小企业自助可循环贷款管理办法.docVIP

附件： 中国农业银行小企业自助可循环贷款管理办法 （试行） 第一章 总则 第一条　为促进我行小企业信贷业务发展，规范管理和操作，根据《中国农业银行小企业信贷管理办法（试行）》、《中国农业银行流动资金贷款管理办法》等规定，制定本办法。 第二条　本办法所称的小企业自助可循环贷款（以下简称自助可循环贷款）是指我行在统一授信额度内，为小企业客户核定一个可撤销的贷款额度，在此额度内小企业客户可通过营业柜台和自助设备等渠道自主、循环使用贷款的人民币贷款产品。 第三条 本办法所称的小企业是指《中国农业银行小企业信贷管理办法（试行）》界定的小企业，其他客户不按本办法办理业务。 第四条 本办法所称的贷款是指根据小企业借款人正常生产经营过程中周转性流动资金需要发放的人民币流动资金贷款。 第五条 自助可循环贷款按所核定贷款额度期限分为短期自助可循环贷款和中期自助可循环贷款。 短期自助可循环贷款是指所核定贷款额度期限不超过1年（含1年）的自助可循环贷款。 中期自助可循环贷款是指所核定贷款额度期限在1年以上（不含1年）3年以下（含）的自助可循环贷款。 第六条 自助可循环贷款纳入小企业客户统一授信管理。 第七条 自助可循环贷款业务开办行根据小企业信贷业务转授权有关规定在授权范围内办理该项业务。 第二章 贷款条件 （一）具备企业法人资格，生产经营符合国家政策，设备先进，产品或服务具有较强的市场竞争力和成长性； （二）有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资符合国家有关规定；实行公司制的企业法人申请信用要符合公司章程，公司章程对借款有限制性规定的，公司董事会或股东会要出具具备法律效力的同意借款的授权或决议； （三）持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码； （四）经过工商行政管理机关办理营业执照年检手续，从事特殊行业的须持有有权机关颁发的营业许可证； （五）在农业银行开立账户，自愿接受农业银行信贷监督和结算监督； （六）销售回笼好，现金流量充足，还款意愿强，能够按期偿还本息； （七）主要管理人员具有1年以上从业经验；企业盈利，信用等级在A＋级（含）以上； （八）信用记录良好，无不良贷款和欠息；企业主要投资人和管理人员遵纪守法、信誉良好； （九）能够提供合法、足值、有效的抵（质）押担保； （十）农业银行要求提供的其他条件。 第九条 申请中期自助可循环贷款的小企业客户除需满足第八条规定的条件，还要满足以下条件： （一）正常生产经营满两年（含）以上，且经营业绩良好； （二）在农业银行的信用评级达到AA级（含）以上。 第十条 禁止对以下小企业办理自助可循环贷款业务： （一）法人代表以及主要投资人、管理人员有恶意逃废银行债务、信用卡恶意透支、以及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为的； （二）财务管理混乱、有严重偷漏税行为的； （三）生产技术落后、严重污染环境等不符合国家产业政策、环境保护政策的； （四）大中型企业由于生产经营恶化等不利因素，导致规模缩小而符合小企业标准的。 第十一条 自助可循环贷款原则上采用抵、质押担保贷款方式。采用抵押担保的，限于抵押人依法有权处分的国有土地使用权和房屋所有权,且原则上要求抵押人就抵押物办理保险，并在保险合同中明确我行作为该保险标的第一受益人；采用质押担保的，限于出质人依法有权处分的存单、凭证式国债、银行票据。 第三章 贷款额度、期限和利率 第条　贷款额度在统一额度内客户发展前景、还款能力销售收入归行额核定额度项下发生的单笔贷款最低起点为万元第条　可循环贷款1年，最长不超过3年额度项下发生的单笔贷款期限不得超过1年，到期日到期日6个月。贷款利率中国农业银行小企业贷款风险定价管理办法（试行）第四章 贷款程序 第十条　审查与批。第十条 经营行根据审批意见与客户签订借款合同。客户经理在CMS中录入客户基本信息、额度审批记录、借款合同等内容。　　 第条　办理担保手续。客户部门根据审批意见和借款合同，就批准的自助可循环贷款额度，办手续。第条　开立贷款客户部门根据借款合同约定， 第条 在核定的自助可循环贷款额度内柜台人员打印批处理报表，专夹保管，同时送交客户经理一份，以便客户经理及时在CMS中录入小企业自助可循环贷款信息并核对。 第五章贷管理与风险监控 第条 自助可循环贷款贷后管理执行《中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定》、《中国农业银行小企业信贷管理办法》及其他相关管理要求第二十条对发生以下之一的，自助可循环贷款额度的使用： （）（）借款人生产经营或财务状况发生重大困难借款人发生或涉入重大法律纠纷借款人与其他债权人合同发生重大违约事件借款人信用等级下降到Ａ+级以下借款人出现擅自改变贷款用途、未按我行要求提供真实的财务报表和其他相关资料、拒绝或阻挠银行对融资使