试议中小企业融资担保业的双层监管体制.docVIP

浅议中小企业融资担保业的双层监管体制 耿建芳 杨宜 （北京联合大学管理学院 北京，100101） 摘 要：本文认为，我国现行融资担保业的监管模式本质是以中央层面的联席会议和地方层面的日常监管共同构成的双层监管体制。在深入分析我国中小企业融资担保业的市场特性基础上，提出通过强化中央层面的目标监管、地方层面的激励监管、行业层面的自律监管，以及担保机构自身的市场约束，进一步完善现行的双层监管体制，以促进中小企业融资担保业从不受监管的自由竞争状态，转变为在有效监管下规范、持续发展。 关键词：中小企业 融资担保 双层监管体制 以2010年2月9日国务院决定组建融资性担保业务监管部际联席会议(以下简称“联席会议”)为标志，我国融资担保业结束了十多年来多头监管的状态，形成了中央层面以联席会议统一监管规则和办法，地方层面由省级政府按照“谁审批设立、谁负责监管”的原则，指定专门部门负责本地区融资性担保机构设立审批、关闭和日常监管的“双层监管”体制。一年多来，在联席会议和地方两个层面的积极合作和共同努力下，我国融资担保业的机构实力显著增强，融资担保业务规模保持较快发展速度；融资担保机构的经营管理也逐步规范，风险管控能力和稳健性明显加强；特别是银行和担保的合作明显改善，在合作数量和业务规模上明显增长。这些成效的取得，主要归功于监管有效，还是市场自身发展的必然？有关部门应如何进一步发挥双层监管体制的作用，以切实为解决中小企业融资难问题提供更多帮助。这些问题值得在理论上深入思考。 一、双层监管体制运行的现状与问题 据了解，部际联席会议成立以后，其主要任务是负责出台、发布和协调针对融资担保业健康可持续发展的监管办法，但具体准入、监管和风险处置工作由各省确定主管部门负责。关于地方主管部门的确定，目前的状态是有15个省归口地方金融办监管，14个省归口工信委下属的中小企业局监管，还有2个省仍由财政厅相关部门监管。主要工作成效体现在： 1、初步建立了行业规范发展和审慎监管的制度框架。2010年3月，联席会议经国务院批准，发布了具有标志性的《融资性担保公司管理暂行办法》，进一步明确了融资性担保业务的内涵，融资性担保机构的设立、业务范围、经营管理与内控，以及对其监管方式。与之相关的8个配套制度，涉及高管人员任职资格管理、公司治理、内部控制、信息披露、经营许可证管理、重大风险事件报告、行业统计等内容，涵盖了融资性担保业经营规则、监管规范和对监管工作的基本要求等方面，初步构建了促进行业规范发展的基本制度框架，为促进融资性担保机构提高内控水平和风险管理能力以及监管部门实施有效监管奠定了制度基础，对促进我国融资性担保行业健康发展、改善中小企业融资服务和保障经济金融稳健发展将产生现实和长远的积极影响。 2、通过规范整顿，融资担保业机构实力更强、经营更稳健、业务发展更快。联席会议办法出台后，各地政府高度重视，迅速对本地区的融资担保业实施全行业规范整顿，进行全面调查摸底、风险排查、资格审查和重新核准登记。据统计，截至今年5月31日，全国纳入规范整顿范围的机构数量为9192家，已完成规范整顿的为8732家，规范整顿合格的为6473家，全国共发放经营许可证5888张。各地融资性担保机构增资扩股的意愿持续增强，担保机构经营的规范性和稳健性有所增强。据统计，截至2010年底，全国融资性担保法人机构共计6030家，实收资本总额达4506亿元，比2009年底增加了约1000亿元，平均注册资本为0.75亿元，注册资本达10亿元以上的29家，1亿元至10亿元的1863家，注册资本达2000万元以上的占比近80%。在保余额总计达11503亿元，较上年增长64.6%，担保放大倍数约2.39倍。特别是，2010年担保代偿率仅0.7%，损失率0.04%，准备金余额达353亿元，拨备率达3.1%，拨备覆盖率达507.28%。 3、银担合作继续改善，融资性担保行业市场形象和市场信心有所提升。据统计，2010年底，全国与融资性担保机构有业务合作的银行业金融分支机构共计10321家，较上年增长27.1%；为中小企业提供的融资性担保贷款余额6894亿元，较上年增长69.9%，占融资性担保贷款总额的77.2%；为14.2万户中小企业提供了融资性担保，户数较上年增长58.3%，占所有融资性担保贷款户数的85.5%，融资性担保机构有效发挥了为中小企业提供融资担保的作用。金融机构也增强了对融资性担保机构的信任与支持力度，出现行业良性、可持续发展的苗头。 尽管如此，当前融资性担保行业发展还存在一些问题与挑战：一是银担合作建设还没有本质突破。从国际经验来看，大多担保计划仅对贷款额的60-80%给予担保，融资担保贷款的代偿责任分担比例，在美国约15-25%的代偿责任由贷款金融机构承担；在日本约10-30%由贷款金