(精选)金融法 全套课件课件.ppt

第一章 绪论;第一节 金融;　　金融的最基本分类，是根据是否有金融机构作为信用中介参与，分为直接金融与间接金融。 　　资金的供求双方直接交易的，为直接金融，典型的如证券市场上的股票、债券融资以及民间借贷。 　　金融机构以吸收存款和发行金融债券等方式筹集社会闲散资金，转而对需要资金的社会经济成分发放贷款或进行投资的，则为间接金融。 　　直接金融与间接金融在融资结构中所占的比重，国与国之间有所不同。一般来说，发达国家较发展中国家有更为发达的直接金融市场。;二、金融与国民经济发展 (一)金融产生的根据 　　金融是人类进入商品经济并且有了货币以后才产生的。金融的产生与发展，根源于商品经济条件下货币资金运动的内在矛盾——收支失衡。 (二)金融的功能 1.货币供应功能。 2.资本形成功能。 3.支付服务功能。 4.风险转移功能。 5.市场约束功能。 6.资源配置功能。 7.宏观调控功能。 ;三、金融体系 　　金融体系是国民经济体系内围绕资金融通、由相关要素有机构成的子系统。 (一)金融工具 　　金融工具/信用工具，通常指依一定格式作成、用以证明或创设金融交易各方权利义务的书面凭证。存折(存单)、借款合同、股票、债券、商业票据等，均为常见的金融工具。 金融工具一般具有以下共性：①偿还性。②收益性。③可转让性。 ④风险性。;　　金融机构的分类：①银行和非银行金融机构。②中央银行、政策性金融机构、商业性金融机构。③有限责任金融机构(含国有独资金融机构)、股份有限责任金融机构、股份合作制金融机构、合作制金融机构。④中资金融机构、中外合资金融机构、外资独资金融机构。⑤综合性金融机构和专业性金融机构。⑥跨国金融机构、全国性金融机构、地方性金融机构、社区性金融机构。 　　金融机构的业务，按是否在资产负债表上得到反映，分为表内业务与表外业务。表内业务又可分为筹集资金的负债业务和运用资金的资产业务。表外业务包括或有负债和中间业务。;(三)金融市场 　　金融市场是资金融通及相关服务的交易场所或空间，它是经济生活中与商品市场、劳务市场和技术市场并??的一种市场。 　　金融市场的分类：①最常见的是把金融市场划分为货币市场和资本市场。②按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为现货市场与期货市场。③按交易主体和市场范围，金融市场可划分为国内金融市场和国际金融市场。④金融市场可以是由金融机构营业场所构成的有形市场，也可以是由现代通讯网络构成的无形市场。;(四)金融制度 　　金融制度是有关金融交易、金融调控和金融监管的相对稳定的运行框架和办事规程。 　　在我国，金融制度主要以金融立法、我国参加的相关国际条约、相关司法解释为基础。 　　在理解金融制度的构建特别是金融立法的时候，对国家基本金融政策的地位应当予以高度重视。;第二节 金融法;　　根据划分法律部门的一般原理(即是否有单一的调整对象和调整方法)，金融法不是独立的法律部门，不具有单一的经济法性质。 　　金融法虽然不是独立的法律部门，但也不应当是有关法律规范的无序堆积。所谓完善金融立法体系，其要义之一，就是要注重各种规范之间的协调、配合，避免相互之间的冲突与矛盾，使金融立法成为一个内部有机联系的整体。;二、金融法的渊源 　　金融法的渊源，是指金融法律规范借以表现的形式。 1.宪法。 2.法律。 3.行政法规。 4.部门规章。 5.地方性法规和地方政府规章。 6.司法解释。 7.国际条约。;三、我国金融体制改革与金融立法 　　从1949年中华人民共和国成立，到1978年党的十一届三中全会召开，前后30年，中国实行的是高度集中的计划经济体制。其间，中国金融体制的状况，可以概括为两点： （1）国家对经济、金融实行严格的统制政策。 （2）只存在单一的、垄断的银行信用。;1978年12月党的十一届三中全会召开后，我国逐步建立了与新经济体制相适应的金融体制。对我国金融体制改革的成果，可以简要概括如下： （1）建立了由中国人民银行进行宏观调控，以商业性金融机构为主体，以政策性金融机构为补充，多种金融机构并存、分工协作、适度竞争的社会主义金融机构体系。 （2）不断改革和完善中央银行制度，强化了中国人民银行的职能，建立了相对健全的中央银行宏观调控和宏观金融管理机制。 （3）以股份制、市场化为基础，初步建立了现代化的商业银行体系。;（4）发展了多种形式的非银行金融机构，它们或针对特定的对象，或在特定的领域或以特殊的信用形式，为社会提供了多元化的金融服务。 （5）设立了国有独资的政策性金融机构，即国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行和中国出口信用保险公司，实现了商业性金融与政策性金融的分离。 （6）中国人民银行负责宏观金融稳定，中国银监会、中国证监会、中国保监会依法分别承担对银行业、证券业、保险业的监督管理职责，形成了分工