商业银行业务与经营第一章商业银行导论教材教学课件.ppt

第一章  商业银行导论 第一章 商业银行导论 第一节 商业银行的起源与发展 第二节 商业银行的性质和职能 第三节 商业银行的组织形式和组织机构 第四节 商业银行的经营原则 ?#? 第一节 商业银行的起源和发展 一、商业银行的产生 商业银行是市场经济发展的产物，它是为适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织。 1587年世界上第一家银行出现于意大利的威尼斯。 1694年，在英国国王的特准下建立了英格兰银行，标志着新兴的资本主义现代银行制度开始形成，标志着现代商业银行的诞生。 ?#? 第一节 商业银行的起源和发展 二、商业银行的发展 商业银行形成的途径 从旧的高利贷银行转变而来 以股份公司形式组建而成 商业银行发展的模式 以英国为代表的传统模式的商业银行 以德国为代表的综合式的商业银行 ?#? 第二节 商业银行的性质和职能 商业银行概念： 是以追求最大利润为目标，以金融资产和金融负债为经营对象，利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性、多功能的金融服务企业。 概念要点： 第一，授受中介机构 第二，目的是利润 第三，提供“银行货币（活期存款）” ?#? 第二节 商业银行的性质和职能 一、商业银行的特征 商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业 商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业，其特殊性具体表现于经营对象的差异。 商业银行与专业银行相比有所不同。商业银行的业务综合，功能全面，经营一切金融“零售”业务（门市服务）和“批发业务”（大额信贷业务），为客户提供所有的金融服务。 ?#? 第二节 商业银行的性质和职能 二、商业银行的职能 1、信用中介 ?#? 通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门： （1）把暂时从再生产过程中游离出来的闲置资金转 化为可用资金； （2）将用于消费的资金转化为能带来货币收入的投 资，扩大社会资本总量，加速经济增长； （3）将短期货币资本转化为长期货币资本； 第二节 商业银行的性质和职能 2、支付中介 ?#? （1） 通过存款在帐户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人 （2）支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金周转，促进了经济发展 第二节 商业银行的性质和职能 4、调节经济 ?#? 调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金余缺，同时在中央银行货币政策指引下，在国家其他宏观政策的影响下，实现调整经济结构，调节投资与消费比例关系，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对投资的引导作用。 第三节 商业银行的组织形式和组织机构 商业银行的组织结构必须以满足顾客的需求为前提 商业银行的组织结构必须以效率为原则 商业银行的组织形式受到银行规模的影响 商业银行的组织形式受到政府对银行业的监管要求的影响 ?#? 第三节 商业银行的组织形式和组织机构 一、外部组织形式 单一制：不设分支机构。如美国 分支行制：总行外设立分支机构 持股公司制： 股权公司—收购两家以上银行；业务和经营权由公司控制 连锁制：成员银行具有独立地位，不易获取资本 ?#? 第三节 商业银行的组织形式和组织机构 1、单一银行制： 也称独家银行制，是不设立分支机构的商业银行 特点：银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。这种银行制度在美国非常普遍 。 优点：有利于自由竞争；有利于银行和地方政府 的协调；有高度独立性和自主性，经营灵活；管理层次少，有利于中央银行的监管。 缺点：与现代经济横向发展的趋势不协调；业务集中于某一地区或者某一行业，不利于分散风险；不易取得规模经济效益。 ?#? 第三节 商业银行的组织形式和组织机构 2、分行制 指在总行之下，可以在本地或外地设立若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。分行制度起源于英国。目前，大多数国家采用分行制度。分行制按总行的职能不同，又可以进一步划分为总行制和总管理处制 。 特点：法律允许除了总行以外，在本市及国内外各地普遍设立分支机构，所有分支机构统一由总行领导指挥。 ?#? 优点：业务分散，有利于吸收存款，有利于扩大银行资本总额和经营规模，取得规模经济效益；有利于保障银行的安全性；有利于银行调剂资金、转移信用、分散和减轻多种风险；银行总数较少，便于国家宏观经济管理，其业务