p2p网贷纠纷案件高发的原因参考.docVIP

P2P网贷现象突出，除去国家宏观经济调?控政策方面的原因，融资市场巨大的需求缺口?也使P2P网贷所涉领域不断得以扩展。从某?种程度上讲，大量民间资本注入资本市场确实?解决了部分中小型企业或个人企业者在创业起?步、生产经营中资金急需的问题。但不规范、?盲目甚至非法的P2P网贷行为时有发生，产?生了较多负面影响，也在一定程度上影响了社?会的和谐稳定，应引起关注。　　一、当前?P2P网贷等民间借贷案件高发的原因　　?当前民间借贷迅速发展并呈现出的新动向有着?深刻的原因：　　（1）借贷主体多元化。?民间借贷的主体情况十分复杂,不仅包括农户?、城镇居民、个体工商户,而且涉及较多的企?事业单位。部分私营企业由于资金需求大、获?取银行贷款支持难,只好选择民间借贷这一融?资方式.并且日益发展成为民间借贷市场的主?角。　　（2）借贷手续趋向书面化。过去?民间借贷一般以口头约定为主,现在大多数要?签订书面协议,协议条款包括担保、保证、借?款额、归还期、违约金等。有的协议借贷金额?条款将本金与利息合二为一,使人难辨利率高?低。　　（3）借贷手续规范化。群众的自?我保护意识不断增强,因而在借贷行为上更为?谨慎,借贷手续更为规范。大多数借贷行为有?正式的字据凭证,有的还要求有中间人作为担?保.有的地方甚至出现了专门为借贷双方担保?的经纪人。　　（4）职业化。一些个体工?商户进入食利阶层。由从事生产经营转为仅从?事资金借贷,逐步形成“私人钱庄”,使风险?更集中。　　（5）利率居高不下。年息一?般在15%至30%之间,比同期银行利率高?出2至4倍,极大地扰乱了金融秩序。　　?（6）民间借贷手续简便、快捷。借贷双方一?般为乡邻甚至是本村人。贷方对借方情况相对?熟悉。借方如需要资金,通过中介人担保向贷?方说明资金用途、借款金额、还款日期及利息?,即可签订借款协议(合同)得到所需要的资?金。相对于银行贷款,这一借贷形式比较灵活?,符合农户季节性生产经营资金需求急的特点?。　　（7）理财意识发生转化。在当前存?款利率较低,其他投资渠道较窄等情况下,把?闲置的资金转向民间借贷以获得高收益。并且?,随着人们社会信用意识的提高,民间借贷行?为更趋理智化、规范化,从出借到归还.都采?用书面协议这一合规方式进行。　　（8）?个体营业户资金需求增大。一些乡镇种养殖、?运输专业户,经营成本在2-3万元左右,其?周转资金约为5000元—80000元。而?农村金融部门对这些专业户的贷款额度较小。?一般在3000元以下,且期限较短,不能满?足农户生产经营所需。因而多数专业户只好进?行民间借贷。　　（9）银行贷款复杂,条?件要求较高。　　（10）金融机构集中收?缩、信贷权限全面上收,造成金融融资功能萎?缩,促使民间借贷日趋活跃。　　（11）?一些借款人缺少风险意识，很多是朋友之中奈?于情面而借款，根本没有考虑存在的风险。?　　（12）社会诚信体系缺失，道德规范尚?未形成。现行法律对契约关系的维护、对债权?人的保护不够，失信的道德成本、经济成本和?法律成本过低，失信者得不到应有的法律制裁?和经济制裁，致使恶意欠债现象时有发生。部?分案件的借款人在借款之初便没有如期归还的?打算；还有的借款人因生产经营失败后无法归?还巨额债务，干脆一走了之；部分案件的借款?人纯粹为了骗取借款另行高息转贷赚取利息差?。　　（13）法律规范及相应监管机制尚?待完善。当前，我国还没有关于民间借贷的专?门性法律法规，裁判依据主要是民法通则、合?同法中有关民间借贷问题的规定，以及最高法?院的有关规范性文件，但是仍有很多领域需要?进一步明确，导致民间借贷的安全性降低、风?险度增加，在政府监管、社会力量无法解决的?时候，便大量涌入法院。　　（14）其他?原因。个别人领取大量的征地拆迁补偿款后不?善利用，而是选择赌博打发时光，表面上正常?的借贷关系实质为赌债，或者与赌博有牵连。?部分案件为婚恋纠纷所产生的民间借贷案件，?原、被告双方曾系夫妻、恋人甚至是婚外情关?系，该类案件被告多对原告主张不予认可。部?分案件为虚假诉讼，一方当事人为多分夫妻财?产，虚构债务事实，企图通过司法程序确认其?虚构债务的存在，以侵害另一方的合法权益。?　　二、民间借贷纠纷案件的特点　　（?1）公民与法人之间的民间借贷纠纷案件数量?上升明显。　　（2）“一人涉多案”的案?件数量明显增多。偿还导致借贷纠纷。　　?（3）民间借贷纠纷案件普遍没有担保、抵押?，或者担保、抵押无效。　　（4）诉讼主?体的构成上，借款人与出借人具有较为亲密的?关系，可能是亲属、朋友，也可以是同事、同?学等等，一般出借人出于帮助的心理。还有就?是出借人与借款人互不相识，通过中间人介绍?借款，出借人一般出于牟利的心理，以合法的?形式掩盖非