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银行(信用社)表见代理风险及防范 摘要：本文从法律的视角，剖析最近发生的一宗具有典型意义的金融诈骗案中的民事责任分配，引出对表见代理制度的介绍，阐述表见代理风险成因和识别，探讨防范该类风险的办法，以指导金融实践工作。 关键词：农村金融机构、表见代理、风险、防范 一、一个令人“费解”的案例近年来，银行工作人员利用工作便利以所在单位的名义收取存款、对外贷款，进行金融诈骗的案例屡屡发生。而令银行不解甚至大声喊冤的是它们往往要给向受害者承担赔偿损失的责任，为诈骗者的非法行为“买单”。 最近，（其实就是咱们辽宁普兰店的真事儿）河北省某县联社对辖区内信用社进行审计过程中发现该信用社主任刘某向多个自然人借款两百余万元（金额故意缩小了），并以所在信用社名义签订担保合同，借款到期刘某无法偿还，案发后刘某被逮捕并被法院判决犯有合同诈骗罪。债权人起诉刘某和该信用社，要求赔偿损失。法院做出判决，判决刘某分别向受骗者赔偿损失，该信用社负连带责任。 这一判决，令许多人为信用社大声叫屈：统一法人之后基层信用社不具备独立法人资格、为个人借款出具担保不在信用社经营范围之内，且没有县级联社的授权，担保行为应属刘某个人行为，信用社凭什么要承担连带责任。 上述案例，引出了一个较为特殊的民事法律制度：表见代理制度。 二、 表见代理制度概述 （一）表见代理的概念 表见代理的概念是指由于本人的过失，或基于本人与无权代理人之间存