第七章节存款货币银行课件(699KB).pptVIP

我国强调分业经营的背景与问题 改革开放初期，我国银行业务极为单纯，不存在分业、混业问题。 ? 改革开放，银行业务增多，但经营混乱。为了避免危害而于1995年颁布的《商业银行法》，确立了中国现阶段严格的分业经营的金融体制。 分业经营对银行业发展所与生俱来的桎梏以及加入WTO后面对的新挑战，均显而易见。 突破分业经营界限的趋向已日益明显。 第四节 金融创新资产证券化趋势 资产证券化是把缺乏流动性、但具有未来现金收入流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的过程。 从70年代最早出现住房按揭支撑证券开始，到今天证券化资产已遍及租金、版权专利费、信用卡应收账、汽车贷款应收账、消费信贷、高速公路收费等广泛领域。 技术进步推动的创新 金融创新的兴起和蓬勃发展是以计算机为核心的现代信息技术、通讯技术的迅猛发展、广泛应用作为依托的。 技术进步引起了支付系统领域的创新；为技术要求日益复杂的金融工具创新提供了保障；并使金融交易快速地突破了时间和空间的限制，把全球的交易主体联结在一个世界性的金融市场之上。 规避行政管制的创新 在激烈的竞争中，为了规避不合理的、过时的金融行政管理法规，金融企业利用法规的漏洞，推出了种种新的业务形式。 如自动转帐制度（ATS）、可转让支付命令账户（NOW）、货币市场互助基金（MMMF）、大额可转让定期存单（CDS）等等。 第五节 存款保险制度 存款保险制度是一种对存款人利益提供保护，以稳定金融体系的制度安排。 美国是西方国家中建立存款保险制度最早的国家。 实行存款保险制度的国家其具体组织形式也不尽相同。 存款保险制度功能与问题 这一制度的功能基本如其组建的目标：维护存款人的利益，维护金融体系的稳定。大半个世纪的实践也体现了设计的初衷。 但是，这一制度也明显地促成了道德风险，不仅削弱市场规则在抑制银行风险方面的积极作用，而且使经营不善的投保金融机构继续存在。所以，在国外，对于存款保险制度有着极不相同的评价。 第六节 存款货币银行的管理理念 一、存款货币银行的经营原则 存款货币银行在经营过程中，尽量避免风险，保证信贷资金安全。 安全性 存款货币银行资产在无损的状态下迅速变现的能力。 流动性 存款货币银行获取利润的能力。 盈利性 安全性是前提和基础，流动性是条件和手段，盈利性是目的，但三者又是矛盾的。 二、存款货币银行的资产负债管理 1、资产负债管理理论发展的历史 资产管理 负债管理 资产负债管理 风险管理 （一）资产管理理论 1、商业贷款理论（真实票据论） 商业银行只适宜发放自偿性的短期商业贷款 2、资产可转换理论 商业银行可以将其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上 3、预期收入理论 应以借款人可用于还款的预期收入为基础 （二）负债管理理论 在金融创新中发展起来的理论 没有必要把资产管理作为银行保持流动性的唯一手段，银行完全可以在需要资金时进入市场借入资金 负债管理开创了保持银行流动性的新途径 （三）资产负债（综合）管理理论 产生于20世纪70年代末80年代初 对资产和负债的并重管理、综合性管理。 （四）风险管理理论 存款货币银行风险的种类 风险种类 外部风险 内部风险 存款货币银行风险就是指存款货币银行经营过程中由于各种不确定因素的存在，而使存款货币银行遭受经济损失的可能。 外部风险 政策风险 信用风险 利率风险 法律风险 国家风险 外部风险有可以进一步分为 内部风险 资本风险 流动性风险 决策风险 结构性风险 经营性风险 内部风险有可以进一步分为 Thank you for listening * * * * * * * * 本章的主要内容 第一节 存款货币银行的产生与发展 第二节 存款货币银行的主要业务 第三节 分业经营与混业经营 第四节 金融创新 第五节 存款保险制度 第六节 存款货币银行的管理理念 学习目标： 通过这一章的学习，我们将对存款货币银行概念及其演变与发展、存款货币银行的起源、各种职能作用有明确的认识；对存款货币银行的基本业务以及存款货币银行的一些基本管理方法和理念等内容有一个初步的了解。 第一节 存款货币银行的产生与发展 一、存款货币银行的产生 银行产生 货币经营商出现 货币保管业务出现 货币兑换商出现 贷款业务出现，货币经营商开始赚取存贷利差 货币兑换商开出的收据演变成早期的“汇票” 商人将自己的货币交给货币兑换商保管 在商品贸易往来中需要对货币进行鉴别与衡量，并进行兑换 二、存款货币银行名称的由来 能够创造存款货币的金融中介机构，IMF把它们统称为存款货币银行。 美国习惯把它们称为“商业银行” 、“国民银行” ，英国称之为“主要银行” 、“存款银