SDPS需求分析五把金钥匙.ppt

2012.10.17 * 业：陈先生，今天我有一个想法希望跟您分享。这个是一般人家庭收入支配图， 大概40－50%是用于衣食住行等基本生活费用支出， 不知道陈先生每个月的 基本生活费用是多少钱呢？ 客：大概是2000元左右吧！ 业：另外一般人还会用15—20%来交税。除此之外还会用一部分收入作为个人投资， 包括股票、住房 、古玩、商铺等，不知道陈先生您现在的房子是租的还是买的？ 客：是买的。 业：不知道每月要不要供款呢？ 客：每月要供款1000元。 业：不知道要供款多少年呢？ 客：还有5年。 业：那就是说，陈先生还要供款给银行是1000＊12＊5＝60000元，是不是呢？ 客：是的。 业：一般人的收入里还会每个月存起来一点，不知道陈先生每个月会存多少钱呢？ 客：大约是1000元吧！ 业：那到现在为止您存了多少钱？ ?客：差不多10万吧。 业：一般人最重要的是会用收入的10—15%来做一个家庭的保障计划。 一个好的家庭保障计划会给您带来以下优点。 8、收 入 分 配 图 * 收入分配图—如意圈 40-50% 衣食住行等家庭基本生活支出 15-20% 税费 各种投资 住房、股票、基金、珠宝等 每月收入10%-15%家庭保障计划 * 第一个护身符 家庭保障 第五个护身符 有计划的储蓄 第三个护身符 退休金 第二个护身符 教育基金 第四个护身符 应急的现金 第一把金钥匙 * 业：第一个方面就是家庭保障方面。 陈先生，您是一家之主，在您的关怀和照顾之下，您的太太和孩子都 生活得很舒适。现在您的家人都在您的保护之下生活得很好，因为您 就是他们的保险。但一个人无论多有 本事也好，有两种事情是不能控 制，一个是伤残，另外一个是意外。假使有一天突然您不能照顾他们， 对您家人来讲，您太太不仅仅失去了一个丈夫，您儿子不仅仅失去了 一个父亲，最 重要的是他们都失去了一个持续稳定的收入，您的家人 会失去保障。但如果您拥有这个计划，就会保障您的家人在出现意外 的情况之下生活不受影响。您太太仍然可以每个月拿到2000元，维持 基本的生活，一直到小明22岁自立为止。 * ① 您是一家之主…… ② 太太和小孩生活得很舒适…… ③ 因为您就是他们的保险…… ④ 有两件事情不能控制…… ⑤ 您突然不能照顾他们…… ⑥ 他们失去了一份持续稳定的收入…… 家庭保障 您 （1）伤残 （2）意外 配偶 子女 ⑥ 持续收入 ② ② ⑥ ④ ① ③ ⑤ * 业：第二个方面就是教育基金。陈先生您都同意，现在的社会，多读点 书是很重要，如果将来小明有能力读大学，但因为经济的原因使他不能完 成，以致影响了他的前途，是很可惜的。一个完善的教育基金计划应该保障 小明在接受高等教育时，一定有一笔钱帮助他完成学业。 ? 根据我们公司的资料，2002年深圳大学的学费、住宿费、生活费等加起来， 一个本科生一年需要一万五到两万左右的费用，四年就要7－8万左右。这笔钱 说多不多，说少不少，可一下子拿出来也是一个不小的问题。为了小明着想， 陈先生您现在应该马上做好准备保证将来可以有一个教育基金给他。 ? 如果将来一旦有事发生在您身上，而这笔教育基金没有准备好，就会使得小 明未来的前途受到一定的影响。我相信陈先生您一定不希望见到这种情况出现。 第二把金钥匙 * 教育金 ① 多读点书是很重要的…… ② 将来小明有能力读大学…… ③ 因为经济的原因…不能完成 ④ 以致影响了他的前途…可惜 ⑤ 一个完善的教育基金计划…… ⑥ 四年就要7-8万左右…… ⑦ 斜线条纹---说多不多,说少不少,可一下子拿出来也是一个不小的问题. 7-8万高等教育费用 ① ② 6 岁 ① 18 岁 22岁 ⑤ ⑤ ③ ⑥ ⑦ * 业：第三个方面就是退休金。 陈先生，请问您现在多大了？ 你有没有想过什么时候退休呢？ 客：我现在30岁，预计60岁退休吧。 业：人生的旅程会有多长我们大家都无法预测，不过我很相信陈先生未来的收入会随着您的经验和学问一起增加，但到您60岁退休的时候，您的收入可能会大幅减少，甚至为零。其实我们辛辛苦苦工作了这么多年，都希望退休之后可以