[调研报告]企业贷款调查模板修订版2.doc

关于云南天泽绿茵都市景观有限公司 向我公司申请贷款500万元的 调查报告 制作单位：昆明市呈贡县泛亚小额贷款有限公司 制表人： 填报日期： 2011年 9月05 日 审贷委员会各位领导： 本次贷款是以云南天泽绿茵都市景观有限公司为贷款主体（以下简称“借款人”）， 为担保人（以下简称“担保人”）而发放的流动资金需求贷款。其中 为本次贷款提供担保，若出现违约情况，借款人，担保人均需承担一切无限连带赔偿责任。 客户基本情况 企业基本情况 企业名称 企业类型 法定代表人 企业地址 营业执照号 注册时间 注册金额 经营范围 基本账户 贷款卡号码 信用情况 1、公司介绍 2、股东组成 姓名 出资金额 出资比例 出资方式 3、高管简历 姓名 职务 年龄 籍贯 学历 4、股东及法人介绍 二、经营分析及借款用途 借款人经营情况分析 公司资质 借款用途介绍 三、公司财务信息 1、财务会计信息 单位：万元 年份 2009 2010 2011某月 货币资金 应收账款 存货 预付账款 流动资产合计 折旧 待摊费用 总资产 短期借款 应付账款 流动负债合计 长期负债 负债合计 所有者权益 主营业务收入 主营业务成本 主营业务利润 营业利润 净利润 财务费用（利息） 所得税 2、财务指标分析 a.稳定性 主要选取客户主营业务收入，EBITDA两个经济指标的增长率，考察客户收入、产生现金流及债务保障程度，具体如下： 单位：万元 项目/年度 200年 2010年 2011年某月 主营业务收入 EBITDA b.盈利性 通过分析客户总资产报酬率、净资产收益率和主营业务利润率三个盈利指标对客户盈利能进行考察，具体如下： 公司盈利指标表 项目/年度 2009年 2010年 2011年某月 总资产报酬率 净资产收益率 主营业务利润率 c.杠杆比率及流动性 对公司所涉及主要的财务杠杆比例对比测算如下表： 公司主要财务杠杆指标 项目/年度 2009年 2010年 2011年某月 资产负债率 流动资产/总资产 产权比率 从上表可以看出，公司资产负债率情况： 负债情况如下表： 贷款 金额 贷款 期限 还款 余额 贷款单位 贷款方式 到期日 公司主要账款指标 项目/年度 2009年 2010年 2011年某月 公司应收账款 公司应付账款 公司存货 财务分析结论 四、还款来源及偿还能力分析： 还款来源：第一还款来源；第二还款来源 偿还能力分析 五、保证措施 (根据采用不同的担保方式进行不同的分析) （一）抵质押 1、拟以XX（抵质押人）的XX（抵质押物）抵（质）押给我公司对该笔贷款进行保证。以下为抵（质）押物的基本情况： 抵（质）押物名称： 权证号码： 评估价值（根据情况决定是否需要经过评估机构进行正式评估，一般情况下由信贷员自己判断）： 若为房屋：产权人、房屋面积、购买年限、产权情况、评估价格 若为车辆：车辆所有人、车辆型号、车牌号码、购买年限、行驶公里数、新旧程度 其他质押物：质押物名称、大小、材质、评估价值 （二）第三方面担保 拟以XX（保证人）对该笔贷款进行保证，承担连带责任。以下为保证人基本情况： （三）其他保证措施 如采用租赁权、帐户控制、资金监管等措施 六、风险控制分析： 列出该笔贷款的风险点，并提出解决意见 七、信贷业务部意见 综上所述，该借款主体资格合法，财务状况和经营状况良好，实力较强，信用状况好，未发现不良信用记录。对于此次授信项下的风险敞口，鉴于借款人的经营现状，特别是经营性现金流，净利润等指标较好，担保人提供的抵押物满足合法，有效，足值，易变现等条件，故第一，第二还款来源都有充分保障。 故，我们得出以下建议： 给予借款人贷款人民币伍佰万元整（￥5,000,000.00）。 2、期限6个月，按约定利率执行，一次性付息后放款。 信贷员： 信贷主管： 日期：