普惠金融事业部管理体制.DOC

普惠金融事业部管理体制与经营机制研究 摘要：大力发展普惠金融，是推进供给侧结构性改革、培育农业农村发展新动能、推动大众创业万众创新、助推经济发展方式转型升级的有效途径，也是银行业坚持主业、回归本源的重要体现。有效推动大中型商业银行设立普惠金融事业部，是弥补金融服务短板，更好支持供给侧结构性改革，促进金融业可持续均衡发展的重要举措。 关键词：普惠金融事业部　体制机制　供给侧结构性改革 魏鹏 作者简介：魏鹏，金融学硕士，CTP、PMP、AFP，现供职于中国工商银行总行银行卡业务部。 2017年《政府工作报告》指出，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部。为弥补金融服务短板，增加有效金融供给，促进金融业可持续均衡发展，中国银监会等11部委于2017年5月联合印发《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》（以下简称《实施方案》）的通知，要求从当前实际出发，商业银行设立普惠金融事业部，在国务院《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》（以下简称《发展规划》）要求基础上，聚焦小微企业、“三农”、创业创新群体和脱贫攻坚等领域。 由于发展时间较短，普惠金融事业部的组织架构、经营管理机制及与其他部门间的关系还处于探索阶段，行业内经验缺乏，研究文献有限。为弥补上述不足，更好地推动普惠金融事业部的发展，本文介绍了中国农业银行和中国邮政储蓄银行设立的三农金融事业部的管理体制和经营机制，作为两家前期“开垦”普惠性金融服务的银行，在管理、运行等方面积累了许多宝贵经验，为国内银行普惠金融事业部经营提供有益借鉴。并在基于对《发展规划》和《实施方案》的解读之上，试图对普惠金融事业部体制机制建设提出设想。 一、三农金融事业部体制机制 2008年，中国农业银行开始实施三农金融事业部改革初步试点，经过深化试点（2010年）、扩大试点（2012年）、逐步推广（2015年），目前农行已将三农金融事业部改革试点覆盖到所有县域支行。为落实2016年中央一号文件的支持政策，当年9月，中国邮政储蓄银行组建三农金融事业部，打造专业化为农服务体系。2017年中央一号文件再次对邮储银行三农金融事业部相关工作提出明确要求，该行在广东、吉林、内蒙古、河南、安徽等五家分行相继启动改革试点后，5月在全行全面部署三农金融事业部改革全国推广工作。 服务县域优势产业、现代农业、扶贫开发、农村产业融合、重大涉农工程、新型城镇化建设等，是设立三农金融事业部，开展农业专业化服务的重要举措。随着普惠金融的发展，从范围来看，由“三农”普惠向“综合”普惠转变，是适应新常态下商业银行转型发展、创新服务模式、提高对实体经济服务能力的现实要求。三农金融事业部的先行先试，也为当前普惠金融事业部的推广，在体制机制等方面积累了宝贵经验。 （一）农行三农金融事业部 中国农业银行三农金融事业部改革的目标是确保有专门机构、专门人员、专门资源，专心服务好“三农”。在体制方面，农行建立了“三级督导、一级经营”的事业部管理体制，在总行、一级分行、直属分行、二级分行均设置了专门机构，做好督导服务，通过下沉经营重心、加大对县域支行业务授权和资源投入力度等，强化县域支行的经营能力。在运行机制方面，农行建立了“六个单独”的事业部经营机制，在资本管理、信贷管理、会计核算、风险拨备与核销、资金平衡与运营、考核激励约束等六个方面，对三农金融事业部进行单独管理，形成了一整套有别于城市业务的管理体系。农行还设立了“三农”金融发展委员会，该委员会下设三农金融部管理委员会。截至2017年5月末，农行涉农贷款余额超过3万亿元，较2008年末增加2.16万亿元，服务客户超过560万户。在农村地区发放惠农卡1.94亿张，设立惠农服务点63万个，布放电子机具101万台，行政村覆盖面达到75%。 （二）邮储银行三农金融事业部 中国邮政储蓄银行三农金融事业部成立时间较短，借助互联网、移动通信、大数据等先进技术，为广大农户、新型农业经营主体、农业龙头企业等提供优质金融服务。邮储银行三农金融事业统领全行“三农”金融业务，该行在总部设立“五部四中心”，即下设小额贷款部（扶贫业务部）、农业产业化部、农村项目部、政策与创新部、信贷管理部等五个专业部门；在总行中后台设立三农风险管理中心、三农资产负债管理中心、三农财务管理中心和三农人力资源管理中心等四个中心。三农金融事业部各级分部与总部相对应，形成覆盖银行各级机构、专业化的服务体系。 二、三农金融事业部与普惠金融事业部比较 普惠金融事业部与两家银行此前设立的三农金融事业部，在管理体制和经营机制上有何区别呢？ 体制上，普惠金融事业部进一步突出“条线化”管理，尤其在分支机构上，科学合理地设置普惠金融事业部的前台业务部门和专业化的经营机构。相比之下，两家银行的三农金融事业部虽然也是实施“条线化”管理体制，邮储银行在总部层面还搭