第一章-商业银行概述概要.ppt

 1.3.2商业银行设立的经济和金融环境 1. 生产力发展水平 2. 人口状况 3. 工商企业经营状况 4. 地理位置 5. 金融市场的发育状况 6. 金融业的竞争状况 7. 当地的有关政策  举例：今年初某省一家银行的人力资源部召开了一次动员大会——动员３５岁以下的青年干部到省内最边远最艰苦的地方锻炼两年，去支援当地金融建设，结果呢？没有一个人报名，撇开思想政治和利益机制不谈，一个设在经济不繁荣、交通不发达、信息闭塞地区的银行，它的业务究竟能有多大的发展潜力和空间确实令人置疑。 1.3.3 商业银行设立的一般程序 1.申请登记 2.招募股份 3.验资开业 1.3.4 商业银行的内部组织结构 股份制银行的组织结构大致相仿，一般包括决策系统、执行系统、监督系统和管理系统。 1.决策系统 股东大会 董事会 2. 执行系统 总经理（行长） 副总经理及各业务职能部门 3. 监督系统 监事会 稽核部门 董事会中的审计委员会 4、管理系统 全面管理、财务管理、人事管理、经营管理、市场营销管理  特点：产权清晰、权责明确，权力机构、执行机构和监督机构相互分离、相互制衡。 典型的商业银行内部组织结构图 　 1.3.5商业银行的外部组织形式 ?单一银行制 分行制 ?银行控股公司制 一、商业银行的外部组织形式 （一）单一银行制 1.含义 指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式。主要集中在美国。 2.优点 1.可以限制银行业的兼并和垄断，有利于自由竞争； 2.有利于协调银行与地方政府的关系，使银行更好地为地区经济发展服务； 3.由于单一银行制富于独立性和自主性，内部层次较少，因而其业务经营的灵活性较大，管理起来也较容易。 国民或州立单元制银行的业务运作权仅是： 一个全方位营业场所 附加专门性服务设施 自动柜员机 销售终端 便利窗口 单一银行结构图 （二）分行制（总分行制） 1.含义 实行这一制度的商业银行可以在总行以外，普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。 总行除了领导和管理分支行处以外，本身也对外营业。 总行只负责管理和控制分支行除，本身不对外营业，在总行所在地另设分支行或营业部开展业务活动。 总行制 总管理处制 2.分支银行制优点 商业银行规模巨大，分支机构众多，便于银行拓展业务范围，降低经营风险。 在总行与分行之间，可以实行专业化分工，大幅度地提高银行工作效率，分支行之间的资金调拨十分方便。 易于采用先进的计算机设备，广泛开展金融服务，取得规模效益。 3.分支银行制度缺点 容易加速垄断的形成。 实行这一制度的银行规模大，内部层次多，从而增加了银行管理的难度。 但就总体而言，分支行制更能适应现代化经济发展的需要，因而受到各国银行界的普遍认可，已成为当代商业银行的主要组织形式。 外部组织形式之银行控股公司制 ? 银行控股公司是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。 ? 控股公司类型： 非银行控股公司 银行控股公司 1.4 商业银行经营目标(或原则) 1.4.1商业银行管理的最终目标：银行价值最大化 价值：商业银行未来净现金流量的现值之和 1.4.2商业银行管理的基本目标 一、基本目标：“三性平衡” “三性”平衡指资金来源与运用的安全性、流动性、效益性之间的平衡。 1.安全性目标 即要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。 2.流动性目标 即商业银行应保持随时可以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要。 3.盈利性目标 即商业银行追求利润最大化的目标。 1.1.3我国商业银行的历史与现状 一、我国商业银行的历史 公元前 256年以前周代出现的办理赊贷业务的机构，《周礼》称之为“泉府”。 南齐时(479～502)出现了以收取实物作抵押进行放款的机构“质库”，即后来的当铺，当时由寺院经营，至唐代改由贵族垄断，宋代时出现了民营质库。  明朝末期钱庄，起源于江南，是中国封建社会后期因货币的兑换而产生的一种信用机构。 清代出现一种以汇兑为主营的金融机构票号，由山西商人创办经营。 鸦片战争以后外商银行，1845年英国丽如银行，英国的麦加利银行（即渣打银行）和汇丰银行、德国的德华银行、日本的横滨正金银行、法国的东方汇理银行、俄国的华俄道胜银行等。 电视剧《乔家大院》 讲述的是晋商乔致庸创立山西票号――大德通的故事 “大德通”是不是银行?  钱庄、票