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2009年7月中英合作专业 《金融法》考试试题答案 单选题： 1-5:C.B.A.D.A 6-10:C.B.D.A.B 11-15:无B.B.B.D 16-20:B.C.A.B.C 二． 1.张某是内幕人员。 证券法规定属于内幕人员的包括：发行股票或债券公司的高级管理人员或控股公司的高级管理人员（请注意：C和A公司都非发行股票的公司，而且参股并非控股）；——那么这一条似乎不适用？ 但是还包括：由于所任公司职务可以获取证券交易信息的人员，——那么这一条正好适合张某！ 请参看教材P376——377页。 2．什么是内幕信息？ 377页最后一个自然段 内幕信息就是指证券交易活动中，对股票价格有重大影响的尚未公布的信息。（两个要点：一个是对股票价格会有重要影响，一个是尚未公布）。 3.证监部门为什么会对张某作出处罚决定？ 因为内幕交易是证券法规定的明令禁止的不法交易行为。 4.张某承担的是什么法律责任？ 内幕交易即有民法上和行政上的的责任，也有刑法上的责任；刑法上有内幕交易罪和泄露内幕信息罪。 （教材537至538页）但是真正构成犯罪的一般要求“情节严重”。张某的情节不算特别严重，故主要负民法上的和行政上的责任。 三． 1.A公司与B保险公司约定的保险条款是否不公平？请说明理由。（6分） 不公平。保险法对于人身意外伤害有强制性规定，不得限制意外伤害的范围。 2.员工在隔离带发生意外伤害事故是否适用合同赔偿条款？理由。（8分） 适用，隔离带为工作区域的延伸。 3.B保险公司的抗辩是否符合法律规定？理由。（6分） 不符合。法律上对于保险合同纠纷，要求法院的判决应该有利于被保险人一方。437页。 以上为必答题部分。 四． 28.B公司是否为合法持票人？（4分） B公司是合法持票人，因为其取得票据的程序完全合法。只是，如果A公司因为合同取消，属于未获对价而提出的抗辩。 29.A公司与B公司之间关于“不得转让汇票”的合同约定是否具有票据法上的意义？说明理由。（8分） 不具有。票据的特征之一就是其“文义性”，两公司之间关于“不得转让”的约定，必须体现在票据文义上，没有书面记载既不具有法律上的效力。 30.承兑行是否应该向C公司付款？说明理由。（8分） 应该。承兑的效力是承兑人负有到期绝对付款的责任； 至于A与B之间合同取消，A公司没有获得相应对价，是A公司对B公司的抗辩理由；但是根据票据独立性的特点，承兑人的承兑不受其影响，让然应该负有到期绝对付款的责任。 五． 31.有权。根据《中国人民银行法》第五章和《商业银行法》第六章的规定：中国人民银行对商业银行的存款业务、贷款业务、结算业务、呆账和坏账进行监管。赋予中国人民银行对商业银行业务活动情况随时进行稽核、检查监督的权利和对商业银行违规行为进行监督检查的权利。（6分） 教材54页。 32.A银行净资产为100亿元，向一个客户的最大贷款额为多少？《商业银行法》的相关规定有什么意义？（8元） 最大贷款额为10亿元。《商业银行法》为了保证信贷资产安全性、效益性与流通性的协调统一，要求银行必须实行资产负债比例管理规则。（134页）该规则有9项监控指标，其中一项就是单个贷款比例不得超过10%。（135页） 33.能否用一份借款合同申请两种用途的贷款？理由？（6分） 不能。理由超出了教材范围，或者说教材没有明说。每一笔贷款都有严格的审定审批制度，而且每一笔贷款都必须严格按合同约定的用途进行使用。所以两种贷款用一个合同根本就不可能。 六．纯为简答，省略。 七． 37.张某的行为是否构成犯罪？（6分） 构成。一方面张某有犯罪的主观故意，另一方面已经侵犯了货币资金所有关系，给他人造成了危害。 38.什么罪？说明理由。（7分） 金融诈骗罪。他采用诈骗手段，侵犯集体货币资金所有关系，在主观上是故意，是以非法占有他人财产为目的的。 39.试举金融诈骗罪的三个具体罪名。（7分） 集资诈骗、贷款诈骗、保险诈骗等等。教材最后部分。 【完】