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XX银行流程银行建设指引（试行） 第一章 总则 第一条 为规范并推进XX银行的流程银行建设，促进XX银行强化全面风险管理，不断提高服务质量、运营效率和客户满意度，有效提升核心竞争力，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《商业银行本指引适用在中华人民共和国境本指引所称流程银行是指XX银行以发展战略为导向，以客户为中心，以风险管理为基础，以信息技术为支撑，持续优化与再造业务流程和管理流程，动态适应市场竞争和环境变化，实现持续稳健发展的一种现代银行经营管理模式。 流程优化与再造是指为追求卓越绩效，对业务流程、管理流程进行根本性的再思考和彻底的再设计，基于流程对组织架构、信息系统、人力资源及文化理念等进行全面变革。 第四条 流程银行建设应至少具有以下基本特征： （一）市场化、客户化的经营理念。以市场化为导向、以客户为中心，统筹协调、相互兼顾各利益相关方的利益，充分体现XX银行灵活性、地域性和业务差异性。 （二）垂直化、扁平化的组织架构。建立业务条线前中后台相互分离、相互制约，中后台集中运作的扁平化、集中化、专业化的组织体系。 （三）标准化、工序化的作业流程。建立全面、持久、有效的质量管理体系，推进各项流程实现程序化、标准化、信息化、自动化和简约化，各个流程的操作环节有明确的要求，各个岗位均有明确的操作程序。 （四）规范化、科学化的运行机制。建立严密的流程银行建设应当遵循以下原则： （一）客户至上原则。以客户为中心，以市场为导向，围绕市场变化和客户多元化、个性化和弹性化需求，以最短的决策流程、最快的速度响应、最便捷和最优质的服务，有效满足客户及其不断变化的需求。 （二）流程主导原则。以业务流程为出发点，根据组织形态和架构服务业务流程的要求，科学再造管理流程和组织架构，最终建立为客户量体裁衣、快捷方便的服务流程，实现流程、岗责和业绩评价的统一整合。 （三）相互匹配原则。流程银行建设应综合考虑XX银行的市场定位、发展战略、人员素质、地域范围、业务性质和机构特点等因素，以更好服务“三农”和中小企业，支持地方经济发展。 （四）统筹兼顾原则。流程银行建设应与全面风险管理体系建设有机结合起来，在遵循法律法规要求、有效控制风险目标的前提下，追求并实现XX银行和利益相关方的收益最大化。 （五）持续优化原则。以同业中优秀企业的做法为标杆，建立健全流程银行体系建设改进的激励约束机制，推动流程银行建设顺利实施，促进流程银行持续改进优化，实现可持续发展。 （六）循序渐进原则。流程银行建设是一项系统工程。要结合XX银行特点和管理水平，对流程银行建设进行科学规划，整体设计，实事求是地分阶段、分步骤、分重点、分条线稳步推进。 1 第五条 银监会及其派出机构依法对XX银行的流程银行建设实施指导、检查和监督。 第二章 组织与实施 第六条 XX银行应建立与其经营范围、组织特点、业务规模和复杂程度相适应的流程银行体系。流程银行体系至少应至少包括以下基本要素： （一）流程银行建设规划； （二）流程银行建设部门的组织结构和资源； （三）流程银行的策划、实施和管理； （四）流程银行建设培训与教育制度。 第七条 XX银行应建立流程银行建设的治理结构，明确决策层、管理层、监督层、业务部门、分支机构和员工的职责、报告要求。 第八条 XX银行董事会对流程银行建设负最终责任，主要职责包括： （一）负责制定XX银行建设流程银行体系的战略规划； （二）审议批准流程银行建设实施规划，监督流程银行规划实施，保证有充足资源用于推进流程银行建设； （三）审议批准高级管理层制定流程银行建设报告，对流程银行建设有效性定期进行评价； （四）授权董事会下设的风险管理委员会或相关专业委员会对XX银行流程银行建设进行日常监督； （五）审批或授权审批涉及流程银行建设的其他事项。 第九条 风险管理委员会或相关委员会负责日常监督流程银行建设，了解流程银行实施进展和存在问题，及时向董事会提出相应的意见和建议。 第十条 监事会负责监督流程银行的建设和运行，主要职责包括： （一）监督董事会、高级管理层建立并完善流程银行建设体系； （二）监督董事会和高级管理层履行流程银行建设职责； （三）评价董事会和高级管理层在流程银行建设中的履职情况。 第十一条 高级管理层具体负责流程银行建设实施，主要职责包括： （一）负责制定流程银行建设规划，建立覆盖全部业务和管理环节的流程，对流程银行建设的充分性与有效性进行监测和评估； （二）执行董事会批准的流程银行建设规划，采取有效措施推进流程银行建设； （三）建立流程银行建设组织机构，配备充分和适当资源，确保流程银行建设部门的独立性； （四）明确各业务条线在流程银行建设中的职责，指导和督促有效其履行职责； （五）定期向董事会报告流程银行建设情况，以有助于董事会判断