实施审慎监管.pdfVIP

二 贯彻国家宏观政策 实施审慎监管 2007年，银监会认真贯彻落实科学发展观，根据当 前宏观经济金融运行态势，从防范风险、科学管理的角 度督促商业银行积极落实国家宏观调控政策，通过制定 并实施宏观审慎监管政策，为经济社会发展提供有力的 金融支持。 （一）实施宏观审慎政策，促进国 银监会高度关注宏观经济环境变化与银行业经营管理和风险控制之间的相互影响，以及可能由单家 机构、单一产品或单一风险导致的系统性风险，及时采取针对性措施。 1. 配合国家产业政策，指导商业银行调整优化贷款结构 我国经济快速增长中巨大的资源消耗和环境压力对经济的可持续发展提出了严峻的挑战。与此同 时，“高耗能、高污染”行业的生产、投资居高不下，节能减排和经济结构调整的形势十分严峻。对此，银监 会要求商业银行继续坚持“有保有压、扶优限劣”的信贷政策，着力调整和优化信贷投向和信贷结构。一 是根据国家产业结构调整的需要，引导银行业金融机构调整信贷结构。积极参加国务院“两高”行业清理 专项检查，部署对银行业对“两高”行业贷款风险进行排查，要求商业银行坚决压缩落后生产能力和高耗 能、高污染项目的信贷需求，指导银行业金融机构开展绿色信贷工作（见专栏6）。二是加强对客户风险和 房地产风险的防范，督促商业银行加强对大额集团客户、零售贷款违约客户的风险防控，及时预警集团客 户风险；引导银行业金融机构根据实际风险状况，完善房地产风险管理机制，严格房地产开发和按揭贷款 的授信标准。三是引导银行业金融机构深入推进贷款机制创新，印发《银团贷款业务指引》。 专栏6：落实科学发展观，指导银行业金融机构开展绿色信贷工作 银监会充分认识金融资源对推进经济结构调整、转变经济发展方式发挥的重要作用，根据《国务院节能 减排综合性工作方案》精神，银监会结合银行业的实际情况，指导和督促银行业金融机构防范高耗能、高污染 风险，调整和优化信贷结构。一是要求银行业金融机构从战略高度认识节能环保对金融可持续发展的重要性， 加强信贷政策与建设资源节约型、环境友好型社会总体目标的协调配合；二是印发《节能减排授信工作指导意 见》，对我国银行业金融机构开展节能环保授信的政策界限、管理方式、制度建设和监管政策等做出了明确规 定，为银行业金融机构落实国家宏观调控要求、发展绿色信贷、促进国家产业结构调整和自身信贷结构调整提 供了重要指导；三是积极联合环保部门，建立绿色信贷机制，与国家环保总局、人民银行联合印发了《关于落实 环保政策法规防范信贷风险的意见》，对不符合产业政策和环境违法的企业和项目进行信贷控制，以绿色信贷 机制遏制高耗能、高污染产业的盲目扩张；要求银行业金融机构依据环保部门通报情况，严格贷款审批、发放 和监督管理，对未通过环评审批和环保设施验收的新建项目，不得新增任何形式的授信支持；五是搭建节能环 保信息平台，建立信息共享机制，做好节能环保信息服务工作。2007年，银监会与环保总局建立了环保政策法 规、环境评价、企业环保合规等方面的信息交流与共享机制，帮助银行业金融机构及时掌握环保政策法规和企 业环保合规的情况，督促其做好绿色信贷相关工作。2007年8月，银监会向银行业金融机构转发环保总局公布 的流域限批地区和挂牌督办企业名单，30家企业受到信贷控制。 40 CBRC 贯彻国家宏观政策实施审慎监管 2. 全面分析银行业的风险状况，及时进行风险提示 2007年，银监会针对流动性总体过剩的宏观环境，督促商业银行加强贷款三查，按照资本充足率、贷款损失 拨备充足率和不良贷款率三个基本标杆，对银行业金融机构进行分类指导，要求各机构树立“管理重于速度、 速度绝对服从于质量”的经营理念，提高信贷风险管理水平，关注经济增长由偏快转向过热给银行业带来的负 面影响。 在商业银行的经营效益普遍有所提高的情况下，银监会要求商业银行抓住机遇以