商业银行中间业务及风险防范培训课件1.ppt

* * 4理财业务、财富管理业务、私人银行业务 银行往往根据客户类型进行业务分类。按照这种分类，理财业务可以分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次。银行为不同的客户提供不同层次的理财服务。 ⑴.理财业务客户：（5-50万）客户范围广泛，但服务种类相对较窄； ⑵财富管理业务客户：（1、3之间）面向中高端客户提供的服务； ⑶私人银行客户：（800万以上）客户等级最高、服务种类最全； * * ㈡理财产品的概念与特征 1.理财产品：是银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 * * 2.特征： 集合性 无形性 风险性 主导性 低流动性 联动性 △ 理财师作为客户关系维护的平台和直接沟通者，并不以产品推销为最终目的，但产品是理财业务不可或缺的重要支撑。 △ 产品没有好坏之分，只有适合与不适合的差别 △ 六个 RIGHT： 在合适的时间，在合适的地方， 用合适的方式，用合适的价格， 把合适的东西，卖给合适的人。 投资工具 安全性 收益性 流动性 银行存款 很高 很低 好 短期票据 高 低 好 长期债券 高 低 尚可 股票 较低 较高 好 房地产 高 受时期地段影响 差 黄金 价格波动大 中等 一般 外币存款 有汇率风险 中等 好 期货 低 很高 好 保险 很高 低 一般 基金 一般 中等 尚可 收藏品 一般 未知 差 二、理财产品风险与收益 3.影响因素 宏观影响因素 微观影响因素 其他影响因素 宏观 因素 政治、法律 与政策环境 经济环境 社会环境 技术环境 经济发展阶段 消费者的收入水平 宏观经济状况 社会文化环境 制度环境 人口环境 微观 因素 金融市场的竞争程度 金融市场的开放程度 金融市场的价格机制 影响商业银行个人理财业务的一个重要 因素：一方面，伴随着金融业的全面开 放，个人理财业务一直是内外资银行争 抢的一个主要领域；另一方面，证券公 司等其他金融机构也在金融市场上与商 业银行竞争个人理财业务 伴随着金融市场开放程度的提高，商 业银行可提供的个人理财业务的产品 种类不断增加 特别是利率水平，利率水平的变动会影响人们 对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投 资决策的意愿，区分名义利率和实际利率，只 有在物价水平不变的前提下，名义利率才能真 实反应投资者投资于理财产品所获得的实际收 益率水平的差异，在能够及时准确判断市场真 实利率水平变动的前提下，投资者便可以据此 判断自己持有的理财产品可能会受到怎么样的 影响 其他影 响因素 客户对理财业务的认识度 商业银行个人理财业务定位 其他理财机构理财业务的发展 中介机构发展水平 金融机构监管体制 * * ㈢理财产品运作模式 银行对外投资 银行理财产品 投资者 购买理财产品 发行理财产品、 募集资金 * * 理财产品运作模式图 理财模式 个人理财目标 商业银行 建立委托理财关系 委托理财者 推荐理财产品 理财业务选择 比较分析 存款 债券 基金 股票 房地产 期货 外汇 黄金 保险 信托 衍生理财业务及创新 收益分析及风险防范 * * ㈣理财产品分类 按投资方向分类 票据投资类 证券投资类 债权投资类 PE类 QDII类 结构性存款和货币基金类 资产支持信托产品投资类 房地产投资类 贷款和短期融资类 商品投资类 * * ㈤财富中心拟运作产品 凭证式国债理财产品 票据理财产品 企业应收账款信托理财产品 信托贷款理财产品 股权收益权类理财产品 投资类理财产品 理财产品 信托融资型集合理财计划 投资新股申购信托的新股理财计划 投资基金组合信托的基金理财计划 投资新股+基金组合理财信托的双盈理财计划 投资股权信托的锦绣计划 证券投资基金或证券集合资产管理计划包装产品 中信银行个人理财产品列表 资产快车理财计划 QDII产品 结构性产品：与利率、汇率、商品等挂钩 第二节 商业银行中间业务产品的定价一、定价的目标 利润最大化是商业银行经营的目标，定价的高低直接影响银行中间业务产品的盈利水平。 在制定价格时，需要考虑八个目标： 二、定价的影响因素 成本 人力成本 物力成本 风险成本 边际成本 目标利润，即银行确定的期望实现的利润率。 客户使用中间业务产品所获得的收益 定价理论在中间业务产品定价中的适用性分析 成本加成定价策略 竞争导向定价策略 需求导向定价策略 成本加成定价法 损益平衡定价法