信用卡风险管理与有效欺诈控制6.ppt

第九讲 信用卡风险管理与有效欺诈控制 1．?? 对持卡人的风险防范和控制 （1）对持卡人的资信定期复查和评估 （2）监督每天信用卡账户的交易情况，防止恶性透支 （3）对于冒用、伪造、欺诈和内外勾结等案件应及时调查处理，催收欠款。 （4）掌握信用卡的挂失、止付情况和最新的止付名单，建立健全信用卡风险案例档案。 2． 对特约商户和特约营业机构的风险防范和控制 （1）监督特约商户的交易活动和资信情况 （2）加强对特约营业机构取款网站业务管理， （3）特约商户和特约营业机构要尽快配备具有授权及电子资金转账功能的POS，实现与发卡银行的计算机联机控制，把现行的部分授权方式改变为全部授权方式，从技术上提高风险防范能力。 3． 对发卡银行和收单银行内部的风险防范和控制 （1）职责明确 （2）制定风险防范的规章制度 （3）加快信用卡业务的立法工作 欺诈行为趋势－80－90年代 未经授权而更改真的卡片 卡面伪造 卡面及磁条伪造 偷录磁条信息并伪造 据统计，内外勾结欺诈案件占所有案件的40％以上 思考题 1。风险管理主要包括几个方面？ 2。简述卡片管理？ 3。简述持卡人风险管理？ 4。简述特约商户管理？ 5。谈谈你对商业银行信用卡风险管理与有限欺诈控制的理解？ 每个帐户平均损失2,600美元 日均22个帐户 通常做为信用损失 使用他人信用卡明细 错误描