2013商业银行资本的管理附链接案例.pptVIP

金融债权——贷款 贷款规模指标： 存贷比=贷款总额/存款总额 一般要求存贷比＜75%。 * 2012年中国银行贷款结构调整 2012年，中国人民银行两次下调人民币存贷款基准利率。同时，国际金融市场大幅震荡，多国央行下调利率或维持低利率政策，外币业务收益率下降。中国银行主动优化业务结构，努力提高利息净收入，改善净息差。 第一，合理配置信贷资源，加快业务结构和客户结构调整。 2012年，中国银行中国内地贷款总额中，人民币贷款的占比为91.19%，比上年末提高2.22个百分点。其中，内地新增人民币贷款中，个人贷款占比为52.23%，比上年提高18.11个百分点。“中银信贷工厂”小企业人民币贷款增长37.67%，比内地人民币公司贷款增幅高31.28个百分点。 第二，加强主动负债和定价管理，努力拓展低成本核心存款，有效控制存款成本，提高贷款定价。 中国内地新发生人民币贷款平均利率比上年提升19个基点； 人民币存贷款利差比上年扩大32个基点。 第三，面对低利率的外币市场环境，主动优化外币资产结构，适度增加外币贷款和债券投资，提升外币业务收益水平。 第四季度中国内地外币业务净息差企稳回升，环比提高7个基点。 *  我国商业银行增加资本的途径 分子策略 1、增加核心资本 　第一、财政注资； 2004年国家对建设银行直接注资225亿美元，并通过所得税税收返还和汇金公司返还应得利润（655亿元）。 * 第二、利润留成（内源资本融资）； 内源资本融资的优势： —— 筹集资本的成本最低 内源资本融资的劣势： —— 减少股利分配，导致股价下跌； —— 筹集资本量有限。 * 第三、从股票市场募集资本金 优势： —— 筹集资本量大、风险小。 劣势： —— 资本成本高； —— 稀释股东权益。 * 第四、引进战略投资者 美洲银行持有建设银行的股份19.9%，苏格兰皇家银行、瑞银集团等入股中国银行。 　　　 * 外资入股国内商业银行一览表 1 国内银行 国外投资者 入股比例及时间 中国银行 苏格兰皇家银行 新加坡淡马锡控股 亚洲开发银行 瑞士银行 10% 2005? 后三者合计 持有11.85% 2005 建设银行 新加坡淡马锡控股 美洲银行 5.1% 2005 9.0% 2005 交通银行 汇丰控股 19.9% 2004 华夏银行 德意志银行 13.98% 2005 浦发银行 花旗集团 5% 2003 光大银行 亚洲开发银行 3.59% 1996 兴业银行 恒生银行 国际金融公司 新加坡政府 15.98% 2003 4% 2003 5% 2003 深发展 新桥投资 17.89% 2004 渤海银行 渣打银行 20% 2004 * 外资入股国内商业银行一览表 2 国内银行 国外投资者 入股比例及时间 民生银行 国际金融公司 新加坡淡马锡控股 1.08% 2004 4.55% 2004 上海银行 汇丰控股 国际金融公司 8% 2001 7% 1999 2002 北京银行 国际金融公司 荷兰银行集团 5% 2004 19.9% 2005 南京商业银行 巴黎银行 国际金融公司 19.2% 2005 15% 2001 济南商业银行 花旗集团 11% 2004 西安商业银行 国际金融公司 5% 2005 杭州商业银行 澳洲联邦银行 19.9% 2005 深发展 新桥投资 17.89% 2004 南充商业银行 德国储蓄银行 德国投资与开发集团 10% 2005 3% 2005 * 国家 外资银行所占份额 斯洛伐克 95% 克罗地亚 91% 捷克 84% 保加利亚 80% 匈牙利 76% 波罗的海国家 69% （爱沙尼亚、拉脱维亚、立陶宛） 波兰 65% 罗马尼亚 57% 斯洛文尼亚 38% 资料来源：中华人民共和国商务部网站，2005年5月 * 东南亚国家：1997年亚洲金融危机后外资银行的市场占有量比危机前增加 韩国： 银行 1997年底 2003年底 国民银行 0% 7