需求分析新解.pptVIP

个人不同生命周期的可支配收入变动曲线 消费观随着收入年龄不一样而呈现不同的四种特征 特征结论 一、啃老族（18——25） 二、月光族（25——30） 三、蚁 族（30——40） 四、富贵族（40——45） 不同种族不同需求分析 啃老族：特点：刚走上工作岗位或没有上班，还需要依靠父母的周济过日子！ 理财关键：平衡收入与个人支出，节流重于开源，抑制消费承受风险 保险思想动摇建议：风险为主，多替父母养老着想，尽孝为先 险种推荐：铂金卡、保障368，保障568 月光族，网络流行词汇，指将每月赚的钱都用光、花光的人，所谓洗光吃光，身体健康。月光族一般都是年轻一代，他们的格言是“能花才更能赚”，花光用光自得其乐。 不同种族不同需求分析 月光族：特点：这一类人有了一定的工作经验，个人收入有所提高 理财关键：除了职场上的压力，更面临着成家立业的压力 保险思想动摇建议：风险和强制性储蓄为主，健康理念引导，要学会利用保险转嫁风险，节约成本 险种推荐：保障368、金享人生 蚁族 特点：1、一般为已婚家庭，面对家庭及抚养小孩的多重压力！ 2、比较节约，但是开支也大 3、最直接的特征：一有余钱就存在银行，属于“一分钱掰成两块用”，对新型理财方式认识度不够  理财关键：收入还算可以，但是开销也很大，一般买有基础保险，中庸的理财风格比较适用于这一人群， 保险思想动摇建议：1、寿险的意义和功用引导，2、保险和银行的比较说明，3、加强其对保险公司的相信度，4、加大保障推荐，养老理念引导，转嫁风险，纳入其配偶和子女，5、以一张保单保全家类形式险种为主 险种推荐：本人：保障368，金享人生， 配偶：保障368，金享人生 子女：个意+安心+保费豁免+鸿鑫B（一张保单保全家类型） 富贵族：有一定积蓄，购买有车和房，有多方面投资的打算！  理财关键：资产具有一定规模，重点是在日常预算、债务管理等方面。中小型企业还需要做好企业管理发展引导 保险思想动摇建议：1、寿险的意义和功用引导，2、保险和银行的比较说明，3、加强其对保险公司的相信度，4、引导其进行投资平衡性理财，注重安全性、收益性、流动性，推荐复利方式理财模式，5、加强企业安全、养老、小孩教育、未来规划愿景设置，6、加强风险场景设置 理财专家建议：掌握各方面理财工具和知识，便于推荐和比较 险种推荐：本人：保障568、金享人生、鸿系列 配偶：保障368、金享人生、鸿系列 子女：个意+安心+保费豁免+鸿鑫系列+金享人生 附送：心理测量学问卷 通过设计包含行为陈述和个性风格的问卷调查 试图测量风险承受能力 传统评估方法Conventional Approach Grable and Lytton, “Financial risk tolerance revisited: the development of a risk assessment instrument”, Financial Services Review, 8 (1999),163－168。  1.你的好朋友会以下列那句句子来形容你？ (1)能够承受很大的风险； (2)经详细分析后，你会愿意承受风险； (3)一个小心，谨慎的人；(4)不愿承受风险。 2.假设你参加了一个电视游戏节目，并可选择以下其中一种项。你会选择： (1)$1,000 现金；(2)有50%机会赢得$5,000 现金； (3)有25%机会赢得$10,000 现金； (4)有5%机会赢得$100,000 现金。 3.你刚刚有足够的储蓄实践你自己一直梦寐以求的旅行，但在出发前三个星期，你忽然被解雇。你会： (1)取消旅行； (2)选择另外一个比较普通的旅程； (3)依照原定的计划，因为你需要充足的休息来准备寻找新的工作； (4)延长旅程，因为这次旅行可能成为你最后一次的豪华旅行。 4.如果你突然有$20,000 可用于投资，你会： (1)把它存入银行户口、货币市场户口、存款证或定期存款；(2)把它投资在一些比较安全及高质素的债券或债券基金；(3)把它投资到股票或股票基金。 5.根据你自己的经验，你对于投资股票或基金安心吗？(投资股票或基金令你担心吗？) (1)不完全安心；(2)有少许安心；(3)非常安心。 6.对于“风险”一词，你第一个感觉是： (1)损失；(2)不明朗；(3)机会；(4)兴奋。 7.专家估计一些资产，如金、珠宝、珍藏物和房屋（实质资产）的价格会上升，而债券的价格会下跌，但他们认为政府债券相对比较安全。如你现时持有大量政府债券，你会：(1)继续持有；