[工作计划]14风险管理责任状.doc

华融湘江银行湘潭分行 风 险 管 理 责 任 状 （讨论稿） （二0一一年度） 为推进全面风险管理体系建设，提升我行风险管理水平，加强全行干部员工风险管理责任感，特订立本责任状。 一、责任状签订主体 各支行负责人 二、风险管理工作目标 （一）建立健全全面风险管理体系及对本单位全体员工的风险管理考核体系。 （二）严格审查审批本单位的授信业务，确保本单位授信业务被分行相关部门退回率在1%以下。 （三）规范清理本单位地方政府融资平台贷款，落实好第一还款来源及抵押担保手续，全力压缩融资平台贷款余额，年底退出融资平台管理。 （四）严格控制本单位不良贷款，全年实现不良贷款余额为0，逾期贷款率控制在0.1%以下，且确保年底时本单位逾期贷款比年初下降50%以上。 （五）按要求完成本单位授信后管理及风险预警工作。 （六）加强对本单位员工的业务培训，确保员工熟悉本岗位业务知识。 （七）确保本单位全年无案件。 （八）完成分行要求的其他工作目标。 三、风险管理工作要求 （一）授信业务的准入与审查 对本单位授信业务亲自把关，认真审查本单位经办的每一笔授信业务，杜绝敷衍了事，把好风险管控第一关。 （二）授信后管理和检查 严格按照《华融湘江银行法人客户授信后管理办法》、《华融湘江银行授信后检查实施细则》等相关制度对本单位的授信业务进行授信后管理和检查，并及时向分行相关部门报送资料。 （三）信贷资产风险分类 严格按照《华融湘江银行授信业务风险分类管理办法（试行）》、《华融湘江银行信贷资产风险分类操作细则》等相关制度做好本单位信贷资产风险分类工作。 （四）信贷风险预警 严格按照《华融湘江银行授信业务风险预警实施细则（试行）》等相关制度的要求，做好本单位授信业务的风险预警工作。 （五）不良贷款 严格按照《华融湘江银行不良资产管理办法（试行）》等相关制度的要求，做好本单位不良资产管理工作。 （六）逾期贷款的压降 1、明确职责，在本单位逐笔落实好逾期贷款压降责任人和清收措施； 2、确保进度。建立每日逾期贷款跟踪监控制度，严格按照确定的清收进度，按日监控，逐户督促，逐笔跟踪，及时反馈； 3、严格考核。对本单位逾期贷款责任人进行严格考核，压降逾期贷款指标纳入责任人个人绩效考核中； 4、加强贷后检查、还贷分析和信贷预警等工作，严防新的逾期贷款发生。 （七）抵债资产处置 严格按照《华融湘江银行抵债资产接收管理办法》等相关制度的规定，组织制订本单位抵债资产处置预案，并报分行按权限审批； （八）呆帐或损失贷款核销 组织制订本单位呆账或损失贷款核销方案，并报分行按权限审批。 四、检查考核 风险管理工作责任履行情况，将纳入各支行年度目标管理考核，由分行风险管理工作领导小组进行检查、评比和考核。 五、奖惩办法 （一） 对未完成上述目标的单位，将扣罚该单位的风险金；视情况扣罚单位负责人绩效工资的10%-100%，并给予行政处分；对直接责任人将按本行有关规定处理。 （二） 对辖内发生重大经济案件或事故，给本行造成重大经济或声誉损失的，将根据《“红、黄、蓝”牌制度》进行责任追究。 （三） 对实现风险管理工作目标的先进单位和单位负责人将予以奖励，奖励办法另行制定。 六、其他事项 （一） 本责任状一年一签，在签订新责任状前，本责任状自动延续有效。 （二）本责任状签订后，如遇人事变动，其责任不因人事变动而消除，新任负责人不再另签责任状，并将此作为重要工作内容予以移交，新的负责人对责任书继续履行职责。 （三）本责任状一式两份，分行和各责任单位各执一份。 责任单位： 责任对象： 责任人： 年 月 日