项目三保险柜面管理.ppt

契调，全称就是契约调查。意思是当有人投保保险时，如果保险公司感觉事情有些异样（如投保人投保的保额较高，交费较高，但投保人的收入较低时），保险公司为了降低公司的经营风险，就会对投保的经济情况和相关其他情况进行调查核实，调查后再做出承保与拒保的决定。 中间业务平台非实时代收付业务是指邮政储蓄银行与委托单位以非联网方式实现的通过手工方式进行上账处理的代收付类中间业务，其中代付类业务的上账由邮政储蓄银行接受相关单位的委托，通过邮政储蓄系统向指定客户发放款项的操作；代收类业务的上账是指邮政储蓄银行接受相关单位的委托，通过邮政储蓄系统向指定客户收取款项的操作。 银行联网实时代收水费系统是一个通过专线联网的方式实现水司业务数据与银行缴费数据的实时交换，并由银行开展水费代收、代扣、划拨等业务的计算机管理系统。该系统将充分发挥银行网点密集、分布合理的优势，为供水企业提供一个实时水费回收和账务结算平台，是供水企业实行以客户为中心的营销策略的重要体现。 模块3 保单保全 一、什么是保单保全 保单保全是指保险合同在保险期限内，保险公司为了维持保险合同的持续有效，根据保险合同条款的约定及客户要求而提供的一系列服务。 保单保全的内容包括：客户的个人信息、经济状况等发生变化，需要对合同内同进行变更；保险公司按照合同约定履行生存金给付责任，提供权益保障等。 二、保单保全的状态 1、标准状态 2、退保状态 3、终止状态 4、保单迁出状态 5、保单失效状态 6、领取状态 三、保全作业流程 书P91 图3-6 奸笑狗 任务1 进行各项保全业务作业 典型的保全作业包括： 1、投保人资料变更 2、更换投保人 3、受益人变更 4、保额变更 5、被保险人职业变更 6、年龄性别变更 7、续期交费方式变更 8、补发保单 9、附加险加保 10、减少保额或退保 11、保单迁移 12、满期/生存保险金给付 13、保单复效 14、部分领取 15、保险单借款（保单贷款） 活动1 保全业务作业处理 任务2 处理保全作业中的常见问题 活动1 风险防范类问题处理 演示案例1 案情介绍 保单情况：保单号：**； 保单状况：现金解约 问题描述：投保人口头委托其丈夫为其子女即被保险人变更姓名（后调查发现二者关系不和睦，有离婚意向）。第一天申请时柜员因客户未提供投保人委托书予以拒绝，第二天客户再次前来申请并同时提出还要变更投保人为自己，柜员调阅影像发现提供委托书上的签名与系统签名不和，但客户拒绝提供投保人电话。经过 向该保单服务人员询问投保人电话，联系投保人后得知投保人并没有填写书面委托，更没有委托变更投保人。 问题确定 在签名风格不符的情况下代办投保人变更。 处理办法 通过系统中电话或保单服务人员联系客户，核实客户真实意愿，维护客户的保单权益。 处理启示 保单权益发生重大变更时，对客户不能亲办的情况应予以特别关注，应通过各种辅助的手段核实了解客户的真实意愿，保护客户的合法权益。 演示案例2 案情介绍 保单情况：险种：****；保单状态：交清 问题描述：该单因存在应领取生存金，又操作过客户号合并，因此将生存金领取通知书寄给了合并后的另一个客户，该客户持领取通知书来柜面询问并办理了领取手续。因保全规则中生存领取不需要提供保单，所以柜员在核对了身份证信息后就按领取通知书上的保单号办理了领取业务。之后实际应领的客户来办理领取业务时发现生存金已被领走。 问题确定：客户号合并错误。 应该如何处理？有何启示？ 演示案例3 案情介绍 保单情况：保单号：**；险种：投连险；状态：交费有效。 问题描述：2006年11月14日，保险公司业务员王某持投保人杨某的军官证、委托书、以投保人为户名的工商银行存折办理部分领取业务，柜员在认真审核客户委托书签字和应备文件后受理本次申请。后投保人反映，委托书并不是本人填写，部分领取非本人 意愿。经查，本次申请为2006年度以来业务员第四次以投保人名义申请投连部分领取，涉及金额33094元，投保人签字系业务员伪造；另外据投保人反应，其军官证原件早在2006年10月就因出差收回，但在应备文件中柜员确实在证件复印件上加盖了原件已核章和2006年10月10日的日期章，受理流程不存在违规操作。 演示案例4 案情介绍 保单情况：保单状态：交费有效，投保人与被保险人为母女关系。 问题描述：被保险人持相关手续申请将保单投保人变更为自己，办完后立即要求退保。柜员觉得奇怪，问客户为何不直接代办退保。客户的理由是父母离异，她现在随父亲，父亲答应在把投保人变更为她自己后帮她交费。父亲现在