车险业务监控系统方案.pptVIP

主要内容 一、盈利监控系统概况 一、盈利监控系统概况 目前，精细化管理对监控系统的改造提出了更高要求，2010年，总公司建立了全国统一的车险监控数据分析平台。将监控深度延伸至县支公司，实现了对总、省、地、县支四级机构监控数据的分析。统一了总分公司之间的数据口径，便于分公司及时发现数据提取过程存在的问题，大大提高了监控系统的使用效果。 在监控的维度方面，可以实现按机构、按渠道、按保监会43种细分客户、按业务来源、按车龄、按车价、按车型等12种维度的数据监控，实现对业务数据的多重维度分析。 在监控的指标方面，已经实现了以赔付率N/O/C为核心，对承保、理赔相关的60个指标进行监控的功能。 主要内容 二、盈利监控的主要维度 二、盈利监控的主要维度 主要内容 三、盈利监控主要分析指标 三、盈利监控主要分析指标 在业务监控分析中，为了准确评价不同阶段业务的经营质量。我们设定了赔付率N/O/C及其相关指标，构成了盈利监控的核心指标。 赔付率N 赔付率O 赔付率C 其他相关指标 案件数量/已赚保费N 案均赔款 三、盈利监控主要分析指标 赔付率N 赔付率N是用于估算当年起保业务的满期赔付率，它排除了以往年度业务的影响，是对当年起保业务盈利情况的评价。 假设某保险机构2009年全年的已赚保费N为1000元，在2009年共发生10件有效案件，其中在2009年赔付了4件案件150元，在2010年赔付4件案件300元，在2011年赔付2件案件200元。 则 赔付率N=（150+300+200）/1000=65% 此处要理解支出和收入应该对应这一基本原则，即当期发生的案件，不管何时进行赔付，原则上都应该由当期确认为收入的保费进行赔付。 2、监控分析关键指标 赔付率N 在这一思路下，可以得到赔付率N的预测模式 赔付率N=赔款金额N/已赚保费N =（有效报案数量×毛案均赔款）/已赚保费N 三、盈利监控主要分析指标 赔付率N 从指标设计上来看，在计算赔款金额N时，一方面采用了有效报案数而不是立案数。一方面放大了案均赔款的计算样本，包含了历史年度起保的保单产生的赔款，因此对赔款金额N的估算是趋于保守的。 赔付率N是车险业务盈利情况的主要监控指标。分公司可以根据自身的费用率水平，倒推出相应的赔付率N的盈亏警戒线。 三、盈利监控主要分析指标 赔付率O 赔付率O是用于对上年承保业务在本期所确认的部分的盈利情况进行监控的分析指标。计算公式如下： 赔付率O=估计赔款O/已赚保费O 赔付率O的实质是对未到期的上年业务在本年的盈利状况的评价。从一个侧面反映了上年,特别是上年的下半年风险管控措施的效果。 三、盈利监控主要分析指标 赔付率C 赔付率C在设计时排除了不再产生已赚保费的以往年度业务对当期经营效果评价的影响，真实反映了在当年责任范围内的保单的盈利状况。 赔付率C的公式为：赔付率C=估计赔款C/已赚保费C 赔付率C是上年起保的业务在本年的盈利状况和本年起保的业务在本年的盈利状况的综合反映 。 三、盈利监控主要分析指标 赔付率C与财务赔付率的对比 赔付率C的意义在于其核算功能。因此赔付率C和财务报表赔付率存在一定的对应关系。下页是2010年以来实行新会计制度后的车险报表格式 。 三、盈利监控主要分析指标 三、盈利监控主要分析指标 赔付率C与财务赔付率的对比 财务赔付率=赔付成本/已赚净保费 其中赔付成本=赔付支出+分保赔付支出-摊回赔付支出+未决赔款准备-分保未决准备+保费不足准备。 综合费用率=（费用+管理费用）/已赚净保费。 其中费用=手续费+营业税金及附加+承保费用+分保费用支出-摊回分保费用+资产减值损失+保险保障基金+交强险救助基金。 利润率=承保利润/已赚净保费。 三、盈利监控主要分析指标 赔付率C与财务赔付率的对比 赔付率C和财务赔付率在考虑因素上的主要差异如下： 上图中第1-2项是赔付率C和财务赔付率在已赚保费方面的口径差异，第3-7项是赔付成本方面的口径差异，第8项是其它差异。 三、盈利监控主要分析指标 赔付率C与财务赔付率的对比 赔付率C与财务口径赔付率考虑因素上的差异主要来自五方面： 分保的影响 赔付率