第1章金融监管导论概要.ppt

本课程介绍 一、本课程内容分为： 第一篇 金融监管基础理论 第二篇 金融监管体系 第三篇 金融监管实务 第四篇 金融监管合作与发展 二、本课程的授课方式 三、本课程的考核方式 第一篇 金融监管基础理论 本篇教学目的和要求： 了解金融监管的涵义； 分析金融监管的产生及要素演变； 了解金融监管的目标的变迁、原则。 本章知识点设置 狭义与广义的区别 A.狭义的金融监管：指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。 B.广义的金融监管：指在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核，同业自律性组织的监管，社会中介组织的监管。 南京“名烟”局长落网记 2、金融监管要素演变 （p4） （1）主体：中央银行（20年代：特点是集中化）—一行两会（60、70年代：特点是分散化）——中央银行、另一类金融监管机构（90年代：特点是集中化） （2）客体：商业银行（20年代）——商业银行＋非银行金融机构，金融市场金融产品（60、70年代）——＋跨国银行及其其他机构（90年代） 亚当·斯密（ Adam smith ，1723～1790）是经济学的主要创立者。1773年写成《国富论》，此书出版后引起大众广泛的讨论，影响所及除了英国本地，连欧洲大陆和美洲也为之疯狂，因此世人尊称亚当·斯密为“现代经济学之父”和“自由企业的守护神” 亚当·斯密首次提出了全面系统的经济学说，为该领域的发展打下了良好的基础,因此完全可以说《国富论》是现代政治经济学研究的起点。 　亚当斯密认为：既然利己心是人的天性，是自然赋予的，追求个人利益就成了自然之理，私利与公益似由“一只看不见的手”所引导，一步一步趋向和谐与均衡，此乃自然秩序的本质。 主流的新古典经济学顽固地坚持着“看不见的手”的信条，但20世纪30年代的大危机则最终扭转了金融监管理论的关注方向。 约翰·梅纳德·凯恩斯（John　Maynard　Keynes，1883—1946） ，英国经济学家，因开创了所谓经济学的“凯恩斯革命”而称著于世，是现代宏观经济学体系的创立者。 “20世纪英国经济学界的主要人物” 英国经济学家哈罗德曾经宣称：“当代没有一个人的才能超过凯恩斯” 凯恩斯原是一个自由贸易论者，直至20年代末仍信奉传统的自由贸易理论。 1926年以《放任主义的终结》为标志，凯恩斯开始放弃经济自由主义，转向国家干预主义。 　1936年，凯恩斯最伟大的代表作《就业、利息和货币通论》出版，立刻在经济学界产生巨大轰动。美国新政的经济学家把该书视做“圣经”。 很难有学者对经济社会会产生凯恩斯这么大的作用，因为《通论》产生的巨大影响，凯恩斯在当时的文化界和知识界声名显赫，更奠定了他在整个经济学中的崇高地位；凯恩斯对战后经济复兴贡献卓著，被誉为“战后繁荣之父”。 不用为我悲哀，朋友， 千万不要为我哭泣 　　 因为，往后我将永远不必再辛劳。 　　 天堂里将响彻赞美诗与甜美的音乐， 　　 而我甚至也不再去歌唱。 3、20世纪70年代——90年代的目标：金融自由化，效率优先 严重的“滞胀”危机，经济自由主义者们指责，这是凯恩斯主义经济政策的恶果，开始重新树立“看不见的手”的威信，力图复兴新古典经济学的自由放任传统。 在金融监管理论方面，金融自由化理论也随之发展，主张放松对金融机构过度严格的管制。 “货币主义的旗手”—弗里德曼(Fridman) 米尔顿·弗里德曼（Milton Friedman，1912年－2006年）美国经济学家，以研究主张自由放任资本主义而闻名。他的理论成了自由意志主义的主要经济根据之一，并且对1980年代开始美国的里根以及许多其他国家的经济及货币政策有极大影响。 3、我国金融监管目标 (p12) （1）变化：1986年 《中华人民共和国银行管理暂行条例》 1994年 《金融机构管理规定》 1995年 《中华人民共和国商业银行法》 2003年 银监会成立 《中华人民共和国银行业监督管理法》 （2）主要目（p13） A.防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全，保护公平竞争和金融效率的提高。 B.保护知情较少者（信息劣势方）的合法权益_ 案例3:龚方雄与“8.20”事件 本章小结 金融监管是指一个国家或地区的中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施监督管理。 金融监管的目标是金融监管理论和实践的核心问题，它一般可以分为一般目标和具体目标。 金融监管内容是指监管机构监管的监管对象的各行为，一般包括市场准入业务运营监管和市场退出监管三个方面。 (3)按金融监管内容或范围(p16-17) A.市场准入监管：政府行政管理部