换取上公司募集资金监管.ppt

北京立金银行培训中心课程 一、核定授信额度 二、用信品种 1、银行贷款 2、银行承兑汇票+保证金 贴现利率 5% 1000万元敞口 + 1000万保证金 = 2000万元银行承兑汇票 1000万元保证金提供 3%存款利率 成本不到7% 引导企业使用银行承兑汇票 加保证金出账方式 思路1：银票替代贷款用信 北京立金银行培训中心课程 【思路2】银行承兑汇票拆票 浙江地区 极为丰富的票据资源：汽车、服装、纺织、工艺品、建工等。 银行承兑汇票 1、大拆小 （1）短票 4个月以内，无条件拆分6个月小票 （2）6个月长票，配50%保证金拆票 2、大票拆为 （1）小票，短票换长票 （2）现金，短票长贷款 北京立金银行培训中心课程 北京立金银行培训中心课程 1000万元银行承兑汇票（6个月） 贴现 质押 大拆小 配保证金拆票 贷款 （1）长票的处理思路 银行承兑汇票拆票产品如何被客户接受 1、拆票成本更低（相较于直接贴现） 2、不影响企业的正常支付 3、操作速度极快，不影响企业现有额度 北京立金银行培训中心课程 1、可观保证金存款；2、对客户进行交叉销售；3、供应链营销；4、稳定客户的合作关系5、不占用贴现规模 银行承兑汇票拆票对银行的收益 你必须清楚自己到底要什么，是存款，还是利润。 1、融资成本大幅下降；2、财务费用转嫁给上游：3、商务付款效果一样：4、操作极为方便；5、省去贴现成本 银行承兑汇票拆票对客户营销要点 1、质押合同《银票质押》；2、综合授信协议（质押银票总金额）：3、银行承兑协议： 合同签订要点 处理客户持有票据的思路 强势收款人 弱势收款人 贴现 银票拆分 持 票 人 支付现金 支付票据 北京立金银行培训中心 短银行承兑汇票质押，办理长期限流动资金贷款 形成一定的期限错配，产生全额保证金存款 巩义腾龙铝业有限公司，持1000万元银行承兑汇票，6个月。贷款期限12个月，贷款金额900万元。 适度降低贷款利率即可。 【思路3】：银行承兑汇票质押贷款 北京立金银行培训中心 【思路4】：短银票换长银票 【案例】 江西天腾电器有限公司，持有3个月短银行承兑汇票超过1000万元。 在银行办理短银行承兑汇票换开6个月长银行承兑汇票，银行吸收存款超过1000万元。 可以占用上游的资金时间价值。 北京立金银行培训中心课程 思路5：全额保证金银行承兑汇票 + 贷款 操作思路： 【案例1】河北建工有限公司，银行发放流动资金贷款1亿元，转入关联公司河北物资有限公司（供应商）账户，开立全额保证金银行承兑汇票。 关联公司 + 借款人（必须本身具备真实的交易关系） 贴现利率：5% 计算：贷款1000万元 利率 6% 存款 3% 贴现 5% 企业综合成本在8%左右。 适用客户：小微企业 北京立金银行培训中心 北京东方园林有限公司，向上游支付合同款，金额10000万元。 银行引导北京东方园林有限公司交存10000万保证金，启用10000万元敞口，签发20000万商业承兑汇票。 商业承兑汇票办理贴现后，立即办理转贴现，银行获得2%利差收入。无风险套利工具。 寻找下游商票出口，在转贴现利率基础上，确定直贴利率即可。 根据企业交存的保证金比例，选择确定贴现利率。 思路6：商业承兑汇票用信+转贴现 北京立金银行培训中心课程 河北地区公司客户营销思路及 快速拓展存款模式 授课教师： 北京立金银行培训中心 方向：公司负债业务 规模 ： 零售负债 （ 1：1） 公司业务是快速发力的重要引擎，建行、交行、农行无不如此。 公司业务具备强大的爆发力。 现有资源优先配置策略：结算，流水与贷款联动机制； 票据业务，高度重视票据业务的拉动作用 资产类客户，强制配比一定比例的全额保证金银票 贴现类客户，强制配比一定的存款留存 北京立金银行培训中心课程 第一部分 本地目标客户 （建立存款地图） 授课教师： 北京立金银行培训中心 1、选准重点目标客户； 2、大型企业一户一策，定出方案和时间表； 3、精准安排资源进行对接。 工具选择： 1、盯住票据、国内证、保理 2、行业选择：盯住优势产业链的上下游、盯住新兴行业（互联网）、盯住国家政策优先扶持行业（农业、保障性住房、文化产业）、盯住国家政策导向