中小企业信用担保他国的模式及借鉴意义-浙江大学民营经济研究中心.PDF

维普资讯 观 桀 中小企业信用担保：他国的模式及借鉴意义 汪 玲 (中国人民大学商学院) 建立 中小企业信用担保体系 ， 重大问题上更是政 出多门，而且仅 的，中小企业信用担保机构 ，协作银 为中小企业 间接融资进行信用担 针对具体 问题而出，缺乏全方位制 行和中小企业是这体系 中的三个主 保 ，是解决中小企业融资难题 的重 定大的发展战略 ，造成了各地发展 体 ，在各 自获得利益的同时，应该共 要措施 ，这已经成为经济理论界 的 不均衡 ，担保总额很少，运作机制不 同承担风险 ，这是市场经济的重要 共识。然而，中小企业信用担保体系 健全 、不规范 ，监管机制不到位 、补 规则之一。然而 ，在我国的实际情况 应该建立什么样 的运营机制 、监管 偿机制缺乏等状况 ，严重阻碍了科 中，则是绝大部分 的贷款风险全部 机制和补偿机制则是我们面临的重 学 的中小企业信用担保体系 的建 集中在 了信用担保机构的身上，贷 要 问题 。 立 。 款损失极大部分要 由信用担保机构 2．企业信用建设滞后 ，社会信 用 承担。这不但 为信用担保机构的生 我国中小念业信用担保体 体系不完善。 存带来了巨大风险，同时，也失去了 系存在的问题 现阶段 ，社会最迫切需要解决 对银行道德风险的约束。 近年来 ，随着国家推进中小企 的担保需求是银行贷款 的信用担 由于企业信用建设和法人治理 业发展优惠政策的陆续出台，我 国 保 ，特别是 中小企业群体 ，对此需求 结构建设的滞后 ，我国的中小企业 中小企业信用担保体系 的建设取得 尤为迫切。但是 ，由于社会信用信息 存在许多问题 ，这直接导致了一部 了长足的进步 ，目前 ，我国已有 1000 失真 、信用资源的供给和需求严重 分信用担保贷款不能得到归还 ，形 多家信用担保机构为中小企业贷款 失衡 、信用行为混乱等现象客观存 成坏帐。作为 中小企业贷款提供信 提供信用担保，累计担保金额已突 在，造成贷款的信用担保业务面临 用担保的中介机构 ，每年由此将遭 破干亿元 ，但 只能满足极少部分中 巨大风险。尤其是许 多中小企业在 受很大损失 。而我国中小企业信用 小企业的融资需求，绝大多数中小 发展过程 中不重视信用建设 ，致使 担保机构的建立 ，都是 以各投资主 企业 的资金瓶颈不但 没有得 到解 信用观念极其淡薄 ，许多企业通过 体一次性投资为主，后续资金，尤其 决 ，而且还在不断恶化 ，这与我 国信 失实 的资产评估虚置债务主体和逃 是贷款损失的风险补偿机制没有建 用担保体系存在的问题有着直接的 避银行监管手段等获取信用担保机 立 ，至使信用担保机构 的收入不能 关系。通过对 目前我国中小企业信 构和银行信任，取得贷款 ，造成银行 弥补其损失 ，使其生存面I临极大困 用担保体系建立和运作 的总结 ，我 和信用担保机构产生重大损 失 ，直 难 、规模不断萎缩。 们认为存在以下主要 问题 ： 接导致银行和信用担保机构没有信 4．中小企业信用担保机构资本 1．建立中小企业信用担保体 系 心为其担保和贷款。 投入严重不足 ．抗风 险能力差。 总体战略不明确。 3．缺乏科 学的风险补偿机制和 足够的规模和强大的资金是 中 我国的中小企业由于没有直接 中小企业信用银行风险联动机制。 小企业信用担保体系正常运转的重 的政府主管机构负责支持和管理 ， 中小企业信用担保体系的正常 要基础 ，而资本投入不足是中国中 在建立中小企业信用担保体系这一 运行是和贷款银行的协作密不可分 小企业信用担保体系建设过程中的 国际经 济合 作 2005年 第 8期