某银行信贷审核部-初审培训通用教材.ppt

3.5，注记、打印、装订 1，显示完整的个人信用报告，且根据兴业银行申请人信用不良的定义判断为信用不良的申请人 2，显示完整的个人信用报告，且根据兴业银行申请人信用不良的定义判断为信用正常的申请人 3，无人行记录的画面 4, 人行记录仅显示个人信息，无具体信用报告 5, 根据兴业银行信用卡申请人信用不良的定义判断属于有套现等异常用卡情况的申请人， 6，将人行征信报告打印在A4纸（建议每张纸打印四页人行报告）上并装订在申请件的最后一页。 注记： R=2(做PR处理) 注记： R=1 注记： R=0 注记： R=1（仅个） 注记：“R=717” 4，网络查询 4.1，通过专业搜索引擎（BAIDU、GOOGLE）搜索单位信息判断单位规模，获取单位联系方式 4.2，通过当地工商红盾网获得单位的开业与否状态 4.3，重要信息打印附后，如公司简介、工商网信息等 5，部分地区社保信息查询 5.1，根据销售管理部下发的各分行社保推广指引查询社保 5.2，准确规范注记社保信息，包括基数、连续缴纳时间、缴纳单位等，同时签章确认（特别注意基数的折算） 5.3，打印社保缴纳信息附后（请注意各个城市不同的页面检附要求） 5.4，根据各地社保查询渠道的不断变化，及时与卡中心沟通，保证申请的高效准确审核 如图，推广机构完整打印了客户的社保缴纳信息的页面，该页面也符合社保推广指引的文件检附要求，但是该项资料显示的金额需要根据推广指引进行折算方能正常进件。 6，电话照会 6.1，目的 6.2，话术 6.3，打了电话的件是不是都可以上交？ 6.1，目的 电话照会是信用卡审核的重要手段之一，通过照会客户的同事、联系人、本人确认申请人资料填写的真实性，是否为本人申请，推广人员是否亲核亲访，防范伪冒申请，同时可以对申请表缺失的资料进行补充。 小贴士： 虽然照会的目的是为了确认申请人的资料真实性以及申请意愿，但是同时照会也需要本着服务客户的态度，保持良好的精神状态以及语速，让客户体验到优质的银行服务。 6.2，话术 1、您好，请问是xx先生/女士吗？ 2、这里是兴业银行**分行信用卡营销中心，请问您近期是否填写过一张兴业银行**信用卡申请表？ 3、感谢您的申请，耽误您几分钟时间做一个电话回访。 4、请问您是在哪里拿到的我行信用卡申请表？ （表格是您亲自签名填写的吗？ 身份 证是我行推广人员为您复印的吗？） 5，请问您的身份证号码是多少？ 6、请问您的单位名称是？地址在哪里呢？ 7、非常感谢您的配合，我们会尽快将您的申请递交总行信用卡中心做进一步处理。再见 小贴士：对于第六问，客户回答准确并不代表不存在伪冒风险 6.3，打了电话的件是不是都可以上交？ A，客户反映没有申请过我行卡 B，核对个人信息错误 C，非交件业务人员亲核亲访 D，业务人员勾选项与照会不符 反馈同时PV-风险（未申请） 1，PV-风险（核身错误） 2，进一步的风险查核 与客户了解情况、反馈并要求业务人员亲核亲访后再进件（如进一步了解后存在推广问题或风险案件视实际情况处理） 了解业务人员实际核访情况并要求业务人员重新核访后进件 7，注记以及进件 7.1，注记的位置 7.2，注记方式 7.3，进件 7.1，注记的位置 所有的推广注记以及初审注记必须使用紫色水笔书写 所有的推广注记以及初审注记必须注记在申请书的推广注记栏位，不可注记在申请人填写资料栏位。 如果注记填写在申请人资料旁边，会导致外包将注记内容作为正常内容录入，直接影响后端操作。 建议将推广注记、初审注记、电话注记等注记在左侧推广注记、推广主管签章、中心注记栏位。 如上图注记在单位名称旁边，会使外包录入资料的时候把注记信息录入系统作为正常信息录入，影响后续处理。 7.2，注记方式 1，在中心注记栏位注记时间、内容 如：1380000000 1/1 13：00 TV 本人 OK 2，人行以及公安信息注记在中心注记栏位 注记规范上文已述 3，推广注记栏位注记进件专案 如：11专案、20专案等 4，推广注记栏位可以同时注明推广端希望审核人员了解的信息 如：该客户在我行存款100万 该客户的工作时间为每周双日等 7.3，进件 对于符合我行发卡资格且电话查核无异常的客户按照正常进件处理； 对于不符合我行发卡资格的客户做集中处理退件(PR)； 对于存在风险的客户做集中处理PV--风险