商业银行新一代信贷管理系统产品白皮书.PDF

商业银行 新一代信贷管理系统 产品白皮书 1 前言 随着我国国内经济和对外贸易的快速发展，社会各个阶层对银行融资支持的 需求不断增加，第一、第二和第三产业对资金的需求量大幅增加，需要银行提供 的融资服务更加多样化。银行必须洞察市场变化，以客户为中心，为客户提供快 捷、高效、有针对性的金融服务，实现利润最大化的终极目标。 市场的需求是银行信贷业务发展的源动力，IT建设是银行信贷业务良性、快 速发展的技术保障。我们公司开发的 《商业银行新一代信贷管理系统》以商业银 行为服务目标，以大、中、小微型企业、自然人为服务对象，充分利用互联网和 移动通信技术，实施批量营销和客户自助融资服务，提高客户的参与度和服务效 率；按流程银行模式实现功能重组，将信贷业务管理按前、中、后台进行组织， 实现前中后台的集中处理，针对不同的服务对象提供有针对性的特色产品、灵活 高效的业务处理流程；为银行信贷业务的快速健康发展提供强有力的技术支撑。 2 解决方案 信贷业务的客户群体分为三大类：大中型企业客户、小微型企业客户和自然 人客户。因客户群各自特点和银行管理归属不同，我们将信贷业务按管理归属分 成多个业务条线来管理，各个条线在产品、业务处理流程、授信审批流程、出账 流程、贷后管理流程有其各自的特点。 为减少各个业务条线的相互影响，我们将信贷管理系统分为四个子系统：公 司信贷业务子系统、小微企信贷业务子系统、个人信贷业务子系统、贸易金融信 贷管理子系统，四个子系统与信贷公共模块一起构成一个完整的银行信贷管理系 统。 根据各个银行的具体情况，单个子系统可以和公共模块独立部署成了一个专 用信贷系统，也可以将多个子系统和公共模块部署在同一台应用服务器上，构成 一个完整的信贷管理系统。各个子系统分别由不同角色参与，独立工作互不干扰。 如下图所示： 3 体系结构 3.1 业务体系架构 《商业银行新一代信贷管理系统》支持两种组织架构，除支持传统部门银行 模式外还支持流程银行模式。部门银行模式 （总分行模式）是传统模式，客户经 理归属支行，业务审批按机构分级授权，绩效考核以支行为单位；流程银行模式 是以客户为中心、扁平化管理的事业部主流模式，前、中、后台相互分离、相互 制约。前台是各个业务条线的营销中心，中台和后台服务于前台，中台负责集中 作业、授信评审、风险管控和放款支付，后台负责产品设计、技术支持服务和账 务核算。形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力 的业务运行架构。前中后台总体架构如下图所示： 3.2 技术体系架构 商业银行新一代信贷管理系统是架构在普元EOS6.2开发平台之上。Primeton EOS Platform 是一个全球领先的SOA应用平台，采用了先进的SOA体系架构和 标准规范，实现了业务层面的构件化模型，技术层面的标准化架构和管理层面的 规范化框架。在实现SOA应用和服务时，从根本上统一地解决了业务、技术与管 理的应用架构，有利于银行将应用架构提升到先进的符合SOA的体系之上。同时 Primeton EOS Platform也通过对于SOA 国际标准规范SCA 1.0和SDO 2.1的实 现，真正意义上为客户提供了符合SOA 国际标准规范的应用平台。 1、EOS应用层次架构 EOS是一个综合开发和应用平台，层次结构分为：资源层、构件层、服务层、 流程层和协同层。信贷管理系统是在EOS平台之上的开发应用，可以不用过多地 考虑系统的构架而将主要精力放在应用功能开发上，其它系统基础架构由平台来 保障，大大提高开发效率和系统的稳定性。 2、企业级应用支持集群部署 EOS企业级应用为提高系统的稳定性，支持服务的集群部署，如下图所示： 3、信贷管理系统与相关系统的接口 信贷管理系统与核心及其它外围系统之间实时通信是通过标准webservice 接口，批量接口是日终批量文本文件进行交互，支 ESB数据交换模式。系统的 安全体系由EOS6.2技术架构本身来保障。信贷管理系统与其它系统的交互示例 图如下： 3.3 集成架构 4 软硬件要求 1、信贷管理系统应用服务器 三台小型机搭建应用服务器集群，AIX/4C/16G/weblogic10.3.0 2、信贷管理系统数据库服务器 二台小型机搭建数据库服务器，配置成RAC模式，AIX/8c/16G/oracle10g 5 网络拓扑图 6 系统特