农村三权抵押法律问题研究.doc

农村三权抵押法律问题研究 ?一、研究的背景 ??????? 2007年，重庆被国务院批准成为统筹城乡综合配套改革实验区，这为重庆的未来发展提供了前所未有的历史机遇。同时机遇即意味着挑战，如何顺利地实现这一宏伟性的目标，重庆也同样所面临着前所未有的现实困难。统筹城乡是一个宏大的社会工程，需要社会各个方面齐心协力，共同谋划，相互配合，群策群力，方能实现既定的目标。重庆开展统筹城乡综合配套改革实验，恰好处在我国从城乡社会二元结构向城乡一体化结构转化的特定历史时期，如何实现这一历史性的转型并无先例可供借鉴。我们必须在具体的实践过程中逐步摸索，认真总结，适时变化；我们必须在改革发展的过程中立足于国情，展望于未来，用前瞻的眼光，无畏的魄力，赢得这场改革攻坚战。 ???????重庆要实现城乡统筹，必须要吃透、摸准重庆城市与农村的独特性，在城乡“准确定位，各行其道”的统筹发展理念[1]下，实现对于全市资源要素及全市通过改革发展所实现的经济与社会效益进行合理的全面统筹、协调。我们要深刻地认识到农村在城乡统筹中的独特地位，清晰地了解农村地区要实现改革发展之目标所面临的各种挑战，准确地把握农村在追求跨越式发展进程中所面临的诸多掣肘，以求为我们进行合理适度的制度改良奠定坚实的现实基础。无论是从地方到中央，还是从学术到实务，形成的共识就是城乡统筹所要解决的不协调问题最终是要落实到彻底弥补农村在经济社会发展中所遭遇的各种“短板”，全面地发挥农村诸多社会资源的最大潜力，实现城乡的平等、均衡发展。这就要求我们在对涉及“三农”相关制度进行整体性创新时，必须摸准农村发展动力不足的根源所在，寻找发挥制度创新的合理空间，以发挥资源效用的最大化为根本目标。 ???????在经历了改革开放30余年的发展后，农村社会经济整体的面貌已经发生翻天覆地的变化。而现在制约农村经济社会进一步深入发展的一个很重要的方面就是融资问题，金融投入不足已经成为制约“三农”发展的的一个瓶颈。虽然国家现已出台了一系列的政策来加大对于农村资金的投入力度，但这仅仅是在一定程度上缓解了农村融资压力，远不能满足现在农村发展的资金需要。而与此形成鲜明对比的就是城市经济发展融资渠道的多元化、丰富性。城乡统筹所要达到的均衡、协调就必须逐步消除这种差别，实现发展机遇与条件的平等。如何在现有的制度体系下，充分发挥农村的独特资源，使得农民所拥有的土地承包经营权、林权、房屋等具有物权属性的资源最大程度的实现它的经济价值，满足现有农村发展所面临的资金困境，是目前政策决策者和制度设计者必须要深入考虑的问题。财产权利的实现必须要有配套的制度设计来加以支撑，否则财产权益的获取就是一纸空文。反映到具体的法律制度上，我们必须要响应现实的需要，设计以效率为价值目标的农村法律制度体系。 ???????重庆目前所大力推进的农村三权抵押贷款就是要让市场这只手延伸到广大农村中去，把农村的土地承包经营权、林权、农房这种“死资源”变成让重庆农村经济发展获益的“活资产”。而如何更好地在法律理论上进行制度反思与重塑及在司法实务中创新法律适用的规则体系，以更好地实现该目标，是我们要着重要解决的问题。 ???????二、农村三权抵押概况 ??????（一）农村三权抵押的概念及现状 ???????农村三权是指农村土地承包经营权、农村居民房屋及林权。农村三权抵押是指抵押人以其自有或第三人所有的农村土地承包经营权、农村居民房屋及林权作为抵押，向银行、新型农村金融机构、小额贷款公司及担保公司等融资机构申请贷款融资。通过此种方式，农民可以自身拥有的物权型资产通过合理的金融设计获得进行农业发展所需的信贷资金。农村三权抵押的对象主要是农户、农村中小企业及农业专业合作社，抵押人通过抵押获取的贷款主要用于发展种植业、养殖业、林业、渔业、农副产品加工、流通等农业产业化项目以满足农业产前、产中、产后服务支农资金需求[2]。 ???????近年来，为了有效缓解农村信贷资金短缺，大力扩宽农村融资渠道，将农民所有的不 动产权转化为有效的抵押物，许多地方开始大力推进农村金融服务创新，开展农村土地承包经营权、农村居民房屋、林权等三权抵押贷款，并出台三权抵押贷款实施细则、指导意见等，对三权抵押的相关问题进行了相对明确的规定，同时制定了相关的配套设施，为新形势下缓解农村和农民贷款难、促进城乡公共金融服务均等化逐步开展试点工作。 ???????以重庆为例，2007年，重庆被国务院批准成为统筹城乡综合配套改革实验区，肩负探索“缩小城乡差距”和“统筹城乡发展”的光荣使命。而重庆是一个典型的“大城市带大农村”的直辖市，重庆有3000多万亩耕地，6000多万亩林地，300多万亩宅基地，如何充分有效发挥其经济价值，缓解重庆农村经济发展资金不足的问题，是重庆一大重要课题。2009年，国务院出台《关