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信用评级模型资料
信用等级评估模型
公司客户信用等级评估模型
公司客户信用等级的评定分值区间
评级总分 信用等级 信用度 备 注 90,=100 AAA 特优 客户信用很好,整体业务稳固发展,经营状况和财务状况良好,资产负债结构合理,经营过程中现金流量较为充足,偿债能力强,授信风险较小。 80—90 AA 优 70—80 A 良 客户信用较好,现金周转和资产负债状况可为债务偿还提供保证,授信有一定风险,需落实有效的担保规避授信风险 60—70 BBB 较好 50—60 BB 尚可 客户信用较差,整体经营状况和财务状况不佳,授信风险较大,应采取措施改善债务人的偿债能力和偿债意愿,以确保银行债权的安全。 45—50 B 一般 40—45 CCC 较差 35—40 CC 差 35以下 C 很差
信用等级评分表的分类指南(删除宾馆服务类)
名称 对应的行业类别 轻工类 纺织,服装,食品,饮料,烟草,普通机械,家电,家化,电子设备,计算机,通讯设备制造,仪器仪表,造纸,印刷,小型交通工具制造,建材,塑料制品制造,文体用品制造,家具制造,生物医药 重工类 冶金,矿藏开采,金属加工,石化,化工,化纤,重型机械,电气,造船,飞机制造,汽车制造,军工, 商业类 各类批发企业,各类零售业,供销社,粮、油、棉收购、流通、仓储, 外贸企业,商业经纪与代理 房产类 房产开发与经营企业,物业管理,房地产经纪与代理 施工类 土木工程建筑类企业,建筑公司,工程公司,工程队,道路管线和设备安装企业,装饰装修企业 交通运输类 铁路、公路、航空、管道、水上运输业,客运公司,航运公司,航空公司,出租汽车公司,铁路局 投资管理类 各种以短期投资、股本投资和资本运作为主要运营方式的企业,
政府财政背景,作为地方财政投融资窗口的企事业单位 企业化管理的事业单位类 电力、煤气、蒸汽和水的生产和供应业,医院,学校,科教文卫,广播电影电视,报刊,传媒业,社团 综合类 从事多元化经营的企业;
邮电,养殖,信息咨询服务,软件开发以及其他难以归并类别的企业 信用等级评估模型:轻工业
非财务因素 40%
编号 指标名称 评分标准 标准分
(满分) 计分说明和计算公式 备注 一、 主要经营管理者素质 (董事长、正副总经理、财务总监) 4分 最高4分 1 学历 研究生(1.2) 本科生(1)
大专(0.8) 中专(0.5)
总经理博士加1分 2分 ∑各学历层次人数×权重/人数×2
合计超过2分以2分计算 2 总经理本职年限 2分 (1) 行业年限 5年及5年以上(1)
3年至5年(0.5)
3年以下(0) 1分 单选
(2) 职务年限 3年及3年以上(1)
1年至3年(0.5)
1年以下(0) 1分 单选
3 法人代表有无逃废债记录 由当地人行公布或同业通报或经本行认定有此记录,一律扣10分 扣分项 本项为扣分项(扣10分) 4 总经理是全国劳模 加1分 加分项 本项为加分项(加1分) 二、 企业经营管理素质 26分 1 企业产权制度 上市股份有限公司(3.5)
未上市股份有限公司(2.5)
有限责任公司(2)
未经股份制改造的国有企业和集体所有制企业(1)
其他(0)
500强企业在华投资或外方投资额在2000万美金加1分 3.5分 单选
最高4.5分 2 企业组织机构设置 1.5分 (1) 董事会/股东会/职代会 按规定设定(0.6)
无(0) 0.6分 单选 (2) 人、财、物、产、供、销6个部门 6个部门齐全(0.9)
3个至5个(0.6)
3个以下(0) 0.9分 单选 (3) 家族企业 家庭成员控制了企业的主要部门,扣1.5分 扣分项 有此种情况,企业组织机构部分不得分。 3 管理制度 0.5分 (1) 财务制度 有(0.25)无(0) 0.25分 单选 (2) 供产销制度 有(0.25)无(0) 0.25分 单选 4、 企业经营年限 一年以内扣5分 扣分项 扣5分 5 控股投资人背景
上市股份有限公司(2)
未上市股份有限公司(1.5)
有限责任公司(1)
未经股份制改造的国有企业(1)
集体所有制企业(0.5)
全部由私人出资,股东人数小于等于4人,且净资产在500万以上(0.5)
其他(0)
全部由私人出资,股东人数小于等于4人、且净资产在500万以下,扣0.5分 2分
扣分项 世界500强企业、中央级企业、欧美合资企业在标准得分2分的基础上加1分得3分。 世界500强加1分
不得分且扣分(扣0.5分) 6 控股投资人与其关系 为其贷款提供担保 (2)
为生产、销售提供支持( 1.5 )
与其关系松散 ( 0 )
抽逃、侵占被投资人资金
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