保险公司从业人员执业培训教材 保 险 学 全套课件.ppt

第一节 保险经营环节 （四）理赔 1.保险理赔的含义 保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。 第一，保险理赔能使保险的基本职能得到实现。 第二，保险理赔能及时恢复被保险人的生产，安定其生活，促进社会生产顺利进行与社会生活的安定，提高保险的社会效益。 第三，保险理赔还可以发现和检验展业承保工作的质量。 2.保险理赔的原则 （1）重合同、守信用的原则 （2）实事求是的原则 （3）主动、迅速、准确、合理的原则 * 第一节 保险经营环节 （四）理赔 3.保险理赔的程序 （1）损失通知 （2）审核保险责任 　保险单是否仍有效力 　 损失是否由所承保的风险所引起 损失的财产是否为保险财产 　 损失是否发生在保单所载明的地点 　 损失是否发生在保险单的有效期内 请求赔偿的人是否有权提出索赔 索赔是否有欺诈 * 第一节 保险经营环节 （四）理赔 3.保险理赔的程序 （3）进行损失调查 分析损失原因 确定损害程度 认定求偿权利 （4）赔偿给付保险金 （5）损余处理 （6）代位求偿 * 第二节 保险单的设计 一、保险单设计的含义及其一般原则 （一）保险单设计的含义 保险单设计是对保险标的、保险责任、保险费率、保险金额、保险期限等重要内容进行不同排列组合，从而形成满足各种不同消费者需求的保险商品的过程。 （二）保险单设计的一般原则 1.公平互利原则 2.适法原则 3.市场原则 4.语言直白、简炼、规范、准确原则 5.互补原则 * 第二节 保险单的设计 二、保险单的内容、设计的步骤和方法 （一）保险单的内容 1.保险人名称和住所 2.投保人和被保险人及受益人的名称和住所 3.保险标的 保险标的的设计常用方法有两种：一是陈述法，即用陈述的方法规定保险的对象；二是列举法，即将保险对象一一列举出来。 4.保险责任和责任免除 在保险单设计过程中，要考虑：第一，保险责任的决定。第二，特殊情况的处理。第三，语言表达的科学性。 规定除外责任的意义在于：（1）更加明确保险人的责任范围；（2）避免发生争讼。 * 第二节 保险单的设计 二、保险单的内容、设计的步骤和方法 （一）保险单的内容 　5.保险期限和保险责任开始时间 6.保险价值 7.保险金额 8.保险费及其支付办法 9.保险金赔偿或者给付的办法 10.违约责任和争议处理 11.订立保险单的日期 注明保险单的订立时间在法律上有相当重要的意义：（1）保险单的订立日期是判断保险利益是否存在的时间标准。（2）订立保险单的日期可以弄清保险危险是否已经发生，避免保险骗赔。 * 第二节 保险单的设计 二、保险单的内容、设计的步骤和方法 （二）保险单设计的主要步骤 1.市场调查研究 对于保险需求的调查研究有两方面的内容：一是了解保险需求。二是要了解消费者的支付能力。 同时还要研究保险供给的可能性，即承保能力的可能性，包含两个方面的意义：一是保险人有足够的承保支付能力；二是保险人有足够的财力。 2.设计 保险单的设计过程就是将保险单主要内容的各要素进行不同组合的过程。保险单设计的主体在不同的国家有不同的情况。 3.鉴定与报批 * 第二节 保险单的设计 二、保险单的内容、设计的步骤和方法 （三）保险单设计的常用方法 1.组合法 组合法就是在充分考虑市场供求状况的情况下，将保险标的、保险责任、保险金额、保险费率、保险期间、保险金的交纳方式、保险费的给付方式等因素进行不同的排列组合以创造出不同的保险单或保险商品，以满足各种不同的需要。 2.反求工程法 这种方法是在对保险市场上已有险种的分析基础上，根据本地区的情况，取不同险种的长处，并在此基础上设计新的保险单。 * 第二节 保险单的设计 三、人寿保险单的设计 （一）寿险商品的特征 1.明显的保障、储蓄和投资功能并重的特征 2.人寿保险契约时间长 3.人寿保险是一种可替代的商品 4.人寿保险是一种需求弹性很高的商品 5.人寿保险商品的层次分明 （二）影响寿险保单设计的因素 1.经济的因素 2.政策、制度的因素 3.社会、文化的因素