浅析商业银行个人住房贷款的潜在风险与防范措施［PPT课件］.pptVIP

Company Logo LOGO Company Logo 浅析商业银行个人住房贷款的潜在风险与防范措施 研究背景 房地产业的飞速发展引发商业银行个人房贷业务过度扩张 房贷并非完全是优质资产，美国的次贷危机为中国房贷市场敲响了警钟 高房价下借款人非理性购房行为 个人住房贷款风险将更加集中在商业银行本身 在房地产市场上，政府的政策导向发挥着重要的作用 论文结构 第一部分 目前商业银行个人住房贷款的潜在风险 第二部分 形成房贷风险的主要原因 第三部分 有效防范和控制房贷风险的措施 第四部分 总结 研究内容 表1 商业银行个人住房贷款统计表 年份 个人住房贷款余额（亿元） 同比增长% 占全部贷款比重% 1998 426 　 0.49 1999 1358 218.78 1.45 2000 3377 148.67 3.4 2001 5598 66.58 4.98 2002 8269 47.71 6.3 2003 11780 42.46 7.41 2004 15922 35.16 8.42 2005 18461 15.94 8.92 2006 19900 7.79 8.84 2007 27047 35.91 10.34 2008 29500 9.07 9.72 2009 43500 47.46 11.02 2010 57500 32.18 10.63 数据来源：《中国统计年鉴2009-2010》 目前商业银行个人住房贷款的潜在风险 信用风险 研究内容 上调法定存款准备金率存贷款基准利率 国家陆续出台的一系列房地产调控政策 如果房地产市场持续降温，将使得购房者通过房屋升值获得再融资的资金链条出现问题 目前商业银行个人住房贷款的潜在风险 政策风险 研究内容 形成房贷风险的主要原因 金融监管方面 一、监管部门未对不规范行为进行及时的干预 二、金融监管部门并未对公众进行正确的引导 研究内容 存款准备金率历次调整一览表 时间 调整前 调整后 调整幅度（单位：百分点） 1 2011年5月12日 (大型金融机构)20.50% 21% 0.5 (中小金融机构)17.00% 17.50% 0.5 2 2011年4月21日 (大型金融机构)20.00% 20.50% 0.5 (中小金融机构)16.50% 17.00% 0.5 3 2011年3月25日 (大型金融机构)19.5% 20.00% 0.5 (中小金融机构)16.00% 16.50% 0.5 4 2011年2月24日 (大型金融机构)19.00% 19.50% 0.5 (中小金融机构)15.50% 16.00% 0.5 5 2011年1月20日 (大型金融机构)18.50% 19.00% 0.5 (中小金融机构)15.00% 15.50% 0.5 6 2010年12月20日 (大型金融机构)18.00% 18.50% 0.5 (中小金融机构)14.50% 15.00% 0.5 7 2010年11月29日 (大型金融机构)17.50% 18.00% 0.5 (中小金融机构)14.00% 14.50% 0.5 8 2010年11月16日 (大型金融机构)17.00% 17.50% 0.5 (中小金融机构)13.50% 14.00% 0.5 有效防范和控制房贷风险的措施 控制货币供应量 研究内容 加强贷款的审核管理，提高个人房贷的质量 完善个人信用征询系统，扩大信息容量 ，保证借款人信用信息的真实性。 将房贷信用分级，进行风险定价，按照信用级别放贷。 有效防范和控制房贷风险的措施 严格房贷审批程序和抵押标准 研究内容 有效防范和控制房贷风险的措施 构建科学的风险预警机制 应建立房地产市场预警制度 建立个人住宅融资制度 完善抵押物处置偿付制度 Company Logo LOGO Company Logo