数学建模论文-基金使用计划精选.docVIP

题 目 基金使用计划 摘要 本文研究了关于基金使用计划的问题，主要目的在于设计资金的合理安排方法，实现在一定条件下，使用有限的资金合理投资，达到最大的利润。并且我们建立了相应的数学模型对该问题进行分析求解。 对于第一问，我们在不影响奖学金发放的情况下，对利率较小的银行存款进行排除，对每年的资金来源进行分析，列出所有可能发生的情况，然后建立一个线性方程组，求出最大奖学金额度，方程组如下： 使用软件对其进行编程求解，最后的得出最大奖学金额数为。 然而对于第二问，情况与第一问相似，但是又存在不同点，校方允许了购买国库券这种投资方式。经过分析发现，由于国库券的发行不稳定，会产生三种不同的情况。所以我们对这三种情况分别进行分析，运用第一题的思路，根据题目要求同样建立了一个线性方程组（具体方程组见下文）。 同样也是使用软件对其进行编程求解。最后得出在第一种情况下，校方每年能够发放的最大奖学金额数为；而第二种方案的最大奖学金额数为；最后第三种方案的最大奖学金额数为 第三问比较简单，校方要求第三年的奖金能够多出，但是因为没有规定是只存款不购国库券还是可存款也可购国库券，所以又要分成两个情况去讨论。 我们对第一问和第二问中的方程组加以改进（改进方案见下文），将方程组中第三年支出的奖金额数上调，就能够得到满意的答案。 最后，还是通过使用软件对其进行编程求解，在第一种情况下，得出的最大奖学金额数为，而第三年百年校庆时的奖学金为；而在第二种情况下，得出的最大奖学金额数为，而第三年百年校庆时的奖学金为。 关键词：线性方程组 求解 最优化方案 一、问题重述 某校基金会有一笔数额为M元的基金，打算将其存入银行或购买国库券。当前银行存款及各期国库券的利率见下表。假设国库券每年至少发行一次，发行时间不定。取款政策参考银行的现行政策。 校基金会计划在n年内每年用部分本息奖励优秀师生，要求每年的奖金额大致相同，且在n年末仍保留原基金数额。校基金会希望获得最佳的基金使用计划，以提高每年的奖金额。请你帮助校基金会在如下的情况下设计出基金的最合理的使用方案，并且对于给出具体结果： 1、只存款不购国库券； 2、可存款也可购国库券。 3、学校在基金到位后的第年要举行百年校庆，基金会希望这一年的奖金比其它年度多。 银行存款税后年利率（%） 国库券年利率（%） 活期 0.792 半年期 1.664 一年期 1.800 二年期 1.944 2.55 三年期 2.160 2.89 五年期 2.304 3.14 二、模型假设 1、每年发放的奖金数额都是相同的。 2、不考虑通货膨胀或通货紧缩和国家经济政策对存款利率的影响。 3、假设基金在年末到位，奖学金在基金到位后发放。 4、假设购买国库券后所得的利息不用支付所得税。 5、假设资金到位后，立即进入下一轮的存款，中间无时间间隔。 6、假设购买国库券时，能够一次满足所有需求。 7、假设购买的国库券到期后，通过投资国库券而取得的资金在同年内不能够再购买购买国库券，必须等到下一年的国库券发行后，才能继续购买。 8、假设定期存款如果在没有到期之前取出，就按照活期存款利率计算。 三、符号说明 第年存入银行年期的存款金额 第年购买年期的国库券金额 初始本金万 每年发放的固定奖金 年期的银行存款税后年利率 第年年初投入存款的总金额 第年年末获得的资金总金额 第年年初投入国库券的总金额 年期的国库券年利率 四、问题分析 4.1对问题一的分析 在第一问中，校方要求只存款而不购买国库券，为了使得每年年终获得的奖学金最多，那么就必须使得在银行获得利息最大。因此，活期存款和半年期存款因为利率太低，而且如果去除，并不会影响奖学金的发放，所以不予考虑。 然后我们经过研究，把每年在存款到期日取出的资金分为：发放奖金、转存到一年期存款、二年期存款、三年期存款、五年期存款这五个款项。 通过对这五个款项的分析与求解，求出最大的每年发放的奖学金。 4.2对问题二的分析 在第二问中，校方要求可以存款也可以购买国库券，但是国库券的购买与直接存款有很大的区别，所以要对第一问中的解法做一些调整。 因为同年期的国库券的利率要大于同年期的银行存款利率，所以在选择时，我们优先考虑购买国库券。但是，由于每年发行的国库券的时间和次数不同，所以可能会发生三种情况： 一是，国库券在年初准备存钱的时候发行了，我们就在第一题的基础上，将准备存入相应年期存款的资金用于购买同样年期的国库券，然后计算出最大的奖金额。 二是，国库券没有在存入资金之前发行，为了不让资金发生闲置，我们设立了另一种解决方案： 以二年期的国库券为例：由于在年初年初投放资金时不能购买国库券, 我们先将购买国库券的资金全部用于半年期存款, 如果在该半年内发行了国库