电子对账(中信).pptVIP

LOGO LOGO 电子对账 2011年5月 LOGO 内容提纲 电子对账流程 二 电子对账概况 一 电子对账意义 三 LOGO 电子对账概况 银企对账是指银行和企业对当期发生的业务进行核对，调平双方账户，是商业银行内控的一项经常性工作，以防范金融风险。 随着网络技术及现代通讯技术的快速发展， 越来越多的客户使用电子银行完成日常银行业务，电子对帐渐趋流行。 LOGO 电子对账概述 许多企业负责人和财务人员对对账工作不重视，认为银企对账加重他们的工作量，或认为银行是电子记账，不会出现差错，因而余额对账单回签率普遍偏低?银企对账质量低，使不法分子躲过银行和企业的双重监督，造成内外勾结，盗用银行和客户资金?  LOGO 电子对账概况 近年商业银行接连发生大案要案，涉案金额大，案发银行多数在基层?因此，必须高度重视银企对账环节存在的问题与隐患，进而实施有针对性的处理办法?企业资金进出要通过银行结算账户这一渠道?那么，银企对账也就成了保证资金安全和控制操作风险的一个重要措施? LOGO 内容提纲 电子对账流程 二 电子对账概况 一 电子对账意义 三 LOGO 电子对账意义 一、确保银企双方账务记载的及时性、正确性和完整性。由于银行和开户单位是对同一笔交易业务在各自的账务记录中并行地处理的，因此两者记账结果的一致就可以充分确保账务的真实性和正确性。只有通过未达账项的调整才能确定银企双方账务记载的一致性，从而可能发现某方账务记载过程中的错记、漏记和重记，通过更正，最终确保银企双方账务记载的正确性和完整性。 LOGO 电子对账意义 二、堵塞资金管理漏洞，提高资金营运效益。由于未达账项的存在，使得银企双方各自反映的记账结果（数据）经常存在差异，如果双方不及时对账，就很难及时确认未达账项，从而有可能对本单位的资金管理产生不利的影响：一是有可能导致企业过高估算银行存款资金，造成资金超支使用，甚至形成账户透支；二是在银行已收而企业未入账的情况下，不利于及时将资金投放到更高收益的资产项目中去。 LOGO 电子对账意义 三、及时发现差错事故和经济案件，促进银企双方内控制度建设。及时的银企对账可以成为内部控制制度建设的重要手段。通过银企对账，其中任何一方都可以发现内部经办人员隐瞒漏报的差错事故，可以发现内部人员贪污挪用单位资金的经济案件，甚至可以发现社会上的一些不法分子通过伪造、变造等手段，冒用单位账户，从而达到诈骗的目的。 LOGO 内容提纲 电子对账流程 二 电子对账概况 一 电子对账意义 三 LOGO 电子对账流程 银企签订“中信银行电子对账系统客户服务协议”。企业获取操作员代码及密码。登陆中信银行电子对账网站，或者登陆网银，从网银直接登陆到电子对账界面。 LOGO 电子对账流程  LOGO 电子对账流程 LOGO 电子对账流程  LOGO 电子对账流程  LOGO 电子对账流程  LOGO 账单回签方式 系统按指定日期（月末或季末）自动生成余额对账单，客户核对全部账户余额，确认是否相符，相符直接确认；对不相符的，结算类账户填制余额调节表反馈，其他账户以文本方式进行反馈。 LOGO 账单回签方式 LOGO 账单回签方式 LOGO 密码设置  密码设置规则：密码长度6-8位，可以全为数字或字母，方便客户记忆及使用。 LOGO 系统功能联动控制 系统将“明细账单查询打印”功能与“余额对账单回签”功能进行了绑定，如客户在当月未对上期余额对账单进行回签，则当月只能查询不能打印（下载）明细账单，次月仍未回签则查询功能也受限，只有在上期余额对账单回签后，系统才恢复为正常，以此保证客户按时进行余额对账。 LOGO 销户处理 当客户号下电子对账全部账户在我行核心系统销户时，系统会自动将该客户未回签纪录调整为已回签。  谢谢! LOGO LOGO