保险学第四版课件及案例分析保险原理上传6章节幻灯片.pptVIP

（三）保险责任的判定 意外伤害与死亡、伤残之间因果关系的三种状态 1、意外伤害是死亡、伤残的直接原因 2、意外伤害是死亡、伤残的近因 3、意外伤害是死亡、伤残的诱因 （参照比例赔偿。） （四）意外保险责任期限 1、判定残疾程度。 2、判定意外伤害与死亡、残疾、就医之间的因果关系。 （五）意外伤害保险的特点 1、职业是计算意外伤害保险费率的重要因素。 2、意外伤害保险费率的厘定一般不需要考虑被 保险人的年龄、性别等因素。 3、承保条件一般较宽，高龄者可以投保，对被 保险人也不必进行体检。 4、不负责因疾病所致的死亡和残疾。 5、生命无价，不存在重复保险，保险金额双方约定。 （六）意外伤害保险分类 1、按保险责任分 意外伤害死亡保险 意外伤害医疗保险 意外伤害综合保险 2、按投保动因分 自愿意外伤害保险 强制意外伤害保险 意外伤害停工保险 3、按保险危险分 普通意外伤害保险 特定意外伤害保险 4、按保险期限分 一年期意外伤害保险 极短期意外伤害保险 多年期意外伤害保险 5、按险种结构分 单纯意外伤害 附加意外伤害保险 （七）意外伤害、死亡、生存保险责任比较 保险责任 险种 人身意外伤害险 意外伤害所致死亡 死亡保险 两全保险 疾病所致死亡 生存到保险期限结束 意外伤害所致残疾 二、健康保险与意外伤害保险的区别 意外伤害保险责任 健康保险责任 （1）意外伤害造成的死亡、残疾。 （2）只承担死亡、残疾保险金 （1）疾病、生育引起的死亡、残疾及其发生的医疗费。 （2）承担医疗费用、 意外伤害造成的劳动收入损失等。 人身保险学科体系 人寿保险 意外伤害保险 健康保险 传统人寿保险 特种人寿保险 创新型人寿保险 生存保险 死亡保险 两全保险 人寿附加险 年金保险 简易人寿保险 团体人寿保险 分红保险 投连险 万能险 变额万能寿险 意外伤害主险 意外伤害医疗费用保险 医疗保险 疾病保险 收入损失保险 本章小结 保险人责任的常见条款有：不可抗辩条款、年龄误告条款、自杀条款、保费自动垫缴条款、战争除外条款。 保单持有人权益常见条款有：所有权条款、宽限期条款、保单贷款条款、保单转让条款、受益人条款、共同灾难条款。 保单选择权的常见条款有：不丧失价值选择权条款、红利选择权条款、保险金给付选择权条款。 普通人寿保险是以被保险人的生命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡作为保险事故（事件），并在保险期限内发生保险事故时，依照保险合同给付一定保险金额的一种人身保险。 定期寿险以被保险人在约定期限内死亡作为保险金给付条件的人寿保险。 终身死亡保险的保险期限到生命表的终极年龄为止，如果被保险人在生命表的终极年龄之前死亡，保险金给付受益人；如果被保险人生存到生命表的终极年龄，保险人向被保险人给付保险金。 年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式、在约定期间内，有规则、定期给付一定金额给被保险人的保险。 创新型人寿保险包括：分红保险、变额寿险、万能寿险、变额万能寿险。这些险种的共性是维持被保险人最低保障，收益不固定。 健康保险包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等。 普通医疗保险保障被保险人因疾病或生育需要治疗时的直接费用支出。 重大疾病保险是以被保险人在保险期限内被确定为患有保单规定的重大疾病或因疾病身故时由保险人一次性给付保险金的保险。 责任期限是出现在医疗费用保险与意外伤害保险中的特有概念。它是被保险人自遭受保险事故发生之日起的一定时期，通常规定为90天、180天或360天。 医疗费用保险的被保险人患病治疗超过保险期限，则保险人只负责“责任期限”内的医疗费用开支。 意外伤害保险的责任期限一是判定残疾程度；二是判定意外伤害与死亡、残疾、就医之间的因果关系。 健康保险合同的一般条款包括：体检条款、观察期条款、免赔额条款、比例（共保）给付条款、给付限额条款。 健康保险合同的特有条款包括：保证可续保条款、个险即存状况条款、职业变更条款、超额保险条款、防卫原因时间限制条款、止损条款。 团险特有条款包括：团险即存状况条款、转换权条款、协调给付条款 意外伤害保险是在保险合同有效期内，被保险人由于外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件造成的身体伤害，致使被保险人死