家庭需求分析与财务规划-IARFC国际认证财务顾问师协会.PDFVIP

家庭需求分析與財務規劃 【RFC認證標準課程結訓報告】 會員編號： RT1105009 姓 名： 李 正琦 目 錄 一、 背景介紹 二、 財務目標設定 三、 家庭財務資料收集 四、 財務資料分析、診斷與評估 五、 擬定財務規劃建議書 六、 執行計劃 七、 追蹤結果 八、 後續服務 九、 結語 一、背景介紹 時代始終變遷著，即使是從前號稱”鐵飯碗”的公教人員，如今也開始加入擔憂退 休以後的生活，不再處於優勢；就台灣的大環境而言 ，軍公教退休人員的月退俸，與勞 工們的勞保老年年金相較之下，雖基本退休水平略高於後者，但即將面臨退休的陳老師， 卻仍不放心他的未來是否能高枕無憂。 經友人的介紹，認識了陳老師，彼此有了信任感後，發現他的擔憂與不安，趕緊為 他作需求分析，量身規劃家庭財務。 陳老師打算於今年8月退休，育有3個子女，其中大女兒年初剛結婚，嘗試家庭經濟 獨立自主，另2名子女仍在學；陳太太則是家庭主婦，在家自行投資理財。但陳老師月俸 約75000元，名下有一房產，其中20年期房貸已繳7年，抵利型雙週繳，期付約14000元 ； 令人驚訝的是陳太太投資失利，為週轉資金 ，迫使陳老師不得不名下有信貸兩筆；分別 是7年期150萬 、1年期30萬 ，月付金各為20617元、28913元 ，目前處於月月超支負債的狀 態 ，倍感壓力。 今將家庭成員基本資料整理如下： 稱 謂 年 齡 職 業 興 趣 備 註 陳老師 50 教 師 運 動 保守型 陳太太 48 家 管 逛街購物 持股票基金 大女兒 25 待 業 美 食 已 婚 大兒子 18 高三生 運 動 二兒子 15 國三生 打電腦 二、財務目標設定 幾經一番了解與討論後，所幸陳老師對保險也具相當的觀念，藉由家庭需求分析的 過程，剖析財務現況及缺口，透過階段性的財務規劃，完成財務目標，達成財務自由， 進而完成家庭成員人生的夢想。 所設定短、中、長財務目標製表如下： 財 務 目 標 短期目標 解決月月超支負債的現況財務窘境 中期目標 完成子女教育目標，預存子女成家基金，償還貸款 長期目標 規劃退休養老生活，達成財務自由 三、家庭財務資料收集 陳老師家庭財務資料，依其口述資料彙整製表如附表。 附表一：收入支出表 附表二：資產負債表 附表三：數據分析 附表四：陳老師保障明細表及整理資料 附表一：收入支出表 每年 每月 年比重 每年 每月 年比重 1. 工作收入 ● 基本支出 ‧薪資 900,000 75,000 89% 1. 食 180,000 15,000 10% ‧佣金 0% 2. 衣 120,000 10,000 7% ‧獎金 0% 3. 住 ‧紅利 0% ‧ 房租