信保通操作手册文档.doc

PAGE 河北省农村信用社信保通业务培训手册 第一部分 概述 一、系统概述 信保通系统是具备保险兼业代理资格的农村信用社与保险公司之间开通的代理保险业务平台，通过双方核心业务处理系统的实时数据交换，使客户直接在农村信用社柜面完成实时出单、缴纳续期保险费等保险业务，为客户提供更安全、更便捷的代理保险服务。运用该系统办理的业务称信保通业务。 实时出单：客户在农村信用社柜面填写投保单及投保提示并签字后，农村信用社通过本系统录入投保单相关信息，保险公司实时进行有效性检查和自动核保，经客户签字确认并缴纳保险费后，由农村信用社柜面当场向投保人出具保险单和代收费凭证。 续期缴费：客户在农村信用社柜面缴纳续期保费，农村信用社通过本系统与保险公司进行联网查询，根据保险公司提供的应收保费信息，向客户收取保费，同时为客户开具代收费凭证。 当日撤单：客户通过本系统购买的保险产品或缴纳续期保险费业务，如果在办理当日想撤销，农村信用社通过与保险公司实时联网，依据保险条款的具体约定，代投保人办理撤保事宜。 批量代收保险费：农村信用社根据保险公司定期提供的代收数据，通过本系统自动进行数据交换，从客户约定的账户内按规定扣划保险费给保险公司。 批量代付保险金：农村信用社根据保险公司定期提供的代付数据，通过本系统自动进行数据交换，采取批量方式将保险公司需要给付的到期保险金、年金、红利等资金自动划转到客户约定的账户。 保单查询：是指农村信用社营业网点接受投保人委托，在客户提供本人身份证件等资料后，代为查询其在该网点购买的保险产品的相关信息，如投保时间、保险品种、购买份数等信息。如客户需查询详细的保单信息，可通过保险公司客服电话进行保单查询。 二、保险业务定义 保险人：指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 投保人：指对被保险人具有保险利益，与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有交纳保险费义务的人。投保人是任何保险合同不可或缺的当事人之一，它即可以是自然人也可以是法人。投保人应当具备以下三个条件：第一，投保人必须具有相应的权利能力和行为能力，否则所订立的保险合同不发生法律效力;第二，投保人对保险标的必须具有保险利益，即对保险标的具有法律上承认的利益，否则投保人不能与保险人订立保险合同，若保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的投保人签订了保险合同，该保险合同无效;第三，投保人应承担支付保险费的义务，无论投保人为自己利益还是为他人利益订立保险合同，均应承担支付保险费的义务。 被保险人：指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。在财产保险合同中，被保险人是保险财产的权利主体，可以是自然人或者法人。在人身保险合同中，被保险人只能是有生命的自然人才能成为人身保险的被保险人。在以死亡为给付保险金条件的保险合同中，无民事行为能力的人不得成为被保险人，但父母为其未成年的子女投保时除外。保险法规定，投保人对下列人员具有保险利益，可以向保险公司投保人寿保险：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（4）被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 受益人：人寿保险的受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。受益人可以是自然人、法人及其他合法经济组织；自然人当中的无民事行为能力的人、限制民事行为能力的人，甚至活体胎儿等，均可以被指定为受益人。投保人、被保险人也可以为受益人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。受益人中途可以变更，但若是投保人指定或变更受益人，必须征得被保险人的同意。财产保险合同中，由于保险赔偿的受领者多为被保险人本人，所以一般没有受益人的规定。 投保单：又称要保单，是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。投保单一般由保险人按照统一格式印刷，通常为制式样本。投保单一经保险人接受并签章，即成为保险合同的重要组成部分。 保险单：简称保单，指投保人与保险人之间订立保险合同的正式书面凭证，是保险双方当事人享有权利与承担义务的最重要的凭证和依据。保单上载明保险种类、保险金额、保险费、保险期间等保险合同的主要内容。 保险标的：保险合同必须载明保险标的。财产保险合同中的保险标的是指物、责任、利益、信用；人身保险合同中的保险标的是指被保险人的寿命和身体。 保险责任：指在保险合同中载明的对于保险标的在约定保险事故发生时，保险人应承担的经济赔偿和给付保险金的责任。一般在保险条款中列举。 责任免除：是对保险人承担责任的限制，即指保险人不负赔偿和给付责任的范围。责任免除明确的是哪些风险事故发生造成的财产损失或人身伤亡与保险人责任无关，主要包括法定责任和约定责任免除条件。一般分为不承保的风险（损失原因免除）、不承担赔偿责任的损失（