银行从业资格考试-个人贷款-知识点汇总.docVIP

贷款流程：受理与审查 审查与审批 签约与发放 支付管理 贷后管理 决定整个市场或者任何一个细分市场的长期的内在吸引力的力量分别是：同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。 组合还款法：还款人将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自己的情况决定还款额的多少。利息根据实际占用的时间计算。 银行市场定位原则 优势发挥 迈克尔.波特的的竞争战略理论： （1）交叉营销：基于银行同客户现有的关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点是：把功夫花在挽留老客户上。 （2）分层营销：立足点是把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和服务。 （3）大众营销：立足点是把银行的产品和服务满足大众的需求。 （4）情感营销：立足点是用情感打动客户的心，把客户终生套牢。 第一章 个人贷款概述 1个人贷款分类：按照产品用途分为：个人住房贷款、个人消费贷款（电器，电脑，家具，健身器具，乐器）、个人经营贷款； 个人住房贷款： 按照住房交易形态分为：新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款、个人住房转让贷款； 按照资金来源：自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款； 按照贷款利率的确定方式划分：固定利率贷款、浮动利率贷款。 公积金个人住房贷款（低进低出）与商业银行自营性个人住房贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同 、审批主体不同。 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80% 以“” 个人消费贷款包括：银行向个人发放的用于消费的贷款。个人消费贷款借助商业银行的信贷支持，以消费者的信用和未来购买力为贷款基础，按照银行的经营管理规定，对个人发放的用于家庭或者个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用的贷款。 个人汽车贷款：按照用途分为自用车与商用车；按照注册登记情况分为新车与二手车（从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限1年之前进行所有权变更并依法办理过户的汽车） 个人教育贷款：银行向在读学??或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。分为国家助学贷款（全日制含高职学生）和商业助学贷款（支持境内高等学校困难学生的学助生费）。 个人耐用消费品贷款：与特约商户合作发展。耐用品包括电器、电脑、家具、健身器材和乐器。 个人消费额度贷款：银行向个人发放的用于消费的，可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款。可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息。在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用。 个人旅游贷款：要向银行提供其与旅游公司签订的有关协议。 个人医疗贷款：由于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款。 个人经营贷款：银行向从事合法经营生产的个人发放的，用于定向购买或者租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。 专项贷款：分为2种，商用房：主要用于商铺贷款，如中行的个人商用房贷款，交行的个人商铺贷款。设备贷款：光大银行的个人工程机械按揭贷款 流动资金贷款：分为2种。有担保流动资金贷款：中行的个人投资经营贷款，建行的个人助业贷款和无担保流动资金贷款：如渣打的“现贷派”个人无担保贷款花旗的“幸福时贷”个人无担保贷款。 按照担保方式分为： 个人信用、 个人抵押、 个人质押、 个人担保贷款。 2个人贷款产品的要素 贷款对象 贷款利率 贷款期限：个人住房贷款最高期限为30年；个别流动资金贷款期限仅为6个月。1年以内（含）的个人贷款展期，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。 还款方式：6种 到期一次还本付息 等额本息还款法 等额本金还款法 等比累进还款法 等额累进还款法 组合还款法：如随心贷和气球贷 贷款额度：银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。 首套自住的，贷款首付不得低于30% 第二套， 50%，利率不得低于基准利率的1.1倍 第三套及以上的，大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。 第二章个人贷款营销 第一节个人贷款目标市场的分析 市场环境分析 银行进行市场环境分析的意义 有利于把握宏观形势； 有利于掌握微观情况； 有利于发现商业机会； 有利于规避市场风险。 银行市场环境分析的主要任务 分析购买行为—进行市场细分—选择目标市场—实行市场定位，还要做到经常化，系统化，科学化和制度化4化。 银行市场环境分析的内容 外部环境：宏观与微观环境 宏观环境：经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境3种。 微观环境：信贷资金的供求状