我国城市商业银行跨区域经营问题——以南京银行为例.docVIP

我国城市商业银行跨区域经营问题——以南京银行为例 4案例介绍 4.1南京银行的经营概况 南京银行的前身是1996年2月8日在南京市原39家城市信用合作社以及信 用联社的基础上组建的南京城市合作银行，也是继深圳、上海、北京后成立的第 四家城市商业银行。1998年经中国银监会审核批准更名为南京市商业银行，后 又于2006年12月20日，获得银监会批准更名为南京银行。南京银行是一家由 国有股份、中资法人股份、外资股份及众多个人股份共同组成的股份制商业银行 （先后于2001年、2005年引进国际金融公司和法国巴黎银行入股），实行一级 法人体制。据南京银行2016年4月28日公布的2015年年度报告中显示，截止 2015年12月31日，南京银行注册资本为29.69亿元，2015年实现营业收入228.30 亿元，比起2014年的159.92亿元，同比上涨了42.77%；实现归属于母公司股东 的净利润70.01亿元，同比增长24.82%；实现拨备前利润155.90亿元，同比增 长52.01个百分点；推动业绩增长的主要因素为生息资产扩张和中间收入的高速 增长。拨备的大幅计提对业绩增长有负面影响。2016年1季度实现归母公司净 利润21.19亿元，同比增长19.49%，利润增速持续高于同业，盈利结构不断优化。 在银行业整体业绩增速放缓，不良贷款率不断攀升的环境中，南京银行的业绩表 现一如既往地可圈可点。 南京银行以“稳中求进、改革创新、转型发展”为主题，以“做强做精做出 特色”的南京银行梦为目标，朝着“打造中小商业银行中一流的综合金融服务商” 的战略愿景奋力前行，成为中小商业银行的领头羊和排头兵。一直以来，南京银 行向其战略目标稳步发展，2015年在英国《银行家》杂志公布的全球1000家大 银行排行榜上排名201位，较2014年提升13位，这极大地肯定了南京银行的经 营成果。在2006年南京银行参股日照银行18%的股份，成为其第一大股东后， 南京银行开始其多元化跨区域经营的道路探索。2007年2月10日南京银行在泰 州设立首家异地分行，截止2016年4月30日，南京银行先后设立了泰州、北京、 上海、杭州、扬州、无锡、南通、苏州、常州、盐城、镇江、宿迁、连云港、徐 州、淮安等15家异地分行。2007年7月，南京银行在上海证券交易所成功上市， 成为全国第一家登陆上海证券交易所的城市商业银行。2009年，南京银行入股 芜湖津盛农村合作银行，发起组建宜兴阳羡村镇银行、昆山鹿城村镇银行，涉足 农村金融。南京银行在综合化经营、多元化跨区域经营的道路上不断地深入探索。 4.2南京银行跨区域经营模式 由上一章可知，目前我国城市商业银行进行跨区域经营的模式主要有，直接 设立异地分支机构、联合重组、股权合作、发起设立村镇银行这几种。南京银行 坚持金融许可原则、风险控制优先原则、特色原则和改革创新原则实现其他城市 的扩张。主要有以下两个策略：一是通过在长三角地区中心城市设立异地分行， 以其为中心，逐步在周边城市设立分行，最后完成全国主要经济区域和城市的战 略的布局。其次是参股并购其他金融机构，通过横向参股与并购实现跨区域经营 发展的目标。 南京银行异地分行策略为“立足长三角，并向主要城市延伸”。从2007年 至今，南京银行已陆续开设了泰州、上海、无锡、北京等省内外以及区域内外的 分支机构。2007年2月10日，南京银行第一家异地分行——泰州分行正式开业。 泰州市地处江苏省内，南京银行对当地环境较为熟悉，且承接产业经济转移也使 泰州当地的经济增速维持在较高水平。南京银行泰州分行在开业后的3个月内就 达到了收支平衡。上海分行于2008年6月开业，是南京银行首家在江苏省外开 设的分行，同样具有较强的代表意义。作为我国重要的金融中心，上海金融机构 云集，竞争异常激烈，不过南京银行凭借资源优势，仍在开业当年达到收支平衡。 截至2016年4月30日，南京银行已开设了15家异地分行，具体开设情况如下 表4-1所示。从地区分布来说，江苏省内的异地分行有12家，占比80%，其他 3家省外异地分行分别是上海分行、北京分行和杭州分行。由此可以看出，南京 银行跨区域的经营的步伐与其策略一致，主要在江苏省内的设立异地分行，实现 省内的跨区域经营；然后再向北京、上海这样的一线城市辐射，特别是长三角区 域。这也与南京银行的发展思路一致：加快跨区域发展步伐，增强辐射效应。在 实现江苏省内全覆盖的预定目标后，积极争取监管支持，做好机构发展工作，逐步在全国范围内实现战略布局。 除了直接在异地设立分支机构以外，南京银行还通过股权合作、发起设立村 镇银行的方式实现跨区域经营。2006年，南京银行参股日照市商业银行股份有 限公司9000万股，持股比例为18%，成为该行并列第一大股东，开创了国内城 商行异地参