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中国高收益稳健理财产品分析 组图 余额宝 颠覆千年理财传统 存钱到银行，在中国有着一千多年的历史，在老一辈中国人眼中，这是居家理财的必然选择，余额宝的出现，不仅使众多年轻人在短短一年内放弃“传统”，同时将全民理财变为可能。“收益又降了！”近一年来，余额宝等互联网理财产品几乎改变了她的生活习惯：每天早上到公司第一件事，一定是查看新浪科技官方微博发布的“互联网理财产品每日收益播报”；每月发工资后第一件事一定是将钱转入余额宝。 　　6月13日是余额宝的周岁生日，也是互联网理财产品诞生一周年的日子，小微金服官方数据显示，截至目前，余额宝用户已超过一亿户。越来越多像木南这样的用户，开始使用余额宝并逐渐成为其忠实粉丝。整整一年来，在享受其便利的同时，大家也纷纷叹息于其收益的下降。余额宝七日年化收益在一年的时间里，从最高峰时的6.763%降到了目前的4.742%(截止6月16日)，几乎与银行5年定期存款利率持平，甚至低于银行的一些理财产品。 一面是一去不返的高收益时代，一面是来自传统银行及同质产品竞争的压力。改变了人们生活的余额宝，将如何改变自己？余额宝周岁生日：喜悦与危机 2013年6月13日余额宝正式上线，成为第一只互联网货币基金。彼时，谁也没料到余额宝竟会迅速蹿红，而这在其不断刷新的资金规模和用户数据上便可见一斑。数据显示，截止2014年1月16日，余额宝规模突破2500亿元，用户数达到4900万人。从0到2500亿元，余额宝只用了200多天；而这种增长呈不断加速趋势，根据2月14日的数据，余额宝资金规模突破4000亿元，用户数超过6100万人；截止目前，余额宝用户规模已突破1亿人，或许用“一举成名”形容余额宝的成长也不为过。 　　凭借着余额宝的蹿红，原本“名不见经传”的天弘基金在短期内盆丰钵满，以高达5537亿元的“身价”弯道超车于昔日基金老大华夏。“钱”景诱惑、人气爆棚……余额宝的火爆引得众人艳羡，纷纷想要从这门生意中分得一杯羹。按捺不住的互联网平台争相启动“宝宝”计划——试水在线理财。然而，火速上线的“宝宝”从一开始就遭遇到同质化的拷问，甚至难摆脱复制的痕迹，加之余额宝先入为主的印象，后起的“宝宝”无论从规模还是用户数量上短期内都难以超越余额宝。数据显示，微信理财通截至一季度规模超800亿元；汇添富现金宝货币基金规模达327.3亿元。而同期余额宝的规模已超5400亿元，余额宝仍旧占据了宝类市场较大份额。 　　与从业者不同，用户最关心的还是收益“现在每天早上醒来第一件事情就是打开支付宝查看收益，不知不觉用余额宝都一年了。这一年观察下来，身边的同事朋友都用余额宝赚得了或多或少的收益，没风险能让钱生钱，所以现在自己也打算存钱到余额宝了。 　　高收益固然使人欣喜，然而“宝宝”本为货币基金，其收益会随银行间市场利率的波动而发生变化。由于近期银行间市场利率走低，“宝宝”收益自然也呈现出下滑趋势。据统计，截止6月16日，50多只“宝宝”类理财产品中7日仅有9只产品年化收益率还保持在5%之上，而余额宝的收益率为4.742%，位列22位。 对此，小微金服相关负责人也证实了这一观点，余额宝类产品对接货币基金，投资种类多为“协议存款”，货币基金整体收益会随着市场资金面的宽松程度变化，因此在目前市场资金相对宽松的情况下，“宝宝”类理财产品收益率下降属正常现象。该负责人同时指出：“过去一年‘钱荒’导致资金面紧张，高收益使得余额宝看似一款单纯的理财产品，事实上在‘钱荒’问题得以缓解后，余额宝将根据用户专享权益拓宽产品外延，回归常态”。 余额宝改变的世界：个人存款理财，对于没有多少存款积累的年轻人而言是陌生的。但随着余额宝等“宝宝”类互联网理财产品的诞生，理财便成了全民行为。接受余额宝是一件很自然的事情，也是第一批的余额宝用户。而这一年来与余额宝的态度则是坐了一次过山车，从一开始的不信任：“电视上说网上的骗子很多，怎么能存在网上呢？”到后来的开始接受：“五万块每天就能9块？这是哪个银行的？”“淘宝啊，我知道，电视上经常看到他家的广告”。 　　主要还是图方便，而且没什么门槛，比较适合年轻人理财”，将余额宝比喻为“懒人理财神器，现在每天睁开眼睛后第一件事情就是打开余额宝，查查收益。看到那排红色数字不断翻滚，心里就暗爽！轻轻松松就能赚钱，虽然只是一点点，但妈妈再也不用担心我不理财了。 　　“灵活支取，短期内也能获得一定收益”，与姐姐合开服装店的刘雯，从今年年初开始使用余额宝，目前已有近千元的收益，平均每个月100多元。想想这笔钱曾存在银行的时候，利息少到可以忽略不计。而余额宝带给刘雯最直接的影响，除了收益，还有效率。算了一笔账，自己的服装店每隔两个月进一次货，而期间这两个月要将货款存进银行基本无利息可收，但放进余额宝的话则可获益几百元。 余额宝资深玩家，从去年7月