存款货币银行概要.docx

第7章 存款货币银行第一节 存款货币银行的产生与发展第二节 存款货币银行的负债业务 第三节 存款货币银行的资产业务第四节 存款货币银行的中间业务与表外业务第五节 分业经营与混业经营第六节 金融创新第七节 不良债权第八节 存款保险制度第九节 存款货币银行的经营原则与管理第十节 对存款货币银行的在论证第十一节 对银行的监管第一节　存款货币银行的产生与发展存款货币银行名称的由来1. 能够创造存款货币的金融中介机构，IMF 把它们统称为存款货币银行2. 在西方，属于存款货币银行的有商业银行、存款银行、普通银行等等名称。3. 我国的存款货币银行包括：国有商业银行、政策性银行中的中国农业发展银行、其它商业银行、城市商业银行、农村商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社及财务公司等。古代的货币兑换和银钱业1. 古代的东方和西方，都先后有货币兑换商和银钱业的发展。2. 职能主要是：铸币及货币金属块的鉴定和兑换；货币保管；汇兑。3. 随着兑换、保管、汇兑业务的发展，聚集了大量的货币，自然而然地也就发展了贷款业务。4. 中国关于官府放贷机构的记载较早；关于银钱业的记载则较晚。 有关银钱业的大量记载始于唐代：有经营典质业的质库，有保管钱财的柜房，有打制金钱饰物和经营金银买卖的金银铺；至于汇兑业务，不仅有商人经营，更主要的是由官府经营。 经过宋、元，到明、清两代，钱庄、银号、票号先后兴起，银钱业有长足发展。但一直未能自我实现向现代银行业的跨越。现代银行的产生1. 现代银行业兴起于西方。2. 16世纪，从当时世界商业中心意大利开始，建立了威尼斯银行等早期银行。3. 1694年成立的英格兰银行，标志着现代银行制度的建立。它的正式贴现率一开始就规定为4.5%～6%，大大低于早期银行业的贷款利率。现代银行的产生1. 现代银行业兴起于西方。2. 历史上首先以“银行”为名的信用机构是1580年意大利建立的威尼斯银行。此后，相继出现冠以地名的“银行”。 但它们所经营的仍然是以海外贸易和以政府为对象的高息贷款业务，不能适应资本主义工商企业发展的需要。3. 现代银行体系是通过两条途径产生的： 一是旧的高利贷性质的银行业逐渐适应新的经济条件而转变为资本主义银行； 二是按资本主义原则组织起来的股份银行。 起主导作用的是后一条途径。4. 1694年成立的英格兰银行，标志着现代银行制度的建立。它的正式贴现率一开始就规定为4.5%～6%，大大低于早期银行业的贷款利率。旧中国现代商业银行的出现、发展及构成1. 1845年，中国出现第一家新式银行——一家英国银行。随后至19世纪末，英国的其他银行以及各帝国主义列强的银行，相继到中国设立了分行。2. 最初，助长中国自身银行业产生和发展的主要社会条件是： 外贸的发展要求有新式银行进行资金调剂； 兴办工矿交通事业以挽回利权运动的高涨刺激了国民兴办银行的积极性； 同时，清政府基于财政需要也想兴办银行。3. 中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通商银行。1904年成立了官商合办的户部银行（中国银行的前身）；1907年设立了交通银行。同时，民族资本商业银行陆续建立。第一次世界大战以后，中国的私人银行业有一个发展较快的阶段。4. 1927年以后，在国民党当政期间，系统地开始了官僚资本垄断全国金融事业的进程。 主要的商业银行，有中国银行、交通银行和中国农民银行；有规模较大的“小四行”、“南三行”、“北四行”，有大量中小商业银行和地方银行。商业银行的作用 1. 传统的概括： ⑴充当企业之间的信用中介，这有助于充分利用现有的货币资本。 ⑵ 充当企业之间的支付中介，由此可加速资本周转。 ⑶ 变社会各阶层的积蓄和收入为资本，这可以扩大社会资本总额。 ⑷ 创造信用流通工具（十二章专门讨论）。2. 对商业银行作用的概括是多视角的。随着经济环境的发展变化，观察商业银行作用的视角也不断交替变换。后面陆续介绍。 新视角较之旧视角无疑有其优越性；但以新视角简单否定旧视角，难免陷入片面性。 新视角大多是微观视角；只局限于微观视角而忽视宏观视角，不能获得全面的认识。“金融资本”与垄断存款货币银行在其经营活动中，与工商企业所存在的密不可分的经济交往，也就是银行资本与产业资本的关系，在19世纪末期，就受到经济政治界的特别关注。20世纪初，经济学家希法亭在他的《金融资本》一书中论证了资本主