河南省投资担保公司风险控制方案.docVIP

河南省投资担保有限公司 风险防范控制制度 担保公司以风险控制管理为公司业务发展的核心基点，风险管理 风险控制部门负责保后检查，财务部门负责资金占用费及本金清算，风险控制部门会同公司专职律师法律维权。 贷款担保项目的审核坚持初审、复审、业务副总经理、评审 合信息； 2、必须执行借款客户一户一档，分区分类，一笔一卷的制度； 3、不准违规外借档案和泄露档案内容； 4、不准私自抽取档案中的任何文件。 风险控制部 一、制度执行检查岗 1、必须检查担保借款是否符合国家产业、行业政策； 2、必须检查担保借款是否符合资金安全性、流动性和效益性原则； 3、必须检查担保借款是否符合审贷分离的原则及执行“三查”制度； 4、必须检查加强保后管理保障措施的执行情况； 5、必须检查借款资料的保管是否符合档案管理制度； 6、不准在检查中违规违纪，发现问题隐瞒不报、敷衍了事。 二、风险预警岗 1、必须对借款人的资格、条件、生产经营、资产负债变化情况和财务变化、现金流量表变化情况进行预警监测； 2、必须对借款企业的法定代表人、主要管理人员的变更以及个人品质进行预警报告； 3、必须对借款人组织形式和经营方式的变化情况进行预警监测； 4、必须对新开展的各项资产业务本着内控优先的原则进行风险预警。 三、贷后检查岗 1、必须落实贷后检查责任制； 2、必须按规定对借款企业借款逐笔进行保后检查、监管； 3、必须将检查中发现的重