中国金融法律法规现状问题及政策建议-金融监管.PDFVIP

中国社会科学院金融法律与金融监管研究基地主办 2017 年11 月 金融监管评论No.201741 中国金融法律法规：现状、问题及政策建议 ☉执笔人：尹振涛 王一涵 yinzhentao@126.com 本文发表于《金融与经济》2017 年第5 期 近些年来，我国金融业的快速发展极大的促进了我国经济的繁荣，但是随着我国 金融业不断的发展变化，金融创新产品的出现以及人民币国际地位的提升，如信用违 约互换的引入、熔断机制的实施与叫停、Apple Pay 进入中国支付市场、非银支付牌照 获准续期、人民币加入SDR 货币篮子等，使我国金融风险逐渐加大，金融机构和非金 融机构转移风险和规避监管的内在动力，给我国的金融监管带来了极大的挑战。目前， 我国现存的金融法律法规严重落后于金融市场的发展，法律法规实施和操作中的漏洞 以及法律法规之间的矛盾冲突，给我国金融业务的开展带来了巨大的风险隐患。与此 同时，打击金融犯罪维护经济社会安全也是刻不容缓。因此，梳理现有的金融法律法 规中的缺陷与不足，完善金融立法，将有利于促进我国金融业的健康发展，有利于国 家经济安全，有利于社会和谐安定。 金融法律是我国调整金融关系的法律规范的总称，通过反欺诈、反操纵等信息监 管的方式调整各种类型的金融关系。所谓金融法的体系是指一国调整不同领域金融关 系的法律规范组成的有机联系整体。我国目前的金融法体系主要由银行法、货币法、 证券法、票据法、信贷法、融资租赁法和保险法构成，其中处于金融基本法地位是《中 国人民银行法》，在实际操作中以人民银行法、银行业监督管理法、证券法、保险法、 信托法、证券投资基金法、票据法、反洗钱法等为核心，以国务院制定的金融行政法 规、金融管理和监管部门制定的规章为主体的体系。从我国的金融法律体系构成来看， 虽然结构已初步形成，但是尚不够完善。比如《信托法》中关于房地产投资信托的法 律制度尚不完善，《证券投资基金法》中对于私募证券投资基金税收问题尚不明确， 《银行业监督管理法》中对“大而不倒”的银行监管、对道德风险的管理仍存在问题， 1 / 15 No.201741 《反洗钱法》中对大额现金管理缺失等等。 总体来说，我国金融法律的基础框架不够完善，主要表现在以下几个方面：第一， 理论匮乏。目前我国金融法基本理论研究相对匮乏，与民法等法学学科相比，金融法 没有对的理论框架，缺少独创性的概念；并且金融法基本理论、总论中的基本原则在 分论中没有得到体现，总论与分论关系不明；理论研究缺少应用研究支持。上述总总 使得金融法无法成为独立学科，缺少独立的研究。第二，金融法的核心法律亟待调整。 我国金融法以《中国人民银行法》为核心，但是随着金融市场结构的拓展、金融产品 的多样化以及金融国际化的发展，以间接融资市场为主的银行法应该予以调整。第三， 分类不科学。目前对于金融法律的分类主要是按部门划分的，也有学者提出按给定标 准划分，对于金融法律的分类的争议，在很大程度上制约了金融法的深层次研究，造 成了现有法律法规之间的矛盾。鉴于现有的法律法规存在的不足与矛盾之处给我国金 融业的相关操作带来一定的困难，需要进一步的改革与完善。 二、反洗钱法 （一）反洗钱法概述 洗钱是指通过掩饰犯罪收益使其表面来源合法化的过程。随着经济的发展和科技 的进步，国际社会的洗钱行为和洗钱手段日益复杂多样，犯罪分子的不法行为给各国 乃至整个国际社会带来严重的问题。1988 年《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神 药品公约》成为国际上第一个规定洗钱行为属于犯罪的国际公约。随后，各个国家纷 纷制定反洗钱相关法律来控制洗钱行为。我国的反洗钱法是2006 年10 月31 日由第 十届全国人大常委会审议通过，并于2007 年1 月1 日开始正式施行，到目前为止已 经施行了十周年。该项法律的实施为我国严打洗钱行为提供了法律手段，对惩治贪腐、 走私、贩毒等提供了法律依据，有利于