纷案件的审理 10、依法设立的典当企业依据《典当管理办法》签订的以房地产、财产权利、动产为其向债务人出借款项设定质押、抵押担保的典当合同，应当认定为借贷合同性质。 3、实践中，法院对典当行为的认识 最高人民法院虽有30个司法文件涉及典和典当问题，但这些文件存在以下问题： 一是形式散乱。这些文件产生于不同年份（1954-1996年），没有连续性、整体性，体例和效力也不一致，查找比较困难。 二是理解有误。相当一部分文件将房屋出典误为典当，导致审判实践中对有关典与典当的理解产生混乱。 三是内容不全面。基本上限于房屋的典卖问题，较少涉及现代典当；没有明文对典或典当定性。 1、物权 当 物 （一）当票的性质 绝当后的利息、综合费计算 1、形成绝当后，有些当户拖延还款，典当行也不及时主张权利，此时绝当外息费如何计算 ？ 2、形成绝当后，有些当户拖延还款，典当行及时主张权利，此时绝当外息费如何计算 ？ !续当的问题(法院的观点） 主要有如下三个问题： 一是实践中对续当的定义有不同认识； 二是在典当纠纷中，出现多次续当的情况时； 三是对续当时利息和综合费转为当金本金的情况；（银行通常做法） !续当的问题(法院的观点） 法院较为一致的观点： 1、续当的前提条件应是双方进行了有效的结算，本质上是重新达成了协议，是旧的典当合同的变更。因此，双方没有结清前期利息和当期费用，就不构成续当。 2、因生活中典当利率和费率过高，对多次续当同样会造成利益的显著失衡和交易结果的长期不能确定；典当是高风险行业，但当户所负担的风险更甚于典当行。为了衡平典当行和当户之间的利益，不宜支持息费转为当金本金。 并对续当次数亦应予以限制。续当以限于一次为原则，续当后总当期不满一年的，可以再续当至一年为限。一年以内，典当息费按约定计算，超过一年则参照上述绝当期后计算息费的方式处理。 C.权利质押  （二）质押、抵押常见问题 物权法： 　　第一百七十六条　被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 　　担保法： 　　第二十八条　同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 　　债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 　　担保法解释： 　　第三十八条第一款　同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。 《物权法》　　 第一百九十九条 同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿： （一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿； 　　（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿； 　　（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。 A，不动产抵押 1.不动产自登记时设立： 2.动产自抵押合同生效时设立，未经登记，不得对抗善意第三人； 3.抵押登记的效力。 B.动产质押 质权自出质人交付质押财产时设立 1. 有权利凭证的汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，自权利凭证交付质权