网上票据业务080325.pptVIP

中信银行网上票据业务系统介绍 1.业务概述 2.产品特点 3.适用客户 4.系统实现 5.业务流程 6.市场情况 7.项目开发 1. 业务概述 1.1 什么是网上票据 1.2 产品及功能 1.1 什么是网上票据 网上票据是物流金融和集团客户票据管理中的创新产品。 网上票据业务是依托于我行公司网银系统、信贷管理系统、核心账务系统等信息系统实现的票据业务。 我行公司网银客户向我行申请并开通网上票据业务功能后，可通过公司网银申请中信银行电子票据的签发、贴现、托收、背书转让、质押等，或将其持有的银行承兑汇票交由我行托管，并通过公司网银进行托管票据的贴现、托收、质押申请，我行按照客户申请为其办理相应业务。 网上票据业务所指的票据包括实物票据和中信银行电子票据（目前仅指银行承兑汇票）。 1.2 产品及功能 电子票据 签发 贴现 托收 背书转让 质押 查询 实物票据托管（票据库） 托管和撤销托管 网上贴现申请 网上质押申请 网上托收申请 查询 2.产品特点 2.1 电子票据 2.2 实物票据托管 2.1 电子票据 产品特点 通过中信银行网上票据系统产生，在中信银行客户间使用 以电子介质形式存在，无纸面形式 一经签发/背书转让,收款人/被背书人自动实时收到,并自动成为中信银行托管状态 到期无需发出托收申请，由中信银行自动托收 优势 票据处理全流程电子化，提高了银行票据业务办理效率 票据介质电子化，从根源上杜绝假票，降低客户和银行对票据的真伪判别成本。 2.2 实物票据托管 产品特点 就地托管,网上查询票据情况 可以选择在票据背书栏预留印鉴 网上发出贴现、托收、质押申请 网上发出撤销托管申请，取回票据背书转让 优势 提供现金管理工具，可用于集团客户的统一票据管理 银行代为保管票据，保证票据流通的安全性，帮助企业降低票据保管成本，提高财务效率 3 适用客户 供应链上供销关系较为稳定的企业客户，尤其是一方处于相对强势地位的情况，在满足客户日常频繁的结算需求的同时，降低票据传递成本，并提供短期融资工具，帮助客户稳定供销渠道。 区域性和全国性集团类客户，尤其是结算方式以商业票据为主的大宗生产型及流通型客户，满足集团客户构建票据池，统一现金管理的需求。 4. 系统实现 5. 业务流程 5.1 电子票据签发 5.2 贴现 5.3 托收 5.4 实物票据托管 5.5 电子票据背书转让 电子票据业务流转图 5.1 电子票据签发业务流程 5.2 贴现业务流程 5.3 托收业务流程 5.4 实物票据托管业务流程 5.5 电子票据背书转让业务流程 6.市场情况 同业 招商银行于2005年推出“票据通”产品，标的为电子银行承兑汇票和托管实票。 民生银行于2007年初开发电子票据业务系统，并开出第一张电子商业承兑汇票。 央行 今年初，央行支付结算司结算工具处召集主要商业银行就开发电子票据产品的可行性和现实性进行讨论。 目前，央行上海总部正在制作全国统一电子票据产品需求。 7. 项目开发 项目分两期实现如下功能 第一期——电子票据的签发、贴现、托收、查询 第二期——电子票据的背书转让、质押、退回和未用注销 实物托管票据的查询、贴现/质押/托收申请 业务准备 《中信银行网上票据业务管理办法》 《中信银行网上票据业务操作规程》（含会计柜台操作） 《中信银行网上票据业务服务协议》 《电子银行承兑汇票承兑协议》（网上签署，电子介质） 《网上票据业务贴现合作协议》 项目小组及构成 公司银行部 ·总行营业部 信贷管理部 ·武汉分行 会计部 ·广州分行 汽车金融中心 信息技术部 法律保全部 谢谢！ * 中信银行网上票据业务 系统介绍 产业金融部 二〇〇八年三月 公司业务网上银行 信贷管理系统 核心账务系统 客户申请 账务处理 1客户申请处理 2存储票据信息 申请信息 系 统 票据信息 更新票据信息 放款指令 客户经办人员 客户审核人员 网银柜员 客户经理 支行复核、审核人员 放款复核、审核人员 放款交易员 角 色 流 程 会计柜员 机器柜员 出票人 购货单位 背书人 出票人开户行 承兑人 持票人 被背书人 收款人（持票人） ①申请承兑 ②承兑并出票 ②实时交付电子票据 ③到期前交存票款 收款人、持票人开户行 ④到期委托收款 ︵协议中约定︶ ④到期自动托收 ⑤划回票款 ⑥收妥入账 背书转让 ④到期委托收款 ︵协议中约定︶ ⑥收妥入账 贴现 质押 退回 未用注销 贴现 质押 开始 签发成功 ① 客户在网银端提交签