4 中国邮政储蓄银行个人信用信息基础数据库异议处理暂行规程（试行）.doc

附件四： 中国邮政储蓄银行个人信用信息基础 数据库异议处理规程（试行） 为规范我行个人信用信息基础数据库客户异议处理工作，根据人民银行《个人信用信息基础数据库异议处理规程》（银发[2005]393号）和《中国邮政储蓄银行个人信用信息基础数据库应用管理办法（试行）》有关规定，特制定本规程。 第一章 异议处理部门分工和岗位设置 部门分工 异议处理主要涉及信贷业务部、信用卡中心等个人信贷相关业务部门和科技部门。 信贷业务部负责牵头接收人民银行征信中心发来的异议核查申请并回复核查结果；转发分支行受理的客户异议核查申请；牵头组织出错信息的纠错并向人行报送纠错报文。 信用卡中心负责受理信用卡客户直接向我行提出的异议核查申请；核实辖内的异议信息并反馈异议申请人；由于系统差错造成用户异议的，还需将核实信息反馈给科技发展部门。 科技发展部负责对出错信息原因查找和纠错提供技术支持。 异议处理岗位设置及职责 （一）总行信贷业务部设异议处理岗1个，配2人，分A、B岗，负责接收人行征信中心提交的《个人信用报告异议信息协查函》（见附件1，以下简称《异议协查函》），组织实施我行的异议核查工作，向人行征信中心反馈异议核查结果，协调有关部门对异议核查中已核实的出错信息进行纠错处理。 （二）总行信用卡中心设异议处理岗1个，配2人，分A、B岗，负责接收牵头部门转发或各地分支行上报的有关异议的核实和处理工作。 （三）总行科技发展部设异议处理技术支持岗1个，配2人，分A、B岗，负责对出错信息原因查找和纠错提供技术支持。 （四）各一级和二级分行信贷业务部设立异议处理岗1个，配2人，分A、B岗，负责接收上级行下发或下级行上报的《异议协查函》，判明异议所属业务类型和辖内机构后进一步向有关支行下发《异议协查函》，并及时向上级行反馈异议处理结果。 （五）各支行设立客户异议核查岗1个，配2人，分A、B岗，负责处理上级行转来的或客户直接提出的涉及我行的异议核查申请；同时向上级行或客户反馈核实后的结果。 第二章 异议受理 异议受理方式 客户对其信用报告中与我行有关的信息提出异议，可由本人直接或委托他人向当地人民银行征信管理部门、人民银行征信中心或我行各分支机构异议处理人员提出核查申请。 异议处理时限 我行应在收到异议核查申请9个工作日内完成异议核查。 若异议核查申请由人民银行转来，应及时向人行征信中心反馈核查结果；若异议核查申请由我行直接受理，应及时答复异议申请人。需要纠错的，应同时将纠错报文报至人行征信中心。 我行分支机构的异议受理流程 （一）客户本人直接向我行分支机构提出异议核查申请时，应填写《个人信用报告异议核查申请表》（见附件2，以下简称《异议申请表》），同时提供有效身份证件供查验，并留身份证件的复印件备查。 客户委托代理人向我行分支机构提出异议核查申请时，代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件、授权委托书、授权委托公证证明或委托人的信用报告，以及身份证件的复印件备查。 （二）异议申请人或其委托代理人不提供有效身份证件、相关申请材料不全或《异议申请表》中的异议信息描述不清的，可不予受理。 （三）异议处理人员受理异议申请人异议核查申请后，应立即在个人征信系统中以“异议查询”为查询原因查询该客户信用报告，并与客户提出的异议申请内容进行比对，确属于我行信息且存在异议的，应查实异议业务的业务号，根据《异议申请表》填写《个人信用信息基础数据库异议信息内部协查函》（见附件3，以下简称《内部协查函》）。 （四）根据业务号判断，若该笔业务属于本行辖内，由本行处理；若不属于本行辖内，则应在受理异议申请当日内通过传真方式将《内部协查函》报上级行。 （五）上级分行收到下级行上报的待处理异议，应立即根据业务号判断，若该笔业务属于本行辖内，应在当日内逐级发至该异议的业务归属支行处理；若不属于本行辖内，则应在当日内通过传真方式将《内部协查函》报上级行，直至总行。 （六）总行收到下级行上报的待处理异议，应立即判断该异议的业务归属行，并在当日内通过传真方式将异议发至该行处理。 人行征信中心发来异议申请的受理流程 总行信贷业务部收到人行征信中心发来的《异议协查函》后，应在当日内确认该笔异议业务是否属于我行，若不属于我行，应及时填写《个人信用报告异议协查回复函》（见附件4，以下简称《异议回复函》）反馈人行征信中心。若属于我行，则应在当日内根据《异议协查函》填写《内部协查函》，确认异议业务发生行，并通过传真方式将《内部协查函》经一级、二级分行异议处理人员发至该异议业务发生支行进行核查。 第三章 异议核查 异议核查流程 （一）异议业务发生支行或机构直接受理辖内的客户异议申请或收到上级行转发的《内部协查函》后，应在2个工作日内核实异议内容，并在纸质的《内部协查函》上填写异议核查结果，由经办人员签字并加