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银行卡挂失业务风险防范的案例分析 摘要：目前，由于银行卡挂失业务中责任界定不统一，办理流程不规范，风险防范不到位，因此形成了较大的法律风险、操作风险和道德分析，这也给不法分子造成了可乘之机。本文通过案例分析，提出完善法律规范和业务流程，提高银行风险防控能力的建议。 关键词：银行卡；挂失业务；风险防范 中图分类号：f830.31 文献标识码：b 文章编号：1674-0017-2012（10）-0077-03 目前，银行卡以其方便、快捷和安全已被人们广泛接受，许多人的日常生活已离不开银行卡。然而，在银行卡产业快速发展中逐步暴露出诸多问题，面临着巨大的挑战。尤其是各家银行对于银行卡挂失业务政策界定的不规范、不统一、不明确，形成了较大的法律政策风险。致使银行、柜员和持卡人在办理挂失业务前后发生的资金损失责任难以认定。 一、当前银行卡挂失业务的法律政策缺陷 银行卡挂失业务是保障持卡人资金安全的一项重要措施，即当持卡人发现银行卡被盗或丢失时，为保障其资金安全而向发卡行提出冻结卡片和账户申请，以达到终止付款的目的唯一做法。但是，从目前的实际情况来看，银行卡挂失业务由于各种原因并未如银行及持卡人所期望的那样，可以避免一切资金风险。在现实生活中，银行卡被盗或丢失后发生资金损失现象屡屡发生，对发卡行和持卡人均产生了较大