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企业短信银行柜面业务操作手册  产品概述 产品名称 企业短信银行 目标客户 我行企业客户 概述 近年来，随着手机的高度普及，短信业务的急剧发展，客户对金融信息服务的即时性提出的要求越来越高，消息服务在分流柜面压力、拓展市场营销、增加经济效益方面的优势愈发明显。为了规范和加快我行消息服务业务的发展，在总行技术部门和业务部门的共同努力下，总行消息服务平台一、二期已经上线，系统主要提供对我行贷记卡客户的消息服务业务，截止到2008年12月底，累计发送短信息已超过1.4亿条，整体运营状况良好。在消息服务业务方面，各家银行纷纷向市场推出了自己的产品，这些金融产品极大的提高了各银行的服务质量和产品优势，对我行造成了较大的市场竞争压力。鉴于上述分析，我们确定了消息服务三期建设推出的通知业务，并要求实现业务运营涉及到的收费管理和业务注册等问题。 产品定位 一体化消息服务系统发展策略为：以客户为中心，以市场为导向，有重点有步骤的推进一体化消息服务系统建设。通过一体化消息服务系统建设，达到如下六个目标： ★银行信息的发布平台 ★全行业务的销售平台 ★行内工作的服务平台 ★业务运行的监控平台 ★提升农行品牌形象的展示平台 ★价值创造平台 科目 消息服务业务收入科目为： 1、对公消息服务业务收入记入“企业消息通知服务业务收入（RRBBBBC）”。 科目代码：79174；科目名称：电子银行业务收入；专用账号：RRBBBBC ；账户名称：企业消息通知服务业务收入。 会计核算： ⑴指定扣账日终批量入账 ①9999行——借：通存通兑往账 贷：94 账户行——借：XX账户 贷：通存通兑来账 ②9999行——借：94 贷：通存通兑往账 账户行——借：通存通兑来账 贷：电子银行收入 ⑵日终清算 9999行——借：通存通兑来账 贷：通存通兑来账 账户行——借：通存通兑往账 贷：存放上级行 基本规定 1、注册行：指注册消息服务业务的网点。目前消息服务业务收费、计费、付费和统计主要按照注册行进行统计。 2、开户行：指注册账号的开户行。 3、付费原则：总行统一与各运营商结算，结算费用按照有关报表下划各分行。 4、费率设置原则：总行设置消息服务业务收费基准费率及各一级分行上下浮动范围和优惠期，各一级分行在总行设置的范围内进行收费标准设置，设置范围不能超过总行规定的浮动范围。 5、账户计费原则：按照账户注册消息服务所在的分行费率和优惠期进行计算，即服务费率=总行基础费率×分行浮动比例；如果注册账户维护了消息服务费用浮动比例，则该账户按照总行基础费率的基础进行浮动，即服务费率=总行基础费率×消息服务费用浮动比例。 6、收费模式包括：包月，包月模式的收费期为1个月。 7、扣费日为每个收费期最后一个月的20日和27日扣收本收费期的服务费。 8、企业消息服务签约：只针对企业账户进行消息服务签约，可以对企业账户及该账户下的多级账薄进行签约，可以对本系统通知和他系统通知进行签约，可以对联网通知和短信通知进行签约，短信通知时可以最多进行5个手机号的签约，而且可以分别对手机号码进行不同的消息服务条件设置。企业客户当月签约不收取本月的服务费，如果分行存在优惠期，则在优惠期后的下个月的扣费日收取本收费期的服务费。 9、缴费：由于系统在扣费日没有扣取服务费而欠费暂停的账户，需要缴纳服务费后，企业欠费后系统还继续提供消息服务，并累计所欠消息服务费用。 10、注销消息服务：企业客户注销消息服务，如果该企业存在欠费则需要缴纳费用，缴费成功后进行注销操作。 11、本系统通知 ：由现金管理业务系统通过短信、客户端等方式发送动账通知、余额预警通知。凡是要签约总行企业短信银行的必须选择本系统通知。 12、他系统通知 ：由现金管理业务系统以外的其他系统发送通知，目前主要是分行自行开发并提供的各通知产品。 13、联网通知 ：由现金管理业务系统通过现金管理客户端联网方式向客户发送动账通知、余额预警通知。 业务操作流程 业务规则 （一）业务受理 1．企业客户申请注册企业短信银行，须到其待注册账户的开户行办理并提供以下资料： （1）加盖待注册账户预留印鉴和单位公章，并由企业、单位法定代表人（或授权代理人）签章的《中国银行企业短信银行业务申请表》； （2）组织机构代码证原件及加盖公章的复印件，如该客户无组织机构代码证，则提供开立结算账户时所提供的有效证件原件及加盖公章的复印件； （3）法定代表人有效身份证件原件及复印件，经办人的有效身份证件原件及复印件； （4）法人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要）； （5）与我行签订的一式两份《电子银行企业客户服务协议》。 （二）资料审核 （1）审