第十模块 综合理财规划方案分析.pptVIP

【浪漫世界】新婚期理财策划 · 特征分析 风险分析 风险承受能力：中等至中高 风险偏好：中等至中高 注：这只是按照一般情况分析的结果，具体个案具体分析风险 理财目标 原来个人的理财计划变成了家庭的理财计划 购买住房——首要理财目标 保险计划——不得不考虑的储备金计划 赡养父母 * 【浪漫世界】新婚期理财策划 · 理财重点 房屋规划 储蓄有限，所以一次性全额付款购买能力有限 善于利用融资，即银行住房贷款，发挥杠杆效应 不一定需要一步到位买大房子，可以考虑以后收入增加，家庭经济实力增强后才换大房子 每月还款负担不要过重或占收入比例过高 根据自己的情况，采取合适的还款方式，等额本息还款法和等额本金还款法 可申请住房按歇贷款和个人消费贷款分别用于购房和房屋装修 * 【浪漫世界】新婚期理财策划 · 理财重点 要计划和坚持定期定额储蓄和投资 负担越来越重，养育子女，赡养老人 强迫储蓄，积少成多 提高收益率，增加理财收入 采用基金定投积累 每月定投1000元，预期年收益率为7% * 【浪漫世界】新婚期理财策划 · 理财重点 保险计划 结婚后，保险开始重要起来 当收入不高时，可主要考虑意外险 直接购买人保的中国人寿卡，128元就可获得10万元的意外保障和2000元的意外急救医疗 当收入提高后，意外险、健康疾病和养老保险都要加入理财的范畴 购买太平人寿“福满堂”保险，采取年缴方式