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贸易融资产品 ----- 结算业务管理处 贸易融资的重要性 重要性 是贸易结算业务的生命之所在 是银行赢利的一个重要来源 是争揽客户和扩大业务的重要手段 贸易融资的特点及其意义 特点 控制货权：实质是证明交易的真实性；货权凭证给公司后，银行仅剩下债权 期限较短：基于对贸易周期、汇价预测的因素，融资期限一般控制在９０－３６０天之内，太长将无法预测 自偿性：与企业的业务经营的现金流量相吻合 贸易融资的特点及其意义 贸易融资的意义 从银行经营目标－盈利来分析，融资业务具有收益高、周转快、风险较小的特点，且能带动银行其他业务，增加客户对我行的凝聚力 银行信用价值的体现－　金字招牌，也是商业银行业务发展和赢利水平和能力的体现 贸易融资业务的优越性 安全性 期限短，主要针对商品的流通环节进行贸易融资 在金额、时间上与商品销售收入所产生的现金流量相吻合（自偿性），便于监控和管理 从出口角度看，银行可以扣收国外回笼款，此外，还有一家银行（开证行）作为担保 从进口角度看，可以根据信托收据，向企业收款，结算中的商业单据或金融票据为融资银行所控制，对银行起到一中担保作用 从票据角度看，银行议付或受让票据后即成为善意持票人，不受前手缺陷的制约，并且一般可以进一步流通转让 贸易融资业务的优越性 流动性 一旦销售完成，融资银行可以从企业结算收回的资金中扣还融资款，使资金从发放到收回随销售的实现而完成 贸易融资业务的优越性 盈利性 贸易融资与贸易结算不可分割，银行在收取利差外，还收取了各种结算手续费、结售汇业务差价以及外汇保值交易带来的收益和费用等，扩大了中间业务的收益 贸易融资业务不仅拉动了中间业务，提高了中间业务的收益水平，同时也带来了银行的其他业务。从目前同业竞争的角度看，贸易结算产品是我行的核心产品，贸易融资业务是核心业务，与其他银行相比，有比较优势。 贸易融资授信对象 A类：金融机构授信 B类：工商客户授信 A类：占用金融机构风险的产品 福费廷（出口远期信用证项下承兑票据买断） 贴现（出口远期信用证项下承兑票据有追索权融资） 保理融资 B类：占用工商客户风险的产品 出口押汇 打包放款 出口商业发票贴现 出口信用险项下融资 汇票贴现 开证授信 进口押汇 海外代付 提货担保 汇出汇款融资 结算方式与融资产品的组合 汇款结算方式项下融资品种 汇出汇款融资 出口商票贴现 综合国际保理 出口信用险项下融资 跟单托收项下融资品种 押汇 综合保理 出口信用险项下融资 跟单信用证项下融资品种 信用证打包放款 押汇 出口承兑汇票贴现 福费庭 提货担保 海外代付 占用金融机构风险的融资产品 福费庭 保理融资 出口承兑汇票贴现 福费廷业务 定义 也称为买断或包买票据，是基于进出口贸易的一种融资方式，指银行从出口商那里无追索权地买断通常由开证行承兑的远期汇票。在开证行因当地法院止付令而未能履行信用证项下付款责任时，我行向出口商行使追索权。 福费廷业务 特点 是一项票据贴现业务，是无追索权的买断 出口商放弃对所出售债权凭证的一切权益，将收取债款的权利、风险和 责任转嫁给包买商（银行），银行放弃对出口商的追索权。 不占客户的授信额度，业务操作只需扣减承兑行的授信额度 客户凭此锁定成本，免除了信用风险、国家风险、汇率风险 按外管局规定（汇复（2000）413号文）可以在包买时为出口单位出具出口收汇核销专用联，供出口单位办理出口收汇核销和退税。 福费廷业务 业务流程 出口商交单议付，提交福费廷业务申请书，第一次做则需签定总协议 包买商收到开证行承兑通知后向总行金融机构部申请授信额度 汇总审批材料报批。融资利息一般是LIBOR加上国家风险系数 批复后，包买商给出口商出具回复函同意叙做福费廷业务 扣除贴现息及预收开证行费用后结汇 出具水单和出口收汇核销专用联 到期日前向开证行催收索汇 福费廷业务 业务范围 议付信用证或开证行承兑信用证 信用证要求汇票且开证行为汇票付款人 开证行最好是那些知名度高、信誉佳的代理行 保理业务 概念 是保付代理的简称，英文为factoring 。系指卖方与保理商间存在一种契约关系，根据该契约，卖方将其现在或将来的基于买方（债务人）订立的货物销售/服务合同所产生的应收帐款转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项： 保理业务 贸易融资 销售分户帐管理 应收帐款的催收 信用风险控制与坏帐担保 保理业务 分类： 1）按当事方所处地域分：国际保理与国内保理 2）按是否有追索权分：有追索权保理和无追索权保理 3）按是否提供融资分：到期保理与融资保理 4）按货款是否付保理商分：公开型保理与隐蔽型保理 保理业务 对企业的好处 增加营业额 风险保障 节约成本 简化手续 扩大利润 保理和福费廷业务比较 相同点