理财规划师(级)综合评审.doc

职业技能鉴定试题 理财规划师（二级）综合评审案例 案例： 韩太太的丈夫在新西兰打工已有5年多，这两年在新西兰开了连锁店，生意很红火，但韩先生因独自在海外，缺乏照料，健康成了问题，精明能干的韩太太打算辞了现在某大公司财务经理的工作，去新西兰照料丈夫同时，与丈夫并肩创业。但在出国前有两件事令韩太太伤脑筋：一是，如何使在很长的一段时间无人照料的情况下，她在国内的资产最大程度的保值、增值；二是如何既使她女儿的的生活无忧，又能控制她的经济命脉。目前韩太太现状大致是（1）韩太太认为作为中国人，总归要叶落归根，所以她打算将前两年积蓄下来的近10万美元（一年定期）及50多万人民币存款锁进保险柜。（2）韩太太有三处房产，其中有一套老式商品房正以每月1100的价格出租；前年买的一套期房68万，去年刚刚交房，空置；目前居住在桃园（虚拟名）的一套房子。（3）韩太太不相信保险，所以没有投过任何保。除了存款、国债、房产外也没有其他投资。（4）韩太太的女儿目前在北京某大学住读，暂时没有出国打算，韩太太本想将女儿及30万的教育金托付给亲戚，但女儿极力反对。 一、你通过初次接触，你了解到韩太太目前需要理财服务，你将如何为她提供理财服务？ 二、韩太太目前存在的财务问题有哪些？请你为韩太太做一个财务诊断并进行理财目标梳理，并请说明你分析的根据。 三、假设你已经为韩太太成功地完成一份理财规划建议书，请你讲解你的理财建议书中将主要包含哪些内容和建议？并且说明你建议的根据。 理财规划师广东省职业鉴定综合评审试题答题要点 案例一 题目一 你通过初次接触，你了解到韩太太目前需要理财服务，你将如何为她提供理财服务？ 答题要点 第一步: 建立客户—规划关系：包括解释与综合理财规划过程有关的事务和概念；提供的服务；澄清客户和我自己各自的责任。 第二步: 收集客户数据：包括获取通过访问/调查表获得得关于客户得财务资源和债务等信息；帮助客户确定个人目标和理财目标，需要和有限需要；评估客户得价值，态度和期望；确定客户的时间要求；确定客户的风险承受水平；收集有用客户记录和文件。 第三步: 通过分析和评价客户数据来确定客户的财务状况：这些数据包括目前的现金需求，风险管理，投资纳税，退休,公司福利，房产计划以及特殊需求等。 第四步: 制定理财计划：计划必须满足客户的目标和需求,必须与客户的价值观，性格，风险承受力一致。向客户演示计划，与其一起回顾计划；与客户协力合作以确保计划满足客户的目标和需求，并在适当时修订计划。 第五步: 实施理财计划： 包括帮助客户实施计划中的投资建议;在必要时与其它专业人士合作，如会计师,房产经纪人，投资顾问，股票经纪人和保险代理人等。 第六步: 包括监督和评价投资建议的合理性：与客户一起回顾计划执行的进度；讨论和评估客户个人环境的变化；分析和评价税法和经济环境的变化；根据新情况变化的环境提供新的建议。 理财规划师广东省职业鉴定综合评审试题答题要点 案例一 题目二 韩太太目前存在的财务问题有哪些？请你为韩太太做一个财务诊断并进行理财目标梳理，并请说明你分析的根据。 答题要点 财务问题分析主要思路：家庭财务无人打理，需要合适安排（答题相关即可） 理财目标：1、女儿学费和生活费安排，2、保险计划，3、房产安排，4、家庭资产安排，5、养老。（答题时不需要完全吻合，具有分析思维即可） 理财规划师广东省职业鉴定综合评审试题答题要点 案例一 题目三 假设你已经为韩太太成功地完成一份理财规划建议书，请你讲解你的理财建议书中将主要包含哪些内容和建议？并且说明你建议的根据。 答题要点 建议书要点： (1) 封面 (2) 致客户函（基本假设） (3)客户基本信息表 (4)户基本财务状况及分析 (5)客户的理财目标，风险偏好分析 (6)客户特殊财务问题（大额消费，买房，融资，遗产） (7)客户基本财务规划（子女教育规划，保险规划，养老规划） (8)规划总结 (9)反馈，监控 答题思路：1、分析基本假设；2、分析客户基本信息，3、分析客户的理财目标，4、基本财务规划（子女教育费用、保险和养老），5、规划总结。 五个部分，每个部分需要简短描述。 职业技能鉴定试题 理财规划师（二级）综合评审案例 理财规划建议书 客户：黄大户 理财规划师：××× 公司： ××××××××× 时间：二零零五年五月十五日 尊敬的黄先生： 首先感谢您到本公司咨询并寻求财务策划建议。 我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。本理财计划将在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富、保障家庭财务状况，满足您的财务需求。 本理财计划是在您本人提供的